Ставки по ипотечным кредитам: лучшие предложения банков + сравнительная таблица

Молодые люди все чаще обращаются в банки для оформления ипотечного кредита. Они в свою очередь, предоставляют различные варианты и виды. Ставки по ипотечным кредитам зависят от типа приобретаемого жилья.

Для того, чтобы они устраивали будущих владельцев недвижимого имущества, рекомендуется ближе ознакомиться с перечнем предлагаемых услуг. Выгода для потребителя зависит от суммы банковского вознаграждения, переплатой, наличия первого платежа и комиссий.

Чтобы определиться с программой рекомендуется подробно узнать возможные формы и ставки. Только после этого можно обратиться в отделение и подать свою заявку.

Что такое ипотечная ставка по кредиту

Ипотека – широко распространенный вид займа среди населения страны для приобретения недвижимости. Много финансовых структур предлагают свои услуги для предоставления средств в потребительских целях. Поэтому очень важно знать, как правильно их выбрать с учетом самых выгодных предложений.

Итак, что такое ипотечная ставка?

Это – числовой показатель начисленных процентов по полученному потребителем продукт. Она начисляется в виде годового расчета. По своей сути – это главный фактор, который вызывает особый интерес у пользователей.

Виды ставок:

1. С постоянной фиксацией % (займ гасится вносами равными частями). Она является наиболее экономичной для заемщика, благодаря тому, что при росте процентов и инфляции он оплачивает по уже заданному курсу.
2. С фиксированным % и растущей оплатой по платежам (позволяют за короткий срок погасить ссуду).
3. С переменным типом (зависит от рыночных тарифов, при необходимости корректируется с учетом изменений. Они привязаны к определенному индексу финансового рынка). Данная форма является привлекательной потому, что начальное значение числа выплат значительно меньше чем при фиксированном характере.
4. Комбинированные (сочетание фиксированной и переменной). Изначально их размер фиксируется, а затем изменяется на плавающий вид до окончания действия договора.

При выборе залогового тарифа нужно внимательно рассчитывать число процентов. Для верного определения важно учитывать наличие дополнительных расходов, которые появляются во время оформления залога и его дальнейшего обслуживания.

Довольно часто встречаются предложения, которые имеют низкие проценты по залогу, а на практике оказывается, что их фактическое количество является в несколько раз завышенным.

Как рассчитать ипотечную ставку

Она рассчитывается с учетом первоначальной оплаты. Чтобы произвести точный расчет по кредитному продукту с капитализацией нужно воспользоваться формулой:

Сумма платежа = Основная сумма [% *(1+ставка) ^ количество обязательных платежей] / [(1+ставка) ^ все платежи -1].

Далее нужно определить общий капитал, который нужно будет внести. Для этого следует умножить их количество на сумму.

Чтобы определить общее значение курса по проценту, который будет выплачен по залогу нужно рассчитать разницу между размером выплаченных средств и общей суммой.

Для расчета всего количества платежей по займу следует умножить его срок на 12 (календарных месяцев в году).

Существует еще один популярный метод пересчета платы по залогу. Для этого следует перевести ее в десятичные дроби и поделить ее на 100.

К примеру, если она была 8%, то в десятичной дроби она будет выглядеть как 0,08. Затем следует разделить ее на 12, поскольку начисление обязательной платы осуществляется каждый месяц. Теперь можно узнать размер процентного курса ссуды.

Рассчитать плату по займу можно исходя из выше указанной формулы. Решив уравнение, вводя все необходимые количественные данные, можно получить показатель общей платы по залогу.

От каких факторов зависит

В различных банках сумма процентов может быть разная. Существует несколько критериев, по которым рассчитывается сумма взносов, процентная ставка.

Плата залоговой ссуды напрямую зависит от таких факторов:

• количества заработка лица;
• кредитного срока;
• всей стоимости приобретаемого жилья;
• внесенного начального взноса.

Размер каждого платежа не должен превышать указанной в законе части заработка граждан России. Зачастую это не больше 40–50% от доходов заемщика.

Много факторов также зависит от продукта и объекта кредитования (вид квартиры, дома, наличие земельного участка и т. д.).

Первичный рынок недвижимости является дороже, чем вторичный. Для того, чтобы получить конкретный числовой показатель по каждой разновидности залога необходимо учесть условия и наличие схемы его погашения.

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Количественный показатель курса ипотеки является решающим фактором. Ввиду того, что экономическое состояние страны не стабильно, строительные и банковские структуры пребывают в состоянии кризиса.

На текущий момент тариф по данному типу займа в различных российских фин. учреждениях практически не отличаются. Они установлены на уровне 8–15%. Разброс в районе 1 – 3% не весьма существен.

Правительство страны активно сотрудничает с финансовыми структурами, позволяя некоторым из них предоставлять заемщикам условия ипотечного кредита с низкими ставками.

На сегодняшний день активно кредитование граждан с государственной поддержкой. Оно рассчитана на людей со средним уровнем денежных поступлений и предусматривает неизменную стоимость по процентам в течение всего времени.

Количество финансовых учреждений с поддержкой от государства ограничено. В случае получения субсидий, они могут снизиться до 8% и не превышать уровня 13%. Займ на вторичную недвижимость имеет более высокий уровень ставки. Среднее значение находится в районе 11%.

Сравнительная таблица ипотечных ставок в 2023 году

При сравнении процентного соотношения в банках, которые получают поддержку от государства для выдачи ипотеки и тех, которые не участвуют можно заметить ощутимую разницу.

Первые могут предоставить клиентам более приемлемые предложения, в отличие от вторых.

Числовые значения по каждому из них четко доказывают выгоду получения ссуды в учреждениях с правительственной поддержкой.

Самые выгодные условия ипотеки

2021 год характеризуется привлекательным падением ставок по займу. Он становится более доступным для граждан РФ.

«Газпромбанк» предлагает «Квартиры на вторичном рынке», общим сроком до 30 лет. Курс стартует с 10%. Можно получить 500 тыс. – 45 млн. рублей. Обязательная первая плата в районе 10%.

Условия:

• не менее 20 лет;
• 2-НДФЛ;
• залог приобретенного жилья или без него и поручителей.

Сбербанк России предоставляет пакет «Молодые семьи». Период действия 1–30 лет. Курс — от 10%. Размер неограничен суммами. Первоначальная плата не менее 20% от всей цены.

Требования:

• не моложе 21 года;
• форма 2-НДФЛ (в некоторых случаях не требуется).

«РоссельхозБанк» предоставляет «Жилищный» займ. Продолжительность — не более 30 лет. Тариф в 10,25%. Денежный результат: 100 тыс. – 20 миллионов. Начальный взнос должен быть не меньше 15%.

Критерии:

• от 21 года;
• стабильность заработка;
• под залог или без него.

«Возрождение» выдает займ «Квартира-Новостройка» до 30 лет под 10,9%. Ссуда – 300 тыс. – 30 млн. рублей. Взнос не менее 15%.

Требования:

• не младше 18 лет;
• 2-НДЛФ, 3-НДЛФ, форма подтверждающая наличие дохода;
• можно под залог имущества.

«ВТБ24» предлагает «Покупку жилья на первичном рынке». Тариф составляет 12,6%, при общем размере длительности до 30 лет. Начальный взнос при этом должен быть не менее 15%. Заем выдается в пределах 600 тыс. – 60 миллионов.

Условия:

• от 21 года;
• минимальный трудовой стаж в 1 год;
• официальное трудоустройство;
• страхование жизни заемщика (при отказе обращения в страховую фирму пользователю добавляется еще 1%).

«Абсолют» выдает «Выгодную ипотеку». Тариф — от 10% годовых. Размер займа – 300 тыс. – 20 млн. рублей не более чем на 30 лет. Минимальный платеж – не менее 15% от общей стоимости недвижимости.

Требования:

• возраст 21;
• документальное подтверждение платежеспособности;
• можно как под поручительство, так и без него.

«Тинькофф» кредитует по проекту «Вторичный рынок». Число займа от 500 тысяч рублей. Взнос от 30%. Годовой процент – от 10%. Длительность ипотеки – 25 лет.

Критерии:

• не моложе 21 года;
• подтверждение постоянной прибыли.

Узнать подробную информацию по залоговым продуктам можно у представителей финансового заведения.

Можно ли уменьшить проценты по ипотечным кредитам

Фиксированная плата по использование банковских средств часто завышена.

Для того, чтобы сэкономить средства на выплате можно осуществить снижение ставки по ипотечному кредиту. Раскрыть детали таких возможностей помогут опытные специалисты.

Существует несколько наиболее популярных способов, позволяющих провести данную операцию без ущерба.

Как ее снизить

Чтобы обеспечить себе наиболее выгодные условия ипотеки, нужно заранее подготовиться. Необходимо тщательно подходить к выбору структуры кредита и его продукта.

Советы потенциальному заемщику:

1. Обзавестись «чистой» кредитной историей. Лучше всего делать это в выбранном отделении. Для этого можно оформить ссуду на небольшую сумму (оформить кредитку) и погасить долг.
2. Найти поручителя с хорошей платежеспособностью (может быть родственник).
3. Предоставить залоговое имущество.
4. Стать участником государственной поддержки по получению жилищного займа.

В случае действующего договора о займе средств у финансовой структуры можно снизить ее следующими способами.

Рефинансирование

Это взятие займа на уже существующий. Такую операцию можно провести в «своем» банке или обратить в другой. При этом стоит внимательно рассчитать целесообразность выгоды от таких действий.

Важно учесть, что банк, в котором было получено ипотеку, может не удовлетворить просьбу заемщика о рефинансировании. Тогда придется обращаться за помощью в другой. После получения денег заемщик сможет оплатить первичную задолженность.

Реструктуризация

Плательщик может самостоятельно увеличивать или уменьшать числовой показатель ежемесячных платежей. Этот способ поможет выиграть на переплате.

Для этого нужно написать и подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Дополнительно следует предоставить документы, подтверждающие увеличение доходов заемщика. Подобным образом рекомендуется действовать при досрочной выплате ссуды.

Судебное разбирательство

Такое действие будет актуальным в том случае, если в подписанном договоре было обнаружено лазейки, при которых организация нарушает условия выдачи займа.

Прежде чем обратиться в суд, заемщику необходимо детально изучить документы. В противном случае он понесет траты на судебные издержки.

Государственная поддержка

Можно присоединиться к любой из социальных программ, которые предусматривают наличие субсидий или возврат части суммы.

Переоценка имущества

Это доступно сделать в том случае, если приобреталось жилье в новостройке во время его строительства. Зачастую банки выдают деньги на такую недвижимость под высокий тариф за использование кредитных средств.

После введения дома в эксплуатацию и оформления права собственности можно осуществить переоценку имущества и застраховать его. Пакет этих документов следует передать в отделение. По решению уполномоченных лиц ее размер может снизиться до 3%.

Что нужно сделать

Снизить процент можно составлением заявления в отделение банка.

Существуют такие варианты:

• изменение валютной единицы (перевод займа из рублей в евро или доллары, а также наоборот);
• уменьшение месячной платы (при этом срок ипотеки может увеличиться);
• пересмотр срока (можно отдать долг быстрее, чем указано в договоре).

Если выполнить один или несколько вышеперечисленных пунктов, вы обеспечите себе более скорое погашение ипотеки. Необходимо также все продумать, чтобы не платить в ущерб себе (например, валюта может резко вырасти).

Низкий процент по ипотеке в 2023 году для льготных категорий граждан

Социальный вид ипотеки рассчитан на тех граждан, имеющих официальное подтверждение об их нужде в улучшении условия проживания.

Другими словами – это те люди, которые стоят на государственном учете в очереди. Для них кредит выдается под менее чем 10% годовых. Сумма первого платежа при этом составляет 10%.

Перед обращением в банк для заключения договора об ипотеке нужно проверить не подпадает ли заемщик в льготную категорию населения России. Специально для них предусмотрено наличие региональных и федеральных программ, работающих на улучшение жилищных условий.

Государство РФ защищает некоторые категории населения и предоставляет им займы по специальным программам. В зависимости от их классификации они финансируются федеральным или региональным бюджетом. Осуществляется помощь в виде внесения первоначальной суммы займа или снижением тарифа.

Специальные условия предусмотрены для следующих категорий заемщиков:

• военнослужащих;
• молодых семей;
• многодетных семей;
• молодых специалистов;
• работников полиции;
• сотрудников РЖД;
• пострадавших от аварии на ЧАЭС;
• жертв стихийных бедствий;
• сотрудников налоговой службы;
• МЧС-ников;
• молодых учителей и ученых.

Дополнительно государственную преференцию получают семьи, где родился второй и следующий ребенок. Ее выдача осуществляется в виде сертификата Материнского капитала, которым можно оплатить взнос по ипотеке. Для оформления потребуется предоставить пакет документов, с входящими в состав справками из Пенсионного фонда, в отделение ПФР.

В 2018 году планируется процентная ставка по ипотеке не больше 6% годовых, которая будет доступна для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. Она будет действовать только при приобретении в ипотеку жилья в новостройках. Для вторичного рынка программа действовать не будет. Главное направление – улучшение рождаемости детей среди граждан Российской Федерации.

На текущий момент список банков-участников еще определяется уполномоченными органами.

Заключение: 5 советов заемщику как выбрать банк

Как выбрать финансовое учреждение с выгодным размером тарификации по ипотечному займу в 2023?

Рекомендации:

1. Ознакомиться с рейтингом отделения, в которое планируете обращаться.
2. Проверить причастие к социальным категориям.
3. Изучать кредитные продукты и критерии выдачи.
4. Самостоятельно рассчитывать проценты и суммы выплат.
5. Следить за видом тарифов по оплате, которые предлагаются (фиксированная, плавающая) и обязательным первоначальным взносом.

Выполнение этих советов позволит оформить ссуду на покупку недвижимости по выгодным и приемлемым условиям.

Автор. Олег Владимирович Росляков, источник realty-u.ru.