Как застраховать титул при покупке квартиры?

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит?

​Страхование недвижимости — весьма востребовано в связи с тем, что подавляющее большинство банков не согласится предоставить ипотечный кредит, без соответствующей страховки.

Да, по закону страховщик имеет право в течение 5 дней после оформления страховки отказаться от нее, но тогда и банк вправе отказать заемщику в кредите или же повысить процент за пользование заемными средствами.

В итоге: страхование необходимо и все больше заемщиков оформляют именно титульное (страхование риска утраты права собственности на квартиру). Сегодня мы поговорим о том, что такое титульное страхование недвижимости и сколько стоит эта услуга.

Определение

Титульным называется страхование, призванное защитить добросовестного покупателя недвижимости от риска потерять право собственности на нее.

Страхуется риск потери права собственности из-за дефекта титула, под которым подразумевается документ, удостоверяющий это право собственности (договор купли-продажи).

Ошибочно полагать, что любая утрата права собственности будет признана страховым случаем при титульном страховании. Не будет признана страховым случаем гибель недвижимости вследствие пожара, взрыва, землетрясения, умышленного разрушения и т.д.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз.

В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности.

Страховка титула покроет этот убыток.

Перечень вероятных страховых случаев

Страховым случаем при заключении договора титульного страхования сделок с недвижимостью признается любое основание для признания недействительным договора купли-продажи.

Причины для наступления страхового случая могут быть самые разные, от добросовестного заблуждения, до прямого мошенничества.

Но в любом случае страхователь защищает свои имущественные интересы страховкой, по которой страховая компания вернет клиенту всю сумму, потраченную на сделку.

Объектом титульного страхования может стать не только квартира. Страховые договора заключается и на земельные участки, части помещений жилого или промышленного назначения, иные объекты недвижимости. Причем застраховать можно не только утрату права собственности, но и утрату права распоряжаться недвижимостью, пользоваться ею, владеть.

Среди самых распространенных причин потери правового титула можно перечислить:

• Ущемление имущественных прав третьих лиц (несовершеннолетних, наследников, иных сособственников и т.д.). Например, квартира продана, но прописанному в ней несовершеннолетнему не предоставлена для проживания иная жилплощадь;
• Незаконность совершенной ранее сделки купли-продажи, дарения, перехода недвижимости по наследству и т.д. Например, нарушено право несовершеннолетнего на наследование части жилплощади, которая стала объектом сделки купли-продажи;
• Подделка правоустанавливающих документов продавцом. В этом случае нарушены нормы не только ГК РФ, но и УК РФ;
• Мошенничество;
• Ошибки при совершении регистрации нового права собственности. Таковые могут быть выявлены при регистрации прав собственности предыдущего владельца, что автоматически не даст новому собственнику зарегистрировать свои права;
• Недееспособность любой стороны сделки купли-продажи;
• Неправомочное решение суда, в силу которого совершенная сделка купли-продажи признана недействительной.

Также титульное страхование квартиры очень востребованная услуга при оформлении ипотеки.

Почти всегда, обращаясь в банк для получения ипотечной ссуды, чтобы купить квартиру на вторичном рынке недвижимости, заемщику будет выставлено требование застраховать титул.

Сделки купли-продажи на вторичном рынке считаются весьма рисковыми.

Это не единственный вид страхования, которое требуется оформлять покупателю квартиры в ипотеку, чаще всего банки дополнительно требуют страховать недвижимость от пожара.

Сколько стоит титульное страхование?

Сумма страховки напрямую зависит от того, во сколько оценена квартира или иной объект недвижимости. В расчет берется цена из договора купли-продажи, либо оценка недвижимости БТИ. Чаще всего применяемый тариф равен 0,5-1% от этой цены. Соответственно, при оценке квартиры, скажем, в 1 млн. руб., цена титульной страховки составит 5-10 тыс. руб.

Таковы расценки на год страхования. Если клиент желает изначально застраховать титул на несколько лет в определенной страховой компании, тогда сроком страхования может быть назван любой период от 1 года до 10 лет.

Сумма страховки в этом случае увеличится пропорционально числу лет страхования с небольшим дисконтом. Предельный срок страхования отталкивается от норм действующего законодательства.

Согласно ГК РФ, сделки могут быть оспорены в суде спустя не более 3 лет после их совершения, однако, в ряде случаев срок исковой давности может быть продлен до 10 лет.

Когда квартира оформляется в ипотеку, важно понимать, что титульная страховка не будет привязана к сумме займа. Страхуется риск утраты права собственности, а не кредит. Поэтому не имеет значения, на какую сумму оформляется ипотека, цена страховки привязана не к сумме займа, а только к оценочной стоимости недвижимости.

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула.

В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая.

Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почему договор купли-продажи может быть аннулирован?

Аннулирование договора купли-продажи является самым распространенным страховым случаем при титульном страховании недвижимости. Решение суда чаще всего становится основанием для аннулирования договора. Истцом в таком деле выступают собственники, чьи права были нарушены при совершении сделки.

Согласно действующему законодательству, сделка купли-продажи недвижимости может быть признана недействительной, когда:

1. Нарушает любой закон или иной нормативный акт.
2. Является прикрытием для совершения иной сделки.
3. Не предполагает появления у покупателя права собственности на недвижимость.
4. Совершена лицом, не обладающим в полной мере дееспособностью.
5. Продавцом выступает несовершеннолетний старше 14 лет.
6. Совершена продавцом под влиянием какого-либо заблуждения.
7. Совершена дееспособным лицом, не отдававшим в силу определенных причин отчета в своих действиях.
8. Совершена под действием угрозы насилия, иного принуждения.

Крайне важно перед тем, как выбрать страховую компанию и оформить договор страхования титула, лично убедиться в том, что документы на квартиру в полном порядке.

Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как в отдельных правовых нюансах способен разобраться только опытный юрист по недвижимости.

Заинтересован в проверке прежде всего сам покупатель, так как установление страховой компанией ошибок в документах может трактоваться как умысел клиента совершить подлог и мошенничество со страховкой.

Источник: https://law03.ru/finance/article/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti

Титульное страхование недвижимости: что это такое и сколько стоит

> Недвижимость > Титульное страхование недвижимости: что это такое и сколько стоит

Страхование титула собственности — весьма распространённый вид страхования в настоящее время. Связано это с тем, что подавляющее большинство банковских учреждений крайне неохотно выдаёт кредиты под залог недвижимости или, одним словом, ипотеку без оформления страховки.

Разумеется, у вас есть законное право в срок до пяти рабочих дней написать отказ от страхования титула при покупке квартиры или дома и таким образом попытаться обмануть выдавший кредит банк.

Но учтите, что при обнаружении ваших нарушающих нормы права действий кредитная организация либо потребует возвратить заём немедленно, либо существенно повысить плату за пользование денежными средствами в виде увеличения процентов.

• Что такое титульная страховка недвижимой собственности
• Зачем нужно титульное страхование
• Страховые случаи, которые не покрывает страхование титула
• От чего защищает страхование титула
• Самые распространённые страховые случаи
• Когда требуется оформлять страховку титула
• Сколько стоит страховка титула недвижимости
• Отзывы на титульное страхование
• Случаи, когда сделка по купле-продаже признаётся недействительной
• Случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховые возмещения

Поэтому гораздо спокойнее будет не заниматься махинациями, а оформить надлежащим образом титульную страховку вашей недвижимости в заслуживающей вашего доверия страховой компании, если условия договора с банком позволяют это сделать.

Что такое титульная страховка недвижимой собственности

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов,но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Зачем нужно титульное страхование

Если со своей стороны вы можете сказать, что являетесь добросовестным покупателем по сделке, связанной с отчуждением недвижимости, то возможно ли утверждать подобное о другой стороне сделки? Кроме того, собственность, приобретаемая вами, могла до сделки с вашим участием несколько раз переходить из одних рук в другие, поэтому невозможно говорить о том, что такие соглашения стопроцентно были без нарушений правовых норм или посягательств на интересы третьих лиц.

Отсюда следует, что вы никак не защищены от предъявления иска со стороны бывших собственников или людей, проживавших ранее в приобретённой вами недвижимости, законные права которых были попраны какой-либо сделкой, совершённой ранее. Если суд примет решение забрать вашу собственность (дом или квартиру) в пользу второй стороны процесса, то при наличии титула страховая компания оплатит ваши потери и убытки.

Таким образом, можно сделать вывод, что титульное страхование недвижимости — это не что иное, как защита приобретателя собственности, который действовал добросовестно при покупке дома или квартиры, от возможной потери, могущей наступить вследствие так называемого дефекта титула. Под «дефектом титула» понимаются нарушения, допущенные до и во время совершения сделки по отчуждению недвижимости, а также нарушения и неточности в документе, официально подтверждающем факт сделки, например, в договоре купли-продажи или договоре ипотеки.

Страховые случаи, которые не покрывает страхование титула

Однако, титульная страховка защищает своего владельца не во всех случаях. Так, страховым случаем страховая компания не признаёт следующие юридические факты, которые привели к утрате недвижимости в результате:

• разрушения, совершённого умышленно;
• наводнения;
• землетрясения;
• пожара;
• взрыва газа.

От чего защищает страхование титула

Если сказать об этом кратко, то страховая компания выплатит полную стоимость вашей квартиры или иной собственности, когда будет обнаружено хотя бы одно основание для того, чтобы признать сделку недействительной, причём разновидность сделки не имеет значения: это может быть договор мены, договор купли-продажи или ипотека. Причины, при наступлении которых возникает страховой случай, не важны при титульном страховании. Это может быть как уголовно наказуемое мошенничество, так и вполне обычное заблуждение добросовестного характера.

Имейте в виду, что застраховать титул вы можете не только при покупке дома или квартиры полностью, в том числе, и в ипотеку, но и на доли жилых помещений, на промышленные объекты, а также на участки земли.

Кроме того, некоторые страховые компании предоставляют возможность сделать титульную страховку как целиком на право собственности, так и на отдельные правомочия, составляющие право собственности, а именно: возможность владеть недвижимостью, распоряжаться ею или осуществлять её пользование по своему усмотрению.

Самые распространённые страховые случаи

1. Несоблюдение прав третьих лиц при сделках, отчуждающих квартиру или иную недвижимость в собственность покупателя. В роли таких третьих лиц могут выступать наследники; лица, не достигшие восемнадцатилетнего возраста; иные собственники, владевшие долей недвижимого имущества.

   Типичной ситуацией, иллюстрирующей нарушение интересов третьих лиц, может выступать продажа жилья, в котором был зарегистрирован несовершеннолетний ребёнок, без предоставления ему иного жилого помещения.

2. Мошенничество во всех его разновидностях, установленных и описанных в статье сто пятьдесят девять Уголовного кодекса России.
3. Подделка лицом, продающим объект недвижимости, документов, устанавливающих его право собственности на данный объект.
4. Недееспособность как полная, так и частичная, у какой-либо из сторон договора.
5. Решение суда, признанное неправомочным вышестоящим судом.
6. Незаконность сделки, установленная судом.

   Так, одним из оснований наступления страхового случая будет лишение несовершеннолетнего ребёнка возможности унаследовать часть жилого помещения, которое отчуждалось по какому-либо договору будущему собственнику.

7. Ошибки в правоподтверждающих документах, например, в свидетельстве о праве собственности, из-за чего новый владелец не сможет зафиксировать в государственных документах и реестре своё право, возникшее после покупки квартиры или иной недвижимости.

Когда требуется оформлять страховку титула

В большинстве случаев титульное страхование жилья делают люди, желающие приобрести вторичную недвижимость с помощью ипотечной ссуды, потому что банковские учреждения не без оснований полагают, что такие сделки являются весьма рискованными.

Кроме того, до тех пор, пока вы не оплатите заём полностью, жильё, в котором вы проживаете, находится у банка в полной и безоговорочной собственности, и что вполне понятно, кредитная организация не хочет рисковать и терять столь ценный актив, приносящий ей прибыль.

Поэтому одним из условий выдачи кредита как раз таки является титульное страхование, ложащееся бременем на заёмщика. Иногда банковские учреждения требуют от должников в качестве обязательной дополнительной страховки оформить страхование от риска возникновения пожаров.

Сколько стоит страховка титула недвижимости

Главным критерием, по которому считается стоимость страхования, является оценка дома или квартиры в денежном выражении. Обычно в расчёт берут один из двух следующих вариантов:

1. Цена, указанная в письменном договоре, который был заключён между сторонами сделки.
2. Оценка стоимости, рассчитанная бюро по технической инвентаризации.

Наиболее часто применяемый диапазон, по которому страховые компании соглашаются осуществить страховку титула, колеблется в районе от нуля целых 0,5 % до 1 %.

Таким образом, если вы хотите обезопасить своё жилье сроком на один год и оно стоит пять миллионов рублей, то в зависимости от выбранной вами страховой компании стоимость титула будет колебаться от двадцати пяти до пятидесяти тысяч рублей.

Разумеется, при желании, вы можете сразу же оформить страхование на несколько календарных лет, как правило, от одного до десяти лет.

Предельный срок — десять лет взят из действующего в настоящий момент законодательства, которое прописывает, что в особых случаях, возникающих из сделок с домами или квартирами, срок, в течение которого может быть подан иск, исчисляется до указанного выше срока в этом предложении.

Но это только для особых случаев, для основной массы юридических фактов, которые могут выступить в качестве причины объявления договора недействительным, действует трёхлетний срок, в течение которого можно обратиться в суд за помощью.

Отзывы на титульное страхование

Я получила с дочкой в апреле 2015 года однокомнатную квартиру от Администрации города Москвы.

Наконец-то очередь моя подошла! Справили мы с дочкой новоселье, и решила я от греха подальше застраховать её на полную стоимость.

Уж очень я квартиру долго ждала, измаялись мы по съёмным квартирам мотаться. Вот и боялась её потерять. И как в воду глядела.

Стоило только в шестнадцатом году летом на дачу уехать, как квартиру уже продали, и по возвращении мы не смогли в неё попасть.

И ведь как мошенники ловко всё провернули, будто я выписывала доверенность на незнакомого человека, чтобы он продал моё жилище.

Так что не смогла я ничего доказать, но хоть деньги за квартиру страховая заплатила, и на том спасибо! А тогда та ситуация была для нас просто кошмаром!

Галина Непрокина

Покупал пару месяцев назад квартирку с непонятным происхождением не в самом хорошем районе города. Пообщавшись с бабулями у подъезда, узнал, что здесь обитает много мутных личностей, поэтому решил подойти к делу основательнее.

Не только проверил досконально все бумажки на недвижку, но и купил страхование титула, чтобы не пролететь, если что недосмотрел. Посмотрев сайты многих страховых и обзвонив их все, выбрал РОСНО. Меня устроили такие их условия — 2 рабочих дня на принятие решения и оформление, да и цены нормальные, не то, что у других.

Отдал всего полпроцента от цены квартиры. Хорошо, что купил квартиру без проблем, и страховка не понадобилась на этот раз.

Игорь Нечаев

Случаи, когда сделка по купле-продаже признаётся недействительной

Чаще всего в суде оспариваются именно договоры по купле-продаже, а не иные разновидности договоров об отчуждении недвижимости, например, дарение, мена.

Аннулирование этого договора приводит к тому, что страховой случай считается наступившим, и страховая компания обычно платит компенсацию истцу, в роли которого выступает последний добросовестный приобретатель.

Правовые нормы, действующие в России, устанавливают, что сделка по купле-продаже аннулируется, если:

• является мнимой сделкой и, соответственно, цели сторон состоят в том, чтобы покупатель не приобрёл в собственность жилой объект, а он остался в собственности продавца;
• является притворной сделкой, цель которой заключается в том, чтобы скрыть от органов государства и иных лиц какую-либо другую, чаще всего, незаконную сделку;
• она была совершена с применением физического насилия либо когда одна из сторон угрожала другой применить подобное насилие;
• какая-либо из сторон сделки не имела во время её заключения полную дееспособность;
• в качестве продавца недвижимости выступает человек, которому на момент сделки ещё не было восемнадцати лет;
• нарушает положения любого закона или другого государственного акта;
• продавец осуществил такую сделку, находясь под воздействием какого-либо заблуждения либо обмана.

Случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховые возмещения

В первую очередь тщательно изучайте и проверяйте документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, потому что страховые компании в большинстве случаев, когда они устанавливают, что в документах есть ошибки, относят их на злой умысел клиента, который хотел с помощью подлога смошенничать со страхованием и незаконно получить выплату.

Во вторую очередь, страховые компании подозрительно относятся к завышенной цене сделки, поскольку понимают, что при возникновении страхового случая им придётся заплатить больше. Поэтому если страховая компания обнаружит ложность указанной цены, то договор с клиентом будет немедленно аннулирован и, разумеется, о выплате можно будет забыть.

Источник: https://domovik.guru/nedvizhimost/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe-i-skolko-stoit.html

Зачем делают страхование титула при покупке квартиры и сколько это стоит

Постепенное развитие рынка купли-продажи недвижимости, в том числе ипотечного сегмента, способствует росту популярности страхования титула. Популяризации этого вида страхования способствует включение этой услуги в пакет документов, подписываемых при ипотечном кредитовании.

На данный момент этот вид страхования ещё не сильно развит в России, но постепенно ситуация меняется в лучшую сторону. Всё больше людей используют страхование титула при покупке квартиры.

Основной тормоз в развитии этого типа страхования заключается в том, что население не до конца понимает что это, и для чего требуется страхование титула при покупке квартиры.

Что такое страхование титула при покупке квартиры?

Страхование титула представляет собой защиту интересов покупателя квартиры, которые связаны с потерей права собственности на неё.

Титульное страхование является единственно возможным гарантированным механизмом защиты интересов, которые связаны с использованием и владением купленной квартиры.

Как показывает статистика, около одного процента приобретателей квартир лишаются прав собственности на квартиру из-за признания сделки купли-продажи недействительной.

Страхование титула может защищать права на квартиру, дом, земельный участок. Риски при титульном страховании определяются тем, что объект не конкретное имущество, а права владения на него. Как правило, в страхование титула покрывает следующие риски:

• Ошибки при составлении документов купли-продажи;
• Сделка с квартирой была совершена недееспособным гражданином (который признан таковым);
• Сделка купли-продажи квартиры игнорирует интересы её законных правообладателей;
• Мошенническая сделка.

Страховой случай наступает в том случае, если владельца лишают права собственности по судебному решению.
Вернуться
 

Страховать или нет титул при покупке квартиры

Титульное страхование при покупке квартиры получило значительно большее распространение, чем в случае с домами и земельными участками. Объясняется это тем, что при сделках с квартирами процент мошенничества значительно больше.

Чтобы совершить абсолютно «чистую» сделку нужно проследить всю историю квартиры. Но сделать это сложно даже подготовленным специалистам. Ведь для этого требуется запросить из архива множество документов, касающихся объекта сделки.

Часто их просто не выдают, объясняя это тем, что для совершения сделки вполне хватит данных о последних владельцах.

Но существует достаточно много случаев, когда какой-нибудь родственник более ранних собственников заявляет свои права на квартиру. К примеру, он находился в местах лишения свободы. И нового собственника лишают прав в судебном порядке. Это вполне реальная ситуация, а не экзотика.

Что тогда делать? В этом случае Вас выручит страхование титула.
Вернуться
 

Порядок оформления титульного страхования

В большинстве случаев страхование титула совершается при сделках на рынке вторичной недвижимости.

Ведь в реальной практике случаи лишения прав собственности владельца квартиры в новостройке очень редкие. Но и это может случиться.

Например, в результате мошенничества или других противозаконных действий застройщика. Так, что многие компании предлагают страхование титула для квартир в новостройках.

Чтобы оформить договор титульного страхования вам потребуются следующие документы:

• Документ на право собственности. Это может быть права на наследство, договор купли-продажи и так далее;
• Свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость. Не забывайте, что страхуете вы не квартиру, а именно право на нее;
• Справка из регистрирующих органов;
• Технический паспорт, план объекта недвижимости;
• Выписка из домовой книги.

Если в квартире есть недееспособные лица и (или) несовершеннолетние дети, то для проведения операций потребуется оформление опекунства над ними.
Вернуться
 

Как формируется цена страхования титула?

Вопрос о том, сколько стоит титульное страхование, является определяющим в момент принятия решения собственником жилья. В различных страховых компаниях существует разброс цен, но часто эта величина составляет 3 процента от стоимости недвижимости, указанной в договоре.

Что влияет на стоимость страхования титула:

• Срок договора страхования. Он может быть от 1 года до 10 лет. Обычно его рекомендуют заключать на десять лет, поскольку это срок давности искового заявления;
• Рыночная цена недвижимости;
• Оценка рисков. Во время проверки специалисты страховой компании оценивают риски. Они это делают при изучении по своим каналам истории квартиры. Если там в разное время были без вести пропавшие, осужденные или несовершеннолетние, то стоимость страховки возрастает.

Вернуться
 

О чём важно помнить при страховании титула?

• Размер страховой суммы. В договоре должно быть чётко прописано, что возмещение осуществляется по рыночной стоимости квартиры, в отношении прав которой делалось страхование титула. Если этого прописано не будет, то возмещение будет производиться по стоимости, прописанной в договоре купли-продажи квартиры;
• Должно быть описание наступления страхового случая. То есть, в договоре страховщик прописано возмещение при потере права собственности на квартиру по решению суда. Если там прописываются какие-то отдельные случаи, то при других страховщик просто откажет в выплате;
• Вид страхования титула. Часто встречается ситуация, когда компания предлагает страхование рисков только для последней сделки. То есть, при возникновении страхового случая в отношении сделки до вас, в выплатах будет отказано.

Вернуться
 

Титульное страхование при ипотеке

Страхование титула при ипотеке происходит по той же схеме, что и при совершении сделки купли-продажи квартиры. Страховая компания в этом случае становится в некотором роде помощником собственника.

Ведь страховщик со своей стороны проводит исследование истории объекта ипотеки.

Кроме того, страховая компания будет стараться защитить права собственника, поскольку в противном случае им нужно будет платить компенсацию.

Так, что в случае возникновения страхового случая вы сможете рассчитывать на объективную юридическую помощь со стороны страховой компании.

При заключении договора на страхование титула при ипотеке вам нужно обратить внимание на то, чтобы цена объекта недвижимости была одинаковой в ипотечном и страховом договорах.

Срок действия страховки выбирайте такой, чтобы он покрывал срок ипотеки.

Вернуться

Источник: https://insurant-info.ru/nedvizhimost/skolko-stoit-straxovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Страхование титула при покупке недвижимости :

На сегодняшний день каждая семья мечтает о собственном жилье. Рынок недвижимости настолько разнообразен, что остается только насобирать необходимую сумму денег и купить квартиру своей мечты.

Основная проблема, с которой сталкивается большинство граждан при покупке недвижимости, связана с «нечистой» историей. При этом вся сложность заключается в том, что самостоятельно, без помощи квалифицированных юристов проверить законность сделки невозможно.

Единственным выходом в данной ситуации является страхование титула.

Общая информация

Чтобы не стать жертвой мошенников при покупке жилой площади, необходимо иметь хоть какое-то представление о действующем законодательстве. Особенно это касается титульного страхования, поскольку в наши дни на рынке недвижимости появилось довольно много черных риелторов, которые зарабатывают на незаконных манипуляциях с объектами недвижимости.

Суть данного страхования заключается в том, что оно защищает покупателей недвижимости от всех предыдущих сделок, которые совершались с ней. Например, если квартира была продана без согласия одного из супругов, то сделка является незаконной, а следовательно, покупка такой недвижимости может привести к потере денег.

Предметом титульного страхования может быть:

• жилая площадь;
• коммерческая недвижимость;
• земля;
• право аренды.

Застраховано может быть абсолютно любое имущество, которое находится в собственности страхователя, но оно же может быть оспорено третьими лицами.

Тем не менее в большинстве случаев страхование титула собственности используется при покупке квартир, частных домов или коммерческих зданий.

Страховым случаем выступает потеря недвижимости из-за предыдущих сделок, совершенных незаконным путем.

Немного истории

Впервые в юридической практике термин «страхование титула» появился в 1997 году, после введения закона, регулирующего права граждан на владение недвижимым имуществом, а также порядок проведения сделок с ним. Востребованным этот продукт страхования стал в 2015 году, когда «черное» риелторство достигло своего апогея.

Как утверждают юристы, титульное страхование в нашей стране находится на стадии формирования, однако с каждым годом спрос на него среди населения будет непременно расти. Более того, многие банки заставляют своих клиентов приобретать эту услугу, чтобы защитить клиентов от мошенников и снизить собственные риски при выдаче ипотеки.

Проблемы рынка недвижимости

На сегодняшний квартирный вопрос является одним из наиболее актуальных для огромного числа россиян.

Большинство граждан предпочитает решать данную проблему исключительно законным путем, но есть и те, которые готовы пойти на обман.

Последние как раз и являются виновниками того, что сознательные граждане, которые за всю свою жизнь не нарушали законов, сталкиваются с большим количеством проблем при покупке квартиры.

Опаснее всего в наши дни стало покупать жилье на вторичном рынке. Это обусловлено тем, что со многими квартирами совершалось более одной сделки. Известно множество схем, при помощи которых можно провернуть незаконную продажу жилой площади.

Если верить статистике, то около 2 процентов всех совершаемых сделок с недвижимостью являются незаконными.

Исходя из неутешительной ситуации, которая сложилась на рынке не только вторичной, но и первичной недвижимости, титульное страхование является единственной страховкой, позволяющей сохранить деньги в случае, если покупка квартиры окажется незаконной.

Страхование потери титула: как это выглядит на практике

Процесс оформления данного вида страхования начинается с экспертизы, во время которой банковские юристы тщательно изучают историю сделок с конкретным объектом на предмет выявления мошеннических действий.

Если дело касается жилой площади, то проверка занимает от нескольких дней до недели, а в случае с коммерческой недвижимостью – около 3 недель.

В процессе исследования объекта недвижимости учитываются не только документы, предоставленные ее владельцем, но и данные, полученные в различных инстанциях.

Если во время процедуры не будет выявлено никаких нарушений, то страховая компания приступает к следующему этапу страхования титула, а именно – определению тарифа. Тарификация при страховании недвижимости является одной из самых высоких и может составлять от 0,2 до 4,5 процента от общей суммы.

Если предложенные условия устраивают клиента, то СК приступает к юридическому оформлению сделки.

Сотрудники компании составляют договор страхования титула, в котором до мелочей прописаны все условия сделки.

При этом важно убедиться, чтобы в договоре указанный размер страховой выплаты был равен рыночной стоимости квартиры, которую вы планируете приобрести.

Какие документы потребуются страховщику для проведения экспертизы?

Чтобы страховая компания могла выполнить объективную экспертизу, вам потребуется предоставить ей следующий пакет документов:

• документ, удостоверяющий право собственности на недвижимое имущество;
• договор купли/продажи, передачи, дарения или о долевом участии;
• свидетельство о праве на наследство;
• договор о приватизации;
• копии документов, удостоверяющих личность продавца, представителей страховой компании, а также доверенных лиц банка, если недвижимость была оформлена в ипотеку;
• техническую документацию на квартиру или дом;
• выписку из домовой книги;
• документ об извещении продавцом всех лиц, входящих в состав долевой собственности, о намерениях продать недвижимость;
• разрешение попечительных органов на куплю/продажу;
• нотариально заверенный документ, свидетельствующий о согласии других членов семьи на продажу;
• акт о проведении оценочных работ.

Перечисленные документы являются обязательными при страховании титула в случае, если осуществляется купля-продажа квартиры.

Если сделка проводится с частным домом или землей, то дополнительно потребуются:

• документ, удостоверяющий право собственности на землю;
• план участка;
• акт о проведении работ по оценке строения и приусадебного участка.

Что касается оформления страховки на недвижимость юридическими лицами, то перечень необходимых документов отличается, и его лучше уточнить у вашей страховой компании.

Стоимость услуг титульного страхования

Каждого человека, планирующего покупку жилья, интересует вопрос о том, во сколько ему обойдется страхование титула. Сбербанк – это один из крупнейших банков России, который предлагает самые низкие тарифы на услуги в данном направлении.

В процессе расчета стоимости страховки учитываются следующие факторы:

• рынок недвижимости — вторичный или первичный;
• период страхования;
• рыночная стоимость жилой площади;
• уровень риска.

Стоит отметить, что стоимость страховки может колебаться в пределах от 0,2 до 3,0 процентов от оценочной стоимости недвижимости. Здесь важно понимать: чем больше сделок совершалось с объектом, тем выше вероятность того, что он участвовал в незаконных манипуляциях, поэтому и сопутствующие риски страховщика выше.

Какие документы потребуются для оформления?

Итак, вы решили воспользоваться услугой страхования титула.

Документы для этого потребуются следующие:

• документы продавца недвижимости;
• документ, удостоверяющий право собственности жилой площадью;
• договор купли/продажи;
• акт о проведении оценочных работ;
• техпаспорт на жилье;
• выписка из домовой книги.

Если вы планируете купить частный дом или земельный участок и хотите застраховаться от незаконных сделок с ними, то помимо вышеперечисленных бумаг вам также понадобится предоставить документ, удостоверяющий ваши права на земельный участок, и план с кадастровым номером.

«Ингосстрах»

Страхование титула при покупке квартиры предлагает довольно много компаний, работающих на российском рынке недвижимости. Однако большинство потребителей выбирает СК «Ингосстрах».

Данная организация предоставляет услуги страхования не только при покупке жилья за наличные, но и при оформлении кредита.

Что такое страхование титула при ипотеке и как это работает?

При оформлении страховки «Ингосстрах» возлагает на себя обязательства погасить банку всю задолженность по кредиту, если в процессе пользования недвижимостью обнаружится, что с ней ранее совершались какие-либо мошеннические действия. Помимо этого, если в квартире будут выполнены ремонтные работы, то страховщик допускает увеличение максимального размера страховых выплат.

Дополнительные услуги страхования недвижимости от «Ингосстрах»

Помимо основных рисков, с которыми сталкивается большое количество покупателей недвижимости, страховщик предлагает обезопасить себя от:

• угрозы срыва сделки;
• нарушения законных прав лиц, не достигших совершеннолетнего возраста;
• незаконной сделки с лицом с ограниченными физическими способностями;
• нарушения действующего законодательства при совершении сделки купли/продажи.

Таким образом, СК предлагает наиболее полный спектр услуг страхования недвижимости, поэтому каждый желающий сможет обезопасить себя от любых рисков.

Что делать в случае наступления страхового случая?

Страховым случаем считается ситуация, при которой страхователь лишается права собственности на жилую площадь по причине, прописанной в страховом договоре. Наступление страхового случая наступает после того, как суд примет к рассмотрению иск, поданный третьим лицом.

Начинать предпринимать действия следует сразу после того, как вы получите уведомление о начале судебного или иного разбирательства. Первым делом вам следует обратиться в страховую компанию и уведомить ее о возникшей проблеме.

Далее представители СК начнут предпринимать все необходимые действия и будут представлять в суде ваши интересы. Такой вариант развития событий возможен лишь тогда, когда при подписании страхового договора вами были предоставлены актуальные сведения.

В противном случае договор может быть признан страховщиком недействительным, и в выплате денежной компенсации вам будет отказано.

Заключение

Оформлять страхование титула или нет – каждый решает для себя сам.

Однако, как показывает практика, смысл в подобных действиях имеется, поскольку с каждым годом количество «черных» риелторов увеличивается, а методы их манипуляций становятся все более изощренными. Поэтому лучше не рисковать своими деньгами, тем более что стоимость недвижимости довольно высока.

Источник: https://BusinessMan.ru/strahovanie-titula-pri-pokupke-nedvijimosti.html

Страхование титула при покупке квартиры

Титульным страхованием называется такой вид страхования, который покрывает убытки от потери прав собственности, вызванной ошибкой в каких либо документах.

Объектом титульного страхования являются не сами документы или квартира, а именно права добросовестного покупателя.

Для упрощения понимания сути титульного страхования недвижимости рассмотрим пример.

Гражданин покупает квартиру, становясь её четвертым владельцем. Если все документы оформлены правильно, то он имеет полное право распоряжаться своей жилплощадью.

Однако если обнаруживается, что в документах купли – продажи, оформленных между вторым и третьим владельцем, имеются серьезные ошибки, то сделка может быть признана недействительной и расторгнута.

Таким образом продажа от третьего владельца нынешнему хозяину так же будет признана незаконной, и владелец пострадает из – за ошибки, давно совершенной еще вторым владельцем. Именно от случая такой внезапной потери прав и защищает титульное страхование квартиры.

Причины признания неправомерности продажи квартиры бывают самые разные:

• При продаже недвижимости могли быть ущемлены или проигнорированы права третьих лиц: детей, наследников, бывших супругов и т.д.);
• Сделки были совершены с целью мошенничества;
• Документы, поданные при оформлении покупки, были подделаны;
• Один из участников сделки был недееспособен;
• При регистрации сотрудник Регистрационной палаты допустил ошибку;
• Незаконность сделки была установлен судом по иной причине.

Если один из этих случаев приводит к тому, что хотя бы один этап в цепочке сделок по купле – продаже признается незаконным, то и все последующие операции автоматически аннулируются. Титульное страхование при этом должно покрыть все убытки, которые понесет потерявший права нынешний владелец, который и станет основной “жертвой” ошибки предыдущих собственников.

Отличие от классической страховки имущества

• Титульное страхование защищает владельца и его права, но при этом никак не защищает саму квартиру.

  Титульное страхование не предусматривает компенсации за пожар, затопление, ограбление или полное уничтожение квартиры;

• Страхование титула защищает не от будущих событий, а от уже прошедших.

  И вступает в силу только в том случае, если ошибка в прошлом повлияла на нынешние права владения;

• Страхование титула может являться частью страховки по ипотеке, большинство банков без страховки титула кредит на квартиру просто не выдают;
• Страхование титула проводится на порядок реже страхования самой квартиры – большинство собственников предпочитают либо полагаться на удачу и добросовестность бывших владельцев, либо нанимают специалиста для проверки документов.

Что может быть объектом страхования?

• Любая жилплощадь;
• Нежилая площадь (комплексы, предприятия, склады и прочее);
• Земельные участки.

Стоит отметить, что земельные участки практически гарантированно имеют титульную страховку, так как имеют высокую стоимость и богатую историю владения.

Однако в этой статье мы рассмотрим более распространенный у простых граждан вопрос покупки квартиры и страхования прав на нее.

Стоимость процедуры

Размер страхования титула не слишком велик. Он колеблется в диапазоне от 0.25% до 1% от страховой суммы. Она складывается из стоимости квартиры и иных материальных прав.

При этом при наступлении страхового случая владелец получит полную стоимость квартиры, что весьма выгодно в том случае, если вы все – таки сомневаетесь в бывших собственниках.

Стоит отметить важную особенность – большое количество страховщиков готово предложить крупные скидки при разовой выплате всей суммы страховки во время покупки квартиры.

Особенности оформления

Оформляется такой вид страховки так же, как и любой другой – клиент обращается в страховую организацию и находит специалиста, ответственного за страхование недвижимости. Вместе с таким специалистом потребуется оценить стоимость титульного страхования недвижимого имущества, подготовить документы и оформить страховку.

Для оформления титульного страхования недвижимости вам потребуются следующие документы:

• Копии паспортов всех участников сделки. Потребуется скопировать каждую страницу;
• Документы, подтверждающие право на владение квартирой;
• Передаточный акт;
• Свидетельство о регистрации права;
• Кадастровый паспорт;
• Выписка из домовой книги;
• Выписка из Госреестра;
• Нотариальный отказ граждан, имеющих право собственности или преимущество в покупке квартиры;
• Документы, подтверждающие правомерность сделки (справка о дееспособности каждого участника сделки, разрешения опекунов и прочее).

Как видите, этот базовый набор почти полностью соответствует набору документов при покупке и переоформлении квартиры. Поэтому начинать процедуру страхования можно уде на этапе завершения сделки.

Обязательно ли оформлять?

Все зависит от ситуации. Рассмотрим три разных случая: страхование купленной в ипотеку квартиры, приобретение квартиры в новостройке и покупку квартиры у третьего лица.

Если вы оформляете кредит на квартиру, то банк практически гарантированно потребует её застраховать. При этом весьма вероятно то, что он так же включит в договор страхования ипотеки еще и титульное страхование недвижимости. Отказаться от такой страховки по закону можно, но банк скорее всего откажет вам в самом кредите.

Если вы являетесь первым владельцем квартиры, то страхование сделок с недвижимостью вам просто не потребуется – нечего будет страховать, так как вы будете первым владельцем квартиры. Единственный возможный вид страховки при этом – от мошенничества со стороны самого застройщика, в результате которого вы можете потерять права на квартиру.

Если вы покупаете квартиру у предыдущего владельца, то у вас есть три варианта действий:

1. Не страховаться вообще никак. К сожалению так поступает большинство граждан. А ведь провести хотя бы базовую проверку бумаг совсем не сложно и не дорого, да и времени занимает мало;
2. Обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах недвижимости. Такой юрист поможет вам избежать проблем еще при покупке квартиры. К нему можно обратиться только один раз, что будет достаточно дешево и эффективно. Однако даже такой специалист не защитит вас от человеческого фактора (а именно банальных ошибок при заполнении бумаг);
3. Оформить страховку. Она даст вам гарантии при потере прав собственности, но при этом выплачивать её может быть весьма накладно, особенно в случае покупки многокомнатной квартиры.

Источник: https://antistrahovoy.ru/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html