Тонкости при оформлении ипотеки

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Рынок ипотечной недвижимости таит в себе немало опасностей. Сделка, которая кажется выгодной, может оказаться настоящим кошмаром для покупателя. Подводные камни ипотеки в Сбербанке могут стать причиной материального ущерба, исчисляемого миллионами рублей. Избежать финансовых потерь поможет знание законов и типичных схем, используемых мошенниками.

Ипотека в Сбербанке: безопасная покупка жилья

Будущий покупатель жилья в первую должен проверить следующие документы:

• Паспорт продавца. Проверьте номер и серию документа по базе данных ФМС. Мошенники могут использовать паспорт, признанный недействительным. Паспортные данные должны совпадать с информацией, указанной в документах на жилплощадь;
• Выписка из ЕГРН и домовой книги. Уточните, является ли продавец настоящим собственником помещения. Выясните, прописаны ли в квартире родственники владельца и иные лица. Не забывайте, что для выписки несовершеннолетнего потребуется разрешение органов опеки и попечительства. Особое внимание стоит уделить разделу «Обременения». Если на жилую площадь наложен арест, то покупать недвижимость нельзя;
• Обратитесь в ЖЭК и проверьте квартиру на предмет наличия задолженностей по коммунальным услугам. Большой объём долгов позволит купить недвижимость со значительной скидкой;
• Попросите хозяина жилплощади предъявить справки о том, что он не состоит на учёте в психиатрической больнице и наркологическом диспансере. Если вы заключите сделку с невменяемым человеком, то она будет оспорена в суде.

Если владелец недвижимого имущества состоит в браке, то нужно в обязательном порядке требовать письменного согласия супруга на продажу жилплощади. С осторожностью относитесь к участию в сделке третьих лиц.

Требуйте присутствия владельца при подписании документов. Ведите переговоры с собственником, а не с его доверенными лицами. Поговорите с соседями владельца квартиры.

Они могут сообщить много полезной информации о доме и о помещении, которое вам предстоит купить.

Некоторые покупатели недвижимого имущества ошибочно считают, что осуждённые граждане теряют право собственности на жилое помещение. Это один из самых опасных подводных камней ипотеки. Незнание законов может закончиться тем, что однажды в дверь постучится человек в татуировках, и предъявит требования на жилплощадь.

Право на пользование жилым помещением сохраняется за людьми, находящимися в лечебных учреждениях, интернатах и местах лишения свободы. Данные лица могут вселиться в проданную без их ведома квартиру в принудительном порядке. Также следует учитывать интересы наследников, которые могут претендовать на долю в жилплощади даже после её продажи.

Ипотека в Сбербанке: как грамотно провести осмотр комнат?

Перед покупкой жилой недвижимости нужно тщательно обследовать район, в котором она расположена.

В шаговой доступности от многоэтажного дома должны находиться остановки общественного транспорта, магазины, школы, поликлиники и детские площадки.

Узнайте, нет ли поблизости от дома свалки, промышленных предприятий, электростанций и других опасных объектов.

Присмотритесь к местному контингенту. Не покупайте дома в районах с неспокойной криминальной обстановкой. Оцените благоустройство и чистоту дворов, обратите внимание на расположение мусорных контейнеров.

Записывайте важные детали в блокнот и проводите видеосъёмку района. Собранную информацию нужно сравнить с предложениями других застройщиков. Внимательно осмотрите подъезды здания.

Обилие шприцов, презервативов, пивных бутылок и окурков на лестничных клетках не говорит ни о чём хорошем.

Изучите данные, указанные в свидетельстве о праве собственности (метраж, серия дома, размер полезной площади и пр.). Сравните эту информацию с параметрами реального помещения. Перепланировки в комнатах должны быть узаконены.

Если хозяева производили незаконные манипуляции с капитальными стенами, то отвечать за «ремонт» придётся новым владельцам. Они будут вынуждены возвращать конструкцию к исходному состоянию (в противном случае недвижимость будет реализована в принудительном порядке).

Этот подводный камень ипотеки может привести к потере собственности и значительным финансовым расходам.

Внимательно осмотрите комнаты на предмет наличия трещин, неровностей, плесени и следов жизнедеятельности насекомых. Убедитесь, что сантехника, электропроводка, батареи и трубы находятся в рабочем состоянии. Оцените уровень шумоизоляции и проверьте вентиляционные отверстия.

Наблюдайте за тем, как ведёт себя продавец во время осмотра. Если он нервничает, то нужно усилить бдительность и осматривать интерьер более тщательно. Выявленные недостатки помогут снизить стоимость квадратного метра на 10-15%.

Ипотека в Сбербанке: психология переговоров

Во время общения с собственником желательно придерживаться следующих рекомендаций:

• Не начинайте торг по телефону. Внимательно выслушайте продавца, изучите строительный объект и пакет документов на жилую площадь. Торгуйтесь во время второго или третьего визита в квартиру;
• Обращайтесь к контрагенту по имени, улыбайтесь и делайте ему комплименты. Эти мелочи позволят вам завоевать расположение собеседника;
• Если квартира вам понравилась, то не стоит выставлять собственные чувства напоказ. Ведите себя сдержано и делайте вид, что у вас в запасе есть много подобных предложений;
• Не бойтесь торговаться. Многие продавцы называют цену «с запасом». Завышенная стоимость жилья — это типичный подводный камень ипотеки;
• Возьмите на переговоры родственника. У вас будет определённое психологическое преимущество и моральная поддержка. Разыграйте небольшой «спектакль». Покупатель может во всём соглашаться с продавцом, а родственник, наоборот, должен во всём сомневаться. Многие хозяева не выдерживают давления и снижают цену;
• Приходите на осмотр комнат несколько раз. Дайте понять хозяину, что вы изучаете разные варианты;
• Ваши предложения должны быть подкреплены фактическими данными. Нужно ориентироваться в ценах и знать типы объектов, продающихся в данном районе. Во время беседы можно упоминать других застройщиков, предлагающих похожие варианты;
• Если вы нашли объект по более низкой цене, то вам стоит сообщить об этом продавцу. Он наверняка снизит цену.

Многие хозяева реализуемого жилья испытывают острую нужду в денежных средствах. Скажите собственнику, что вы готовы внести задаток. После такого предложения он вполне может сделать скидку на реализуемую собственность.

Подводные камни ипотеки: полная стоимость кредита

Полная стоимость жилищной ссуды зависит от конкретной кредитной программы. Не нужно ориентироваться на процентную ставку, указанную в рекламных материалах. Заёмщику придётся оплачивать комиссию за ведение банковского счёта, денежные переводы и покупку страхового полиса в Сбербанке. Также придётся платить за услуги нотариуса, оценщика и риелтора.

Стоимость заёмных средств увеличится за счёт использования дополнительных платных услуг (банковские ячейки, аккредитив, комиссия за внесение изменений в договор и др.).

Если ипотечный заём выдавался в валюте, то придётся уплатить комиссию Сбербанку за покупку американских долларов. Полная стоимость займа обычно в 2-3 раза выше цифры, указанные в описании кредитной программы.

Завышенная стоимость кредита в Сбербанке — это главный подводный камень ипотеки.

Подводные камни ипотечного кредитования

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/podvodnye-kamni-ipoteki-v-sberbanke.html

Как выгодно взять ипотеку? Советы при выборе и оформлении ипотеки

Прежде чем брать ипотеку на покупку квартиры, нужно разобраться, что она представляет собой, ознакомиться с её особенностями и правилами оформления.

Рекомендуется внимательно изучить условия ипотечного кредитования и учесть нюансы последующих выплат по кредиту.

Для получения кредита на квартиру с выгодой и без переплаты, нужно понять, как лучше взять ипотеку, заранее предусмотрев все сложности.

Критерии выбора ипотеки

Выбор ипотеки является нелёгкой задачей. Сделав ошибку, можно лишиться своих денег и потерять новое жильё. В случае, если должник не соблюдает свои обязательства, кредитор, возмещая ущерб, имеет право продать эту недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=rJDHQvij-0c

Ипотечный кредит выдаётся многими банками, но условия займа могут существенно различаться. Заёмщику нужно обратить внимание на некоторые моменты:

• процентную ставку;
• требования к заёмщику;
• дополнительные платежи при оформлении ипотеки;
• скрытые комиссии;
• условия страхования.

Социальные программы кредитования

Государственными органами регулярно выпускаются социальные программы для обеспечения жильём наименее защищённых слоёв населения. Самые известные подобные программы:

1. «Молодая семья». Молодым семьям с ребёнком Сбербанк предлагает ипотеку со ставкой от 9% и первоначальным взносом 15% от стоимости квартиры.
2. Ипотека с государстваенной поддержкой для семей, в которых родился второй или третий ребенок. Программа длится с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года по ставке от 6%, первоначальный взнос — 20%.
3. «Военная ипотека». Кредитные учреждения снижают процентные ставки военнослужащим. Льготное кредитование предоставляется выпускникам, окончившим военные учебные заведения и отслужившим 3 года по контракту (заключённому не позднее 2004 года).
4. «Молодые учителя». Начинающим педагогам ставка по ипотеке составляет 8,5%. Кроме этого они имеют возможность получать специальные субсидии.
5. «Материнский капитал». Данная программа широко используется для приобретения жилья семьями, имеющими детей. Ипотечные взносы при покупке квартиры выплачиваются с материнского капитала.
6. «Простая ипотека». По этой программе имеется возможность быстро купить жильё с минимальным набором документов.

Ипотека на квартиру: с чего начать

Для начала необходимо правильно выбрать кредитное учреждение.

Нужно ознакомиться с информацией на сайтах банков, побывать на банковских форумах в интернете, прислушаться к рекомендациям и отзывам людей, уже получавших ипотеку на жильё и выбрать несколько банковских учреждений. Изучить их процентные ставки, сроки кредитования, суммы ежемесячных платежей, стоимость страховки, способы погашения кредита.

по теме:

На этом этапе решается, какую квартиру приобрести (в новостройке или на рынке вторичного жилья). Затем нужно посетить выбранные банки и получить всю интересующую информацию у офис-менеджеров. Так можно подобрать оптимальную в каждом конкретном случае ипотечную программу с лучшими условиями.

Внимание! Выбрав банк, необходимо получить у него одобрение на получение ипотеки и знать одобренную сумму кредитования. Затем, в соответствии с текущими возможностями, искать подходящую квартиру.

Что нужно для получения ипотечного кредита на приобретение жилья? Чтобы банк рассмотрел заявку на ипотеку, нужно собрать следующие необходимые документы:

• паспорт (в некоторых случаях и водительские права);
• документ об образовании (диплом);
• справка о зарплате (если зарплата перечисляется на карту этого банка, то справка не нужна);
• заявление о предоставлении ссуды с указанием суммы и срока кредита;
• анкета заёмщика (размещена на сайте банка);
• информация об имеющемся движимом и недвижимом имуществе.

Помните! После того, как банк одобрит заявку на ипотеку, можно начинать искать квартиру, на что даётся 3-4 месяца. В случае, если жильё не будет найдено за этот период времени, процедуру одобрения ипотеки нужно будет проходить повторно.

Практически всегда получают одобрение банка на получение ипотечного кредитования заёмщики, имеющие:

1. Высокую официальную заработную плату.
2. Чистую кредитную историю.
3. Максимальную сумму первоначального взноса.
4. Минимальную сумму запрашиваемой ссуды.
5. Ликвидную недвижимость (несколько квартир или загородный дом).

Виды ипотеки

Существует несколько видов ипотечного кредитования:

• целевой займ на приобретение жилья – самый распространённый вид ипотеки. Банком выдаётся определённая сумма денежных средств на покупку квартиры. При этом залогом является приобретённый объект недвижимости;
• нецелевой кредит. Банком выдаются средства наличными под залог имущества, которым владеет заёмщик. Полученные деньги используются на усмотрение должника;
• ипотека для покупки загородной недвижимости;
• социальное кредитование. Имеется целый ряд проектов, самый распространённый из них ипотека для молодёжи. Кроме этого, имеется вариант ипотеки для индивидуальных предпринимателей. ИП может на льготных условиях получить средства на покупку коммерческой недвижимости.

Чтобы грамотно и выгодно воспользоваться какой-либо программой, необходимо сравнить их основные параметры: максимальный размер ссуды, минимальный размер первоначального взноса, процентные ставки, комиссии и сроки кредитования. На сегодняшний день ипотеку предоставляют большинство банков, отличающихся условиями и особенностями кредитования.

Получить подробную информацию об условиях банка можно в каждом из филиалов банковского учреждения или на его официальном сайте. На многих сайтах имеется памятка для заёмщика по ипотеке, с помощью которой можно сравнить условия разных банков и программы кредитования.

Тонкости оформления ипотеки

Пошаговая инструкция для оформления ипотечного кредита в банке:

ПоследовательностьПоэтапные действия

Сбор необходимых документов для оценки и одобрения банком ипотеки	На этом этапе оценивается платёжеспособность заёмщика. Проверяется достоверность сведений, которые предоставлены и определяется максимальная сумма кредита. Заёмщику открывается счёт в банке
Выбор объекта кредитования	Заёмщик вправе выбрать квартиру ещё до решения банка или после него. В первом варианте составляется предварительный договор с продавцом жилья о первоочередном праве выкупа. Кредитором (банком) рассматривается размер кредита, анализируется стоимость недвижимости, платёжеспособность заёмщика и определяется сумма первоначального платежа. Во втором варианте банк сообщает ту сумму займа, которую он может предоставить. Исходя из этой суммы, заёмщик выбирает подходящую недвижимость
Оценка стоимости недвижимости	Чаще всего эта процедура доверяется соответствующему специалисту — оценщику
Оформление договора купли-продажи	Продавцу и заёмщику следует оформить договор. Одновременно заключается кредитный договор с банком, в соответствии с которым недвижимость становится залогом ипотеки
Расчёты	Заёмщик рассчитывается с продавцом в присутствии сотрудника банка
Страхование	Завершающий этап, когда страхуется недвижимость и жизнь заёмщика

После того, как все этапы оформления ипотеки пройдены, недвижимость становится собственностью должника, но права его всё же остаются ограниченными. Если он захочет продать жильё, то потребуется согласие кредитного учреждения. Чтобы прописать кого-либо в квартиру, тоже необходимо разрешение банка.

Выбор квартиры для ипотеки

При выборе жилья следует ознакомиться с рынком недвижимости в нужном регионе. Ипотека на квартиру в новостройке — дорогое удовольствие, имеющее и некоторые ограничения.

Например, банк может выдавать ссуды только на квартиры в домах, построенных определёнными застройщиками.

Если же приобретается вторичное жильё, нужно убедиться в том, что хозяин квартиры будет согласен заключить сделку договором ипотечной купли-продажи.

Искать подходящую квартиру можно с помощью риэлтора или ипотечного брокера. Сколько процентов от цены недвижимости стоят их услуги? Стоимость их услуг составляет 0,5%-1,5% от цены квартиры.

Услуги риэлтора являются целесообразными, так как значительно упрощают поиски жилья и гарантируют юридическую чистоту сделки. Когда недвижимость выбрана, независимый эксперт должен дать отчёт её стоимости.

Этот документ нужно предоставить в банк, чтобы тот выдал решение о выдаче ипотеки.

Как выгоднее оформить ипотеку

Несколько эффективных советов, которые помогают с максимальной выгодой оформить кредит по ипотеке:

1. При оформлении договора лучше выбрать дифференцированный способ погашения ссуды (по возможности). Таким образом, можно значительно сократить затраты на налоговые сборы. Кроме этого, главным плюсом дифференцированной системы считается регулярное сокращение размеров выплат и возможность полного досрочного погашения кредита.
2. Страховаться следует самостоятельно, так как за услугу страхования банк дополнительно включает 2% в год от общей суммы займа.
3. Ипотеку рекомендуется оформлять на более длительный период. Ежемесячная сумма выплат в этом случае намного меньше. А если будет возможность, кредит всегда можно полностью выплатить досрочно.
4. В случае снижения банковских тарифов после подписания договора, заёмщик имеет право потребовать снижение текущей процентной ставки.

Самые важные и полезные советы по выгодному ипотечному кредитованию:

СоветПрименение

Обращать внимание на процентные ставки	Всем понятно, что чем меньше проценты по займу, тем лучше. Однако многие не обращают внимания на минимальную разницу, которая бывает у разных банков, например, разница в полпроцента. Нужно учитывать, что погашать кредит придётся долгое время и даже очень небольшая разница способна дать значительную переплату
Брать ссуду в валюте, в которой получаете доход	Это правило применяется не только для ипотеки на покупку жилья , но и для любого кредита. Если заёмщик получает заработную плату в рублях, то и ссуда должна быть рублёвая . Иначе имеется большой риск при росте курса валют переплачивать за кредит
Выбрать фиксированные или плавающие проценты	Заёмщик выбирает: взять ссуду с фиксированными процентами на весь срок кредитования, или с плавающими процентами. Размер плавающих процентов зависит от ставки рефинансирования ЦБ, и они обычно ниже, чем фиксированные. Если ставка ЦБ снижается, снижаются и ставка по кредиту и ежемесячные платежи. Это бывает при стабильности в экономике. Любые неприятности повышают ключевую ставку. Поэтому делая выбор, лучше отдать предпочтение фиксированным ставкам
Выбрать размер платежей	Специалисты рекомендуют, чтобы платежи по ипотеке не превышали трети семейного дохода. Но многие выплачивают кредиты в размере половины и более с общего дохода семьи в надежде на лучшее (повышение зарплаты, повышение в должности и т.д.). Часто это заканчивается плохо. Любая чрезвычайная ситуация может ухудшить финансовое положение (болезнь, потеря работы и прочее). Это всё нужно учитывать перед тем, как брать кредит с неподъёмными платежами на многие годы
Выбрать сумму ипотеки	При покупке квартиры по ипотеке неизбежны дополнительные расходы (ремонт, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое). Поэтому, определяя сумму кредита, следует подавать заявку на максимально возможную сумму. Деньги , которые останутся после покупки квартиры, можно потратить на все эти нужды. Выгода в том, что « дешёвые » денежные средства взяты под низкие проценты. А в случае, если в будущем не будет средств на ремонт квартиры, придётся брать потребительский кредит, где проценты в 2 раза выше
Выбрать размер квартиры	При покупке жилья по ипотеке многие выбирают большую многокомнатную квартиру с расчётом на будущее пополнение в семье. Потом приходится платить за неё всю жизнь, в итоге переплачивая цену нескольких подобных квартир. Эффективнее для начала купить более скромное жильё, а потом уже думать о покупке большой квартиры. Чтобы выплатить кредит за маленькую квартиру, понадобится намного меньше времени и денег. Эта схема даёт большую экономию за счёт уменьшения переплаты по кредиту. Кроме этого, можно чувствовать себя уверенней в финансовом плане. Легче выплачивать 20 000 в месяц, чем 40 000 – 60 000. При этом, при погашении кредита за первую квартиру, можно выручить значительную часть денег, продав её. Следовательно, ссуду на новое жильё нужно будет брать на гораздо меньшую сумму
Определить сроки кредита	Зная, какая сумма понадобится на покупку квартиры, можно зайти в ипотечный калькулятор и проанализировать на какой срок брать кредит (на 10, 20 или более лет). Следует определить, какой месячный платёж будет оптимальным . Необходимо так выбрать срок кредита, чтобы не переплачивать за дополнительные годы из-за небольшой разницы ежемесячных взносов
Ориентироваться в ценах на недвижимость	Нужно быть в курсе цен на недвижимость, чтобы при заключении сделки не заплатить больше стоимости квартиры. Стоит посмотреть несколько квартир и уточнить, что входит в их стоимость: понадобится ли ремонт, этажность, вид из окон, год постройки и прочее. И только зная примерную ситуацию на рынке жилья, выбрать квартиру с оптимальной стоимостью
Покупать ликвидное жильё	При выборе жилья не нужно покупать недвижимость, которую трудно будет продать в будущем. Квартиры, которые затруднительно продаются: • В домах, которые построены более 25 лет назад. Пока выплачивается ипотека, дом ещё более устареет, а банки не выдают кредит на жильё, построенное больше 40 лет назад; • В плохих районах; • Поблизости от больших автомобильных магистралей; • На первом и последнем этаже; • По соседству с заводом или большим производством; • С плохой инфраструктурой;• Далеко от общественного транспорта.
Покупать жильё по сезону	Спрос и цены на жильё растут с конца лета и до Нового года. Затем начинается спад, покупателей становится мало и конечная цена жилья снижается. Лучший период для покупки квартиры середина весны – начало осени. При отсутствии покупателей продавцы делают скидку и значительно снижают цену

Источник: https://VFinansah.com/loans/mortgage/kak-luchshe-vzyat-ipoteku

Ипотека от Сбербанка: тонкости оформления

Как взять ипотеку в Сбербанке? На эту тему написана масса статей, но ни одна из них не содержит полной информации. Поэтому потенциальные заёмщики не могут трезво оценить свои возможности по оформлению кредита.

Мы решили расписать пошагово процедуру оформления ипотечного кредита. Вы узнаете условия кредитования и покупки квартиры, какие документы нужно представить в банк, и какие ипотечные программы доступны гражданам. Итак, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке.

Почему именно ипотека?

Данный термин уже прочно вошёл в наш лексикон, но немногие знают его истинное значение. Ипотека – это не разновидность кредита, а залог недвижимости (имеющейся или приобретаемой) банку. Поэтому купив квартиру в ипотеку, вы не сможете её продать, подарить или завещать, пока не погасите кредит. Это называется снятие обременения.

Бывают ситуации, когда квартиру необходимо срочно продать до снятия обременения. Это можно сделать только с согласия банка, который неохотно идёт на процедуру досрочного расторжения договора. Однако, ипотечное кредитование – это практически единственный способ приобрести собственное жильё. Вот основные преимущества ипотеки:

• этот вид кредитования подразумевает длительный срок. Например, в Сбербанке ипотека выдаётся на срок до 30 лет. Взятая сумма равномерно распределяется на весь срок выплат. Даже с процентами ежемесячный платёж не пробьёт брешь в семейном бюджете среднестатистической российской семьи. Обратите внимание, что чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа;
• после процедуры оформления, заёмщик сразу может пользоваться недвижимостью. Факт, что квартира находится в залоге у банка, вовсе не означает, что клерки могут выселить вас из неё в любой момент. Для этого нужны веские основания и решение суда. Соответственно, такое возможно лишь при регулярных нарушениях взятых обязательств по кредиту;
• Сбербанк предоставляет своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования, рассчитанных на разные слои населения. Поэтому подобрать оптимальный вариант не составит труда;
• если оформить ипотеку, можно получить налоговый вычет. Это дополнительное финансовое вливание в семейный бюджет. Размер налогового вычета равен 13% от стоимости недвижимости. Выплата единоразовая.

Конечно, ипотечное кредитование подразумевает значительную переплату. Но учтите, что цена квадратных метров в стране тоже регулярно увеличивается, поэтому накопить нужную сумму самостоятельно практически нереально.

Общие условия

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определённым критериям. Вот перечень требований к заёмщику:

1. Возраст заёмщика должен варьироваться в пределах 21-75 лет. Большинство банков определяют верхнюю возрастную планку на момент последнего взноса по кредиту. Сбербанк кредитует заёмщиков в возрасте 74 лет.
2. Гражданство — только Российская Федерация. Обратите внимание, что гражданство нужно подтвердить документально. Временная регистрация в расчёт не принимается, только постоянная прописка.
3. Судимость. Конечно, предпочтение отдаётся несудимым согражданам, но допускается кредитование лиц со снятой или погашенной судимостью.
4. Трудовой стаж. Общий отработанный стаж свыше 12 месяцев, из них минимум 6 на одном месте. Обратите внимание, учитывается стаж за последние 5 лет. Если вы в течение пяти лет не работаете, то вероятно получите отказ. Это требование распространяется на созаёмщиков и поручителей. Исключением являются заёмщики, имеющие зарплатную карту Сбербанка и регулярно получающие на неё перечисления.
5. Созаёмщики. При низкой заработной плате (это основной критерий для расчёта максимальной суммы кредита) допускается привлечение созаёмщиков. Это могут быть близкие родственники в количестве, не превышающем трёх человек.

Если вы подходите под указанные критерии, то можете обратиться в территориальное отделение Сбербанка за консультацией.

С чего начать оформление?

Порядок оформления ипотечного кредита начинается с предварительной консультации. Для этого нужно посетить отделение Сбербанка и побеседовать с менеджером по кредитованию. Здесь вы сможете узнать, какую сумму банк одобрит исходя из вашей зарплаты.

Обычно сумма ежемесячного взноса не превышает 40% от дохода. Уточните условия кредитования и покупки недвижимости, и узнаете, какие документы потребуется представить на рассмотрение. Кроме того, предварительная консультация поможет определить оптимальный срок кредитования.

Если лень тратить время на посещение банка, можно рассчитать сумму кредита воспользовавшись специальным калькулятором на сайте Сбербанка. Здесь нужно заполнить предложенные поля, и виртуальная машина определит сумму кредита и размер ежемесячного платежа.

Если вы твёрдо решили получить ипотеку, возьмите контактный телефон специалиста, который с вами работал. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому позвонив по телефону кредитному менеджеру, сможете рассчитывать на всестороннюю помощь и поддержку специалиста.

Документация

Если после предварительного согласования вас устраивают условия выбранной ипотечной программы, можно начинать собирать документы.

Некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому рекомендуем сначала собрать и отправить на рассмотрение основной пакет документов, а потом принести недостающие бумаги.

Обязательный пакет:

• удостоверение личности. В расчёт принимается паспорт гражданина России и любой другой документ. Например, водительские права или свидетельство пенсионного страхования;
• ксерокопия трудовой книжки. Обязательно заверяется менеджером по кадрам предприятия или руководителем;
• справка о доходах. Заполняется на стандартной форме 2-НДФЛ и заверяется главным бухгалтером предприятия;
• справка, подтверждающая дополнительный источник доходов;
• документы на залоговое имущество. Если в качестве залога по кредиту идёт квартира или машины, потребуется представить правоустанавливающие документы;
• документы, подтверждающие платёжеспособность. Обычно это собственные сбережения заёмщика в размере первоначального взноса. В Сбербанке размер первоначального взноса варьируется от 10 до 20%. Это самые выгодные условия по сравнению с другими банками;
• заполненное заявление на выдачу кредита.

Для некоторых ипотечных программ, могут потребоваться дополнительные документы. Например:

• свидетельство о заключении брака — для покупки жилья в рамках программы «Молодая семья»;
• выписка из Пенсионного фонда, подтверждающая наличие средств материнского капитала. Условия программы допускают использовать материнский капитал, как первоначальный взнос для покупки недвижимости;
• справка о размере пенсии — когда для покупки жилья выбрана программа для пенсионеров.

Обратите внимание, что пакет документов одинаков для заёмщика, созаёмщика и поручителя.

Рассмотрение заявки и выбор квартиры

Процедура оформления документов занимает от 5 до 10 рабочих дней. В течение этого срока ваши документы рассматривает служба безопасности банка. Поэтому рекомендуем указывать только достоверные сведения.

Сотрудники банка могут позвонить на предприятие и поинтересоваться, действительно ли вы там работаете, и выяснить фактический размер вашей зарплаты. Кроме того, заёмщика «пробьют» по общей базе данных.

Это межбанковская структура, где отображены злостные неплательщики. Если вас сочтут неблагонадёжным, то в выдаче кредита будет отказано без указания причин.

При этом информация будет занесена в базу кредитных историй.

Если противоречий не обнаружено, банк выдаст вам необходимую сумму. Но на руки вы её не получите, средства поместят на депозитное хранение, а заёмщику даётся 120 дней на выбор подходящего для покупки жилья. Если по истечении указанного срока не удастся подыскать подходящую квартиру, порядок оформления ипотеки повторяется.

Обратите внимание, что Сбербанк одобрит не любое жильё. Квартира должна подходить под определённые условия. Не рассматривается ветхое и аварийное жильё, объекты недвижимости, предназначенные к сносу, деревянные строения.

Порядок оформления ипотеки также подразумевает снятие обременения, то есть выбранная жилплощадь не должна находиться в залоге или быть арестованной по решению суда.

Остались вопросы? Напишите ваш вопрос в форме ниже и получите развернутую консультацию юриста:

Источник: https://yuristznaet.ru/kvartira/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Основные подводные камни и риски при оформлении ипотеки

К сожалению, довольно сложно приобрести жилье самостоятельно. Позволить себе это могут лишь немногие.

В связи с этим большой популярностью обладают специальные кредитные предложения от банков, позволяющие сразу приобрести квартиру и постепенно выплачивать за нее.

Главной целью любого банка является избежание любых рисков и получение максимальной выгоды. В связи с этим существуют подводные камни ипотеки, о которых следует знать.

Ипотечный кредит подразумевает предоставление денежных средств под залог недвижимости, которая будет приобретена на них. Допускается оформление ипотеки для покупки квартиры или дома. Все правовые отношения между банком и клиентом в этом направлении регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке».

В последние годы правительство России осуществляет помощь гражданам для получения собственного жилья.

Таким образом, существуют различные государственные и банковские программы, позволяющие приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке.

Первым делом клиент должен оценить свои возможности, определить тип будущего жилья, его размеры, стоимость и возможный уровень ежемесячных платежей, которые не должны превышать 40% от основного дохода.

Для вступления в программу ипотечного кредитования необходимо предоставить представителям банка перечень документов, подтверждающих, что клиент сможет выплачивать денежные средства в течение установленного периода. В стандартный набор входит паспорт и справка 2-НДФЛ. Однако перечень зависит от выбранного банка и его требований.

Как взять ипотеку в банке на приобретение частного дома

Если источник постоянного дохода отсутствует, необходимо найти кредитора, который не требует справки о доходах, иначе в предоставлении кредита будет отказано. Стоит отметить размер первоначального взноса. От него зависит, какая процентная ставка будет по выбранной программе.

Выбор жилья

Сразу после получения одобрения по ипотеке клиент должен заняться поиском подходящего варианта. Если планируется приобрести жилье в новостройке, необходимо обращаться только в компании, аккредитованные банком, иначе можно столкнуться с определенными трудностями в дальнейшем.

У каждого банка собственные требования касательно жилья на вторичном рынке. Например, кредитор может отказать в покупке квартиры, которая находится в доме, построенном более 30 лет назад. А также нельзя купить комнату в коммуналке, поскольку такая недвижимость считается невалидной и не может быть принята в качестве залога.

Рекомендуется обращать внимание на особенности первичного и вторичного жилья. Каждый из вариантов обладает собственными преимуществами и недостатками, которые подробно рассмотрены в таблице:

Первичный рынок	Вторичный рынок
Соответствие современным технологиям. Наличие перспективной инфраструктуры.	Широкий выбор предложений, но низкий уровень удобств с устаревшими технологиями.
Наиболее низкие процентные ставки, предлагаемые банками.	Процентная ставка может быть завышена.
Можно приобрести квартиру в доме, который еще не сдан в эксплуатацию, она обойдется дешевле на 30%. Однако придется ждать заселения, а также есть риск, что застройщик не закончит работу.	Немедленное заселение, однако можно столкнуться с сомнительным социальным окружением.

Что обязательно нужно знать перед тем, как оформить ипотеку

Недвижимость в новостройке

Если принято решение приобрести квартиру в новостройке, необходимо потребовать у застройщика перечень документов. Таким образом, можно обезопасить себя в дальнейшем и избежать риска, что строительство не будет окончено. Список бумаг:

• разрешение на строительство;
• проектная декларация;
• выписка из ЕГРН;
• инвестиционный контракт;
• учредительные документы организации, которая занимается строительством;
• проектная документация с государственной экспертизой;
• свидетельство о собственности земельного участка;
• договор страхования или поручительства.

Если застройщик предоставил все необходимые документы, и они в порядке, можно заключать контракт.

Однако рекомендуется заключать ДДУ, который будет зарегистрирован в соответствующем органе, тогда в случае банкротства деньги будут возвращены. При заключенном ДДУ невозможно столкнуться с мошеннической схемой, подразумевающей двойную продажу недвижимости.

Вторичный рынок

Если с приобретением недвижимости в новостройке все понятно, то при покупке жилья на вторичном рынке можно столкнуться с множеством тонкостей и подводных камней. С момента, когда банк одобрил кредит, клиенту дается не более 4 месяцев на поиск подходящего варианта, заключение договора и внесение аванса.

Покупатель становится собственником жилья не в момент подписания договора купли-продажи, а после его официальной регистрации в ФРС. При обращении в этот орган можно получить отказ, если:

• представители ФРС сомневаются в подлинности представленных документов и требуется дополнительная проверка;
• в отношении имущества действует какой-либо запрет или обременение;
• гражданин предоставил неполный пакет документов, необходимых для регистрации;
• существует третье лицо, имеющее прямое отношение к этой недвижимости, которое должно дать свое согласие на сделку.

Как купить в ипотеку дом с земельным участком: общие советы

В таком случае происходит заморозка регистрации на срок до 3 месяцев. Это время дается гражданину, чтобы он смог устранить все проблемы и вернуться вновь. В противном случае сделка не будет удовлетворена и право собственности останется у прежнего владельца.

Скрытые нюансы

В кредитном договоре содержится довольно много информации, и некоторые люди пренебрегают тщательным его изучением. Однако необходимо обращать внимание на следующие факторы:

1. Условия расторжения договора и реализации залогового имущества в пользу банка. Как правило, это происходит, если клиент в течение длительного времени не осуществляет платежи по ипотеке.
2. Штрафные санкции, которые могут применяться в случае нарушения каких-либо условий договора. Некоторые банки назначают штрафы за то, что клиент решил досрочно погасить долг.
3. Точный график платежей, заверенный печатью.
4. Размер комиссии и порядок ее выплаты.

   Встречаются случаи, когда этот показатель превышает ежемесячные расходы клиента.

5. Необходимая страховка и период ее оформления. Со 100% вероятностью банк потребует застраховать приобретаемое имущество.

   Дополнительно могут предложить застраховать жизнь и здоровье заемщика, но эта процедура не является обязательной. Однако при отказе процентная ставка может быть повышена на 1.5%.

6. Перечень форс-мажорных обстоятельств, которые могут повлиять на процентную ставку: дополнительные комиссии, порядок выплат и тому подобное.

Не нужно безоговорочно подписывать контракт, не обсудив сомнительные моменты с представителями банков.

Рекомендуется решать вопрос сразу, а не ждать момента, когда будет поздно. Если условия не устраивают, а компания отказывается идти навстречу, стоит поискать более привлекательные варианты.

Экономия при покупке квартиры в ипотеку: как получить налоговый вычет

Важно знать, что ипотечное кредитование — это довольно опасный инструмент, используя который человек рискует столкнуться с серьезными неприятностями. Если подойти к вопросу со всей ответственностью и достаточным уровнем знаний, всех проблем можно избежать.

Источник: https://priumnojay.ru/riski-pri-oformlenii-ipoteki.html

Подводные камни ипотеки

Приобретение недвижимости всегда ведёт за собой значительные денежные траты. Денег на приобретение жилья мало кому хватает, по этому люди вынуждены обращаться в банки и претендовать на ипотечный кредит.

Сегодня банки охотно кредитуют граждан под залог недвижимости.

Банк получает прибыль за проценты, которые выплачивает заёмщик за пользование кредитом, заёмщик получает в кредит сумму денег на приобретение недвижимости.

Подводные камни ипотеки и причины их появления

На словах и в теории всё выглядит именно так. Однако, на деле всё выходит совсем иначе. Кредитные обязательства на большие суммы денег всегда сопряжены с некоторыми рисками.

Для того, чтобы обезопасить себя, банки составляют договоры в собственной редакции. Кредитный договор любого банка делает его выгодным в первую очередь самому банку.

При любом раскладе банк выходит из ситуации с прибылью.

Очень часто в сети можно встретить отзывы, где заёмщики банков обзывают своих кредиторов мошенниками и аферистами.

Всё дело в том, что в большинстве своём эти люди невнимательно читали кредитный договор и не справились с обязательствами по кредиту.

Важно понимать, что банк никогда не упускает своей выгоды и всегда стремится извлечь из любой сделки максимальный доход. Если банку будет выгоднее отобрать у вас квартиру, он без колебаний предъявит в суд иск.

Подводные камни (то что может напрячь)

Для того, чтобы не попасть в плачевную ситуацию необходимо следовать простым правилам и всегда помнить о том какие бывают подводные камни ипотеки. Начнём с очевидных. Ипотека имеет ряд весьма конкретных недостатков, которые даже не скрываются банками.

Какие подводные камни может содержать кредитный договор ипотеки?

Во-первых, приобретённую в ипотеку собственность нельзя продать/обменять/подарить до тех пор, пока полностью не выплачен кредит. Вступая в кредитные отношения вы добровольно привязываете себя к объекту недвижимости на весь срок кредитования. В случае вашей смерти, обязательства перейдут на созаёмщиков и поручителей.

Во-вторых, с банком невозможно договориться об отсрочке платежей. В случае нарушения заёмщиком обязательств банк в праве применять штрафы к заёмщику усугубляя его положение, чем банк при возможности воспользуется.

В-третьих, приобретённая недвижимость в обязательном порядке страхуется, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Более того, для предоставления кредита придётся потратиться на оценщика.

Нередко за работу по кредитной заявке банки берут некоторую сумму денег, при этом даже в случае отказа предоставить кредит, банк эти деньги не возвращает.

В-четвёртых (самое главное), в течение первой половины срока пользования кредитом выплаты по погашению “тела” кредита практически не снижают его — в основном выплачиваются только проценты. Таким образом общая сумма, которую получит банк по итогу будет минимум в 2-3 раза (в зависимости от срока ипотеки) больше самого кредита.

Скрытая информация

Какую скрытую информацию в договоре ипотеки могут содержать слова, написанные мелким шрифтом?

Теперь перейдём к скрытым недостаткам кредитов. Чаще всего такие моменты прописаны в контракте маленькими буковками. Зачастую, претензии людей, которых облапошил банк связаны именно с тем, что содержится в тексте, написанном маленьким шрифтом.

В кредитном договоре маленькими буквами описаны дополнительные расходы помимо собственно процентов. Эти расходы связаны с выплатой единовременной комиссии банка за выдачу кредита.

Величина комиссии в банках различна, однако она может достигать сумму в 1000 USD или 30 000 рублей в отдельных кредитных учреждениях.

У вас есть лишняя тысяча долларов? Внимательно читайте договор! Комиссия может быть привязана к общей стоимости жилья или самому кредиту (и составлять какой-то процент от суммы).

Перед выдачей кредита в банке с заёмщика берут подписку о том, что он ознакомлен со всеми условиями кредитования. При этом тот факт, что необходимо будет оплатить банковскую ячейку или аккредитив, умалчивается.

Так же маленькими буковками прописываются комиссии за обслуживание кредита, комиссии за ведение ссудного счёта, комиссии за конвертацию валюты (если вы берёте кредит в EUR или USD). Эти комиссии могут показаться маленькими, но они взимаются каждый месяц, а ипотека берётся как правило на много лет.

Обязательные пункты договора по ипотеке

В процессе погашения кредитной задолженности у заёмщика может возникнуть необходимость изменить условия кредитного договора (например, при разводе супругов и разделе ипотеки вместе с имуществом). В этом случае тоже предусматриваются комиссии за перезаключение договора.

У ипотеки не бывает мелочей. Стоит обращать внимание буквально на каждое слово в кредитном договоре и юридической правильности составления и заверения договора.

Важно, чтобы платёжный график был полностью составлен, зафиксирован документально и заверен (подписями и печатью).

График должен быть оформлен в виде приложения к договору ипотеки (кредитному договору).

Подводные камни ипотеки в «Сбербанке»

Подводные камни кредитных отношений и самого кредитного договора нельзя соотносить конкретно с каким-то банком.

Разные отделения одного банка могут хоть и придерживаться общей политики банка, однако иметь свои отдельные нюансы.

В частности в Сбербанке проблема с получением кредита может возникнуть тогда, когда банк отправит своего собственного оценщика проинспектировать приобретаемую недвижимость.

Внимательное изучение всех пунктов договора по ипотеке, поможет избежать подводные камни

Бывает, что специалист по оценке стоимости недвижимости приводят цену значительно ниже фактической (той цены, за которую вы приобретаете жильё). Сбербанк предоставляет ссуду только в виде доли от цены предъявленной собственным оценщиком.

Например, вы хотите приобрести квартиру за 3 миллиона рублей. Оценщик банка выставляет стоимость квартиры в 2.5 миллиона. Недостающие 500 тысяч придётся искать самостоятельно.

В данном случае виноват не весь “Сбербанк” и его кредитная политика, а так сложилась конкретная ситуация.

Подводные камни ипотеки в банке “ВТБ24”

Такие же проблемы как в “Сбербанке” можно встретить и с банком “ВТБ24”. Кредитная политика банка прозрачна, однако сопутствующие расходы, а так же услуги страховых организаций и оценщиков вызывают у заёмщиков проблемы на этапе оформления кредита.

И напоследок. Подводные камни могут встретиться на любом этапе пользования кредитом. Некоторые российские банки включают в договор пункт о возможности взыскания залоговой недвижимости без рассмотрения вопроса в судебном порядке.

На такие условия ни в коем случае нельзя соглашаться. Поскольку ипотека является формой договорных отношений, все споры и разногласия должны разрешаться на основе третейского суда. Здесь стоит обратить внимание — не вписано ли судебное учреждение (на случай споров) в кредитный договор.

Если так, то с банком лучше не иметь договорных отнощений.

Как правильно брать ипотеку? Основные ошибки, подводные камни и особенности…

Источник: http://realty2day.ru/podvodnyie-kamni-ipoteki.html