При оформлении ипотеки на кого оформляется квартира?

В этой статье:

Об ипотеке на квартиру: что такое, как и на кого оформить, все про кредит

Как оформит займ на квартиру
Выбор банка
Документы

Рынок недвижимости, в настоящее время, насыщен строительными фирмами и подрядчиками.

Новостройки растут как на глазах целыми кварталами.

В провинциальных городах, где заработки, как правило, не высокие, предложения застройщиков превышает спрос населения на недвижимость.

Один из вариантов продажи квартир — это ипотека. Застройщики заключают договора с банком, территориально находящимся в населенном пункте, где происходит строительство объекта. Последние, в свою очередь предлагают населению ипотечные займы. Другой, покупка квартиры на вторичном рынке.

Как оформит займ на квартиру

Что такое ипотека на жилье — это долгосрочный займ, предоставляемый кредитной организацией под залог приобретаемой недвижимости. Сроки от 5 до 30, а некоторых банках до 40 лет. На это влияет несколько факторов:

Сумма первоначального взноса;
Стоимость приобретаемой недвижимости;
Платежеспособность клиента.Для многих граждан РФ, ипотека чуть ли не единственный способ приобретения квартиры

Первоначальный взнос может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Если в наличии имеется большая сумма, то целесообразнее будет оформить обычный потребительский кредит. Хотя процент по такому займу обычно выше, но здесь есть ряд плюсов.

Недвижимость будет не в залоге, а значит, не нужно будет снимать обременение банка. Второй плюс — срок займа небольшой и в целом, можно выиграть на процентах.

Как оформить ипотеку на квартиру? Нужно обратиться в банк и подать заявку на предоставления займа.

Выдается ипотека на квартиру, на покупку дома или земельного участка, а также на строительство. Такой вид кредитования не всегда предоставляется только для приобретения недвижимости. Ипотека — это в любом случае залог.

Поэтому, если у клиента есть в наличии какой-либо объект недвижимости, он может оформить долгосрочный займ. Обязательным условием будет указать цель кредитования. Это может быть дорогостоящее лечение, обучение, покупка автомобиля, финансирование бизнеса.

Грубо говоря, это обмен права собственности на деньги.

Интересно! Молодые люди, в настоящее время, не спешат выйти замуж или жениться.

Может быть это «веяние» Запада, а может и требования современного общества, когда во многих компаниях преимущество отдают не обремененным узами брака, молодым специалистам. Наверное, поэтому гражданские браки стали обыденностью.

Банки охотно предоставляют ипотеку таким «семьям», и ипотека в гражданском браке не редкость, но здесь есть некоторые нюансы.

Невозможность участия в различных госпрограммах по улучшению жилищных условий.
Кредит оформляется на одного (допустим, мужчину) и если случается разлад, то женщине придется доказывать свое право на квартиру.
Созаемщики, в этом случае за обеспечение займа отвечают оба. Оформляется долевое владение недвижимостью с обременением.

Третий пункт является самым приемлемым, платят вдвоем, владеют вместе. Ипотека на двоих без брака оформляется проще, не нужно собирать документы на всех членов семьи. Один выступает в роли заявителя, другой созаемщика. При разрыве имущество продается, сумма делится, либо один из сожителей выкупает долю другого.

Выбор банка

Ипотека в декретном отпуске

Есть два пути в выборе банка. Это выбрать территориально и онлайн.

В первом случаем можно проехать по офисам и обратиться напрямую к кредитным специалистам, либо позвонить по телефону. Второй способ требует наличие компьютера и постоянного доступа в интернет.

Все про ипотеку можно узнать на официальных сайтах банков или на специальных сервисах.

По статистике, за последние несколько лет больше всего ипотечных кредитов выдал Сбербанк. На этом сегменте рынка в России он занимает лидирующие позиции.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Вся информация есть на официальном сайте. Если человек является клиентом, то ему доступен Сбербанк-онлайн, там можно узнать все об ипотеке на жилье и сделать предварительную заявку.

При обращении в офис банка каждого клиента обслужит персональный менеджер.

Банки, в последнее время, упрощают условия оформления ипотеки. Это происходит от того, что конкуренция на этом сегменте рынка банковских услуг велика.

Пакет документов, первоначальный взнос, подтверждение доходов, все это становится намного лояльнее, чем было какие-то 10 лет назад.

Если раньше клиенту приходилось тратить много времени и нервов для заказа каких-то справок, привлечение 2-3, а иногда и четырех поручителей, то сейчас все намного проще.

Документы

Последние несколько лет оформить ипотеку стало доступно гражданам даже с самым скромным уровнем доходов. Главное, чтобы была не «запачканная» кредитная история. Даже в этом случае шанс не потерян, можно выступить в роли созаемщика.

Военная ипотека при разводе

Если раньше, например, в 90-е года прошлого столетия надо было собрать столько документов, на сбор которых иногда уходили месяцы, то сейчас все намного проще. Для оформления ипотечного кредита на квартиру потребуется выполнить основные требования банков:

Паспорт (некоторые банки оформляют на нерезидентов);
Возраст от18 до 55 лет;
Постоянная прописка на территории, где оформляется кредит;
Справка с места работы;
ИНН (иногда не требуется);
Копия трудовой книжки;
Справка о подтверждении доходов за последний год (в форме НДФЛ).

Важно! При оформлении ипотеки мужчине призывного возраста потребуется предоставить военный билет. Без него в займе откажут.

После сбора документов в банк подается заявление. Сроки рассмотрения до 10 дней. Если банк дал положительный ответ, у клиента будет3-6 месяцев, чтобы найти подходящий вариант.

Многие семьи задаются вопросом: при оформлении ипотеки на кого оформляется квартира? Здесь по желанию. Это может быть, как один заемщик, так и члены его семьи.

Например, если в погашении или оплате первоначального взноса будет использоваться материнский капитал, то в дальнейшем, после погашения кредита, нужно будет оформить доли на всех членов семьи.

Итак, молодая семья решила приобрести квартиру. Ипотека в браке — дело серьезное и ответственное. Здесь есть два варианта: выбрать на вторичном рынке, либо купить новую.

В первом случае жилье будет стоить дешевле, но при покупке в ипотеку процент выше, плюс придется оформлять страхование жизни и недвижимости. Во втором случае, наоборот, процент ниже, но стоимость выше, чем на «вторичке».

После того, как квартира или дом выбраны следует сделать оценку недвижимости. Это могут сделать только аккредитованные банком организации.

Раздел имущества супругов

Если приобретается новая квартира, нужно не забывать про ремонт, который может вылиться в круглую сумму. Как правило такое жилье продается в черновой отделке, с готовностью 70%.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры? Этот вопрос волнует многих заемщиков. Ответ — нет, так как заем целевой и предоставляется в сумме не более 80-90% от стоимости жилья.

В отличии от потребительских кредитов деньги на руки заемщику не выдаются. Есть один вариант, когда можно договориться с продавцом и с оценщиком, чтобы завысить оценочную стоимость ипотечной квартиры, но это авантюра.

Остается только два выхода: уменьшить размер первоначального взноса и на освободившиеся средства планировать ремонт или оформить потребительский кредит.

Банк, для того, чтобы обезопасить процедуру использует две схемы при выдаче: через банковскую ячейку и после регистрации сделки. В первом случае продавец должен открыть счет на свое имя.

Покупатель арендует ячейку, средства на протяжении всего периода сделки (процедура бывает затягивается) находятся в ней и только после переоформления всех документов переводятся на счет продавца.

Обратите внимание! Аренда банковской ячейки — услуга платная. Предоставляется за счет заявителя.

Этапы сделки:

Составляется расписка о получении первоначального взноса.
Аванс вносится в банковскую ячейку.
Подписывается кредитный договор.
Составляется и подписывается договор купли-продажи.
Подаются документы в регпалату или МФЦ.
Средства перечисляются на счет продавца.

В первое время, для некоторых семей будет обременительно оплачивать ипотеку, особенно если задействовался материнский сертификат. Несколько месяцев придется оплачивать «дорогие» ежемесячные платежи.

Обратите внимание! Средства материнского капитала поступают на счет банка только через два месяца после оформления кредита.

Трудности могут возникнуть при рождении ребенка. Как известно, пособие по уходу небольшое, фактически один из родителей теряет источник дохода. Здесь есть выход. Можно написать заявление об отсрочке ипотеки.

При рождении ребенка, Сбербанк охотно идет навстречу. Предоставляются так называемые «кредитные каникулы». Обычно, в этом случае молодым мамочкам на помощь приходят родители и пенсионеры — бабушка с дедушкой.

Досрочное погашение ипотеки можно осуществлять в любое время. При аннуитетном графике можно вносить не менее регламентируемой минимальной суммы. При диффиренцированном взнос может быть любым. Ипотеку выгодно гасить в первой половине общего срока.

В МФЦ можно оформить документы по сделке

Для закрытия ипотеки нужно внести остатки средств по основному долгу и остатки по процентам за последний месяц пользования кредитом.

После этого взять в банке справку о снятии обременения и обратиться в МФЦ или регистрационную палату. Процедура оформления документов проводиться заново, обременение снимается.

Закрыв ипотеку недвижимость становится собственностью клиента.

Он вправе поступать с ней на свое усмотрение: продавать, сдавать в аренду, передавать в наследство, отдать сыну. Можно сделать какую-либо реновацию, потому как многие кредитные договора запрещают менять планировку, демонтаж, монтаж в квартире до полного погашения задолженности.

Источник: https://shtrafsud.ru/dokumenty/ipoteka-na-kvartiru.html

Этапы оформления ипотеки: как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка.

Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д.

После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования.

При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток.

Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

https://www.youtube.com/watch?v=NIL47qGWQ_o

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
подписание кредитного договораи договора купли— продажи,
регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
документы о семейном положении,
документы, подтверждающие доход,
справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=RhHrtG18c4s

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

предварительный договор купли – продажи(договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
копии паспортов продавцов,
копию лицевого счета,
технический, кадастровый паспорт,
выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачизаймов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки.

В первом случае алгоритмрасчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости.

В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получениисредств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры.

Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу.

Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации.

Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки.

После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных.

К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка.

Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить.

То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/etapy-ipotechnaya-sdelka.html

На кого оформляется квартира при ипотеке

Приобретая недвижимость в ипотеку, заемщик сразу становится ее собственником. Но до полного погашения займа за объектом сохраняется обременение.

Как в 2017 году правильно оформить в собственность ипотечную квартиру? Оформить право собственности на ипотечное жилье нужно точно также как и в отношении иной приобретаемой недвижимости.

Отличие от стандартной процедуры лишь в наличии обременения, снимаемого после погашения долга. Как происходит оформление прав собственности на квартиру в ипотеке в 2017 году?

Общие аспекты

Приобретаемая при помощи ипотека сразу переходит в собственность заемщика. Этим ипотечные займы отличаются от иных способов разрешения жилищной проблемы, в частности от жилищно-накопительных кооперативов.

Участие в последних предполагает, что жилье остается собственностью предприятия до полной выплаты стоимости имущества.

При оформлении ипотеки собственником становится заемщик, погашающий кредит.

За счет этого обеспечивается защита от всевозможных посягательств и неблагонадежности организации, выдавшей ссуду. На этом фоне нужно отметить псевдоипотечные продукты.

Их схемы предусматривают, что право собственности заемщик получает не сразу, а только через определенный период, оговоренный в договоре.

Но, несмотря на право собственности на ипотечное жилье, заемщик все же несколько ограничен в своих действиях.

До полного расчета по кредиту сохраняется обременение на объект, обусловленное договором обеспечения займа. Квартира выступает залогом по ипотеке.

Собственник ипотечной квартиры имеет право на ее использование для проживания. Однако для выполнения других операций с объектом необходимо получить согласие кредитора.

Разрешение банка понадобится для оформления прописки посторонних лиц, не являющихся созаемщиками или совладельцами.

Банк решает о допустимости сдачи жилья в аренду, проведения перепланировки и ремонта и прочих действий. Отдельного внимания заслуживает ипотека с целью покупки квартиры в строящемся доме.

В этой ситуации право собственности можно оформить только после завершения строительства. Как же правильно оформить право собственности на квартиру по ипотеке?

Необходимые термины

Ипотекой именуется кредит, при котором займ выдается под залог имущества.

Чаще всего обеспечением становится приобретаемый объект, но может использоваться для залога и уже имеющаяся недвижимость.

Рассматривая ипотеку с точки зрения права собственности, надлежит понимать сам механизм сделки. Оформляя ипотечный займ на квартиру, заемщик получает необходимые средства для покупки.

Между заемщиком/покупателем и продавцом/хозяином квартиры заключается договор купли-продажи.

Банк на этом этапе прямого участия в сделке не принимает, за исключением предоставления нужной суммы.

После подписания ДКП ипотечный заемщик заключает договор залога с банком-кредитором. Приобретенная квартира становится обеспечением займа.

Договор купли-продажи является основанием для оформления права собственности на приобретенное имущество.

Это обеспечивает новому собственнику право пользования, владения и распоряжения квартирой.

Договор залога накладывает ограничение на приобретенное право собственности. То есть у собственника остается только право владения и пользования жильем.

Распоряжаться залоговой квартирой по своему усмотрению нельзя. Любая сделка с недвижимостью требует разрешения от непосредственного кредитора.

Для чего это нужно

Сочетание договора купли-продажи и договора залога при ипотеке становится гарантией для обеих сторон. С одной стороны заемщик уверен в своем праве на приобретенное жилье.

Без его согласия не допустимо отчуждение имущества, при условии, что он исполняет свои обязательства по кредиту.

С другой стороны и банк уверен в обеспечении займа. До снятия обременения заемщик не сможет продать, обменять, подарить квартиру.

Но резонно возникает вопрос, для чего заемщику право собственности, если распоряжаться квартирой он все равно не может.

Ситуации, когда требуется подтверждение права собственности, могут быть разными. Например:

оформление прописки;
проведение планировки (для получения разрешения в соответствующих инстанциях);
получение права голоса на общем собрании собственников МКД;
оформление налогового вычета;
использование материнского капитала (при оплате ипотеки);
защита прав при банкротстве застройщика (при участии в долевом строительстве).

Согласно законодательству РФ об ипотеке квартира или иное жилое помещение сразу же оформляется в собственность залогодателя.

договор ипотеки;
договор купли-продажи предмета ипотеки;
договор залога объекта ипотеки.

Процедура оформления ипотечного жилья в собственность может несколько отличаться, в зависимости от вида жилья.

Но в любом случае выбирать следует программы, в которых заемщик сразу становится собственником приобретенного объекта. Это максимально защитит от недобросовестности кредитора.

Законные основания

В ст.8 и ст.35 Конституции РФ закреплено право гражданина быть собственником недвижимости, в том числе отчуждать его, получать в наследство, обменивать и т.д.

Но обладание жильем должно быть оформлено официально. Юридическое оформление необходимой документации прежде регламентировалось ФЗ № 302 от 30.12.2012.

Согласно упомянутому акту подтверждением права на имущество выступает регистрация, осуществляемая государственными органами в лице Росреестра. Факт фиксации права удостоверяется записью в ЕГРП.

Источник: http://zakonosfera.ru/cat-num-10/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-ipoteke.php

На кого оформляется квартира при оформлении ипотеки

Это минимальный список документов, который требуют банки, чтобы оформить ипотеку, на деле же список определяется самим банком и может превышать вышеуказанный.

Существенную роль в данном перечне играет справка о доходах, поскольку именно она определяет вашу платежеспособность и позволяет рассчитать, какую сумму и на какой срок вам можно предоставить.

С экономической точки зрения, ипотека — это такая форма кредитования, при которой происходит залог недвижимого имущества, на приобретение которого кредитор и выделяет заемные средства залогодателю, до полного выполнения им необходимых обязательств.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств заложенная недвижимость переходит в собственность кредитора. Таким образом, принять решение о получении ипотеки можно, только хорошенько подсчитав свои финансовые возможности, чтобы не потратить время и деньги впустую.

Обычно как залог используется покупаемая квартира, но возможно использование под залог уже имеющейся в собственности недвижимости.

При ипотеке на кого оформляется квартира

Собственником будет тот, кто указан покупателем в договоре купли-продажи. Но только т.н. «титульным» собственником. Согласно нормам Семейного кодекса (гл.

7) квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, как и кредитный долг.

Если деньги на первый взнос исключительно ваши личные, то целесообразнее сразу покупать квартиру в долях (если банк не против).

Как оформляется ипотека

Подав заявку на ипотеку, клиент может претендовать на получение жилищного кредита по процентной ставке 12-14,75 % годовых, в зависимости от первоначального взноса. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, максимальная – зависит от места расположения приобретаемого жилья.

Одним из главных преимуществ ипотечного кредитования в Сбербанке – это процентная ставка, которая не самая низкая, но и не самая высокая. Но самое важное то, что оформить кредит на покупку жилья в этом банке можно при подаче стандартного пакета документов и получить кредитные средства без поручителя.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).

Сумма кредита может быть предоставлена от трехсот тысяч рублей;
Минимальная процентная ставка – 13 % (в рублях);
Срок оформления кредита может достигать тридцати лет;
Перв. взнос – от 15%;
В некоторых случаях ипотечный кредит сотрудники могут предоставить без информации о сфере занятости и доходе.

Еще почитать: Проверить очередь в детский сад новосибирск 2019

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

Анкета-заявка на кредит по форме банка
Копия гражданского паспорта;
Копия свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей (при наличии);
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
Справка о доходах за последние 6-12 месяцев по форме 2-НДФЛ. Если заемщик получает зарплату «в конверте», то нужна справка 2-НДФЛ на официальную («белую») зарплату и справка по форме банка на «серую» часть, заверенная работодателем;
Документ, подтверждающий альтернативные источники дохода (при наличии).

Банки требуют, чтобы у гражданина, заинтересованного в кредите на жилье, была постоянная работа и стабильный доход. По уровеню платежеспособности зарплаты и стабильности работы заемщика в банке определяюет возможность своевременного погашения кредита.

Наличие работы и трудовой стаж, а также размер дохода нужно подтверждать соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о зарплате 2-НДФЛ.

Кто будет собственником квартиры, купленной на материнский капитал: на кого она оформляется и какие есть нюансы

В соответствии с пунктом четвертым статьи десятой Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», недвижимость жилого назначения, которая приобретается (покупается, строится, реконструируется) на деньги или же их часть которые положены семье в качестве дополнительной поддержки за двух и более детей, должна быть оформлена на всех членов семьи по долям — родители, дети, начиная с первого и всех последующих рожденных детей.

Материнский (семейный) капитал — существенная помощь гражданам, у которых как минимум двое детей. Данная поддержка от государства может помочь с решением проблемы не только покупки жилья, но и других жизненных сложностей семьи прописанных в соответствующих нормативных актах.

Ипотека на мужа, кто собственник

только недавно всё это прошла. ипотека тоже оформлялась на мужа (он титульный созаемщик), а я автоматически-созаёмщик (потому что в официальном браке),хоть мой доход и не учитывался. ипотеку брали в Сбере. в кредитном договоре указан и он и я.

встал вопрос-на кого делать ДДУ? оформили только на него так как пока без разницы обоих впишут туда или только его. а вот когда уже будете получать свидетельство о праве собственности (когда уже будет построена и сдана в эксплуатацию ваша квартира),тогда и выберете на кого оформлять- полностью на него или на вас в равных долях или ещё как.

в общем то что сейчас в ДДУ укажите на это никак не повлияет. консультировалась у юриста. удачной покупки!

Еще почитать: Расчет декретного больничного листа в 2019 году

Налоговые вычеты ипотеки Получение налогового вычета при ипотеке – это один из существенных плюсов ипотечного кредитования. ЖНК и прочие альтернативы ипотеки как способа решения жилищных проблем, не дают такого преимущества. Согласно Налоговому Кодексу, заемщик ипотечного.

Порядок оформления ипотеки

Забирать документы можно как вместе с продавцом, так и отдельно каждому участнику сделки. Но в первом случае это более удобно.

После регистрационной палаты вы с бывшим собственником едете в приобретенную недвижимость, осматриваете ее состояние, сверяете оплаты и показатели счетчиков.

Если все устраивает – можно подписывать акт сдачи-приемки жилого помещения, передать продавцу ключи от банковской ячейки и получить от него ключи от вашего жилья.

Далее нужно отнести в банк свидетельство Госрегистрации о переходе права собственности на покупателя (копия для банка и показать оригинал), договор купли-продажи (оригинал, 3-й экземпляр), выписку из ЕГРП об обременении квартиры ипотекой (закладную, оригинал).

Все заявления составляются непосредственно государственным регистратором в момент подачи документов, от участников сделки требуется только подпись. После сдачи документов, вам выдадут расписку о их получении и датой окончания процедуры регистрации: по ипотеке – это не более 5 дней.

Как оформить ипотеку на квартиру: пошаговая инструкция в [year] году

На следующем шаге необходимо подобрать конкретное жилье. При этом объект недвижимости должен быть «чистым» с юридической точки зрения. Также следует учитывать, что квартира должна подходить не только вам, но и банку, поскольку она будет выступать в роли залогового имущества. То есть от объекта требуется определенный уровень ликвидности.

На втором этапе нужно подавать заявки в разные банки и ожидать от них решения.

Безусловно, финансовая организация должна оценить объективно возможности потенциального заемщика, чтобы минимизировать собственные риски.

Рассмотрение заявок иногда занимает достаточно много времени. И здесь ключевую роль будет играть размер и источник дохода потенциального клиента.

Покупка супругами квартиры в ипотеку, оформление сделки

поручителем. Тогда он подписывает договор поручительства и не является участником сделки купли-продажи. Договор купли-продажи подписывает титульный заемщик и регистрируется право единоличной собственности.
вообще не участвует в сделке, при этом составляется брачный договор и прав на квартиру он не имеет ни каких.

Согласие супруги на покупку квартиры в ипотеку, то есть на залог квартиры в банк, не нужно делать заранее с указанием адреса квартиры.

Ведь иногда бывает, что банк не принимает, выбранную вами квартиру, как предмет залога и такое согласие становится бесполезным.

Стоимость этого документа у нотариуса от 1000 до 5000 рублей. Цена сильно разнится по регионам.

27 Июн 2018 stopurist 322

Источник: https://uristtop.ru/vzyskanie-alimentov/na-kogo-oformlyaetsya-kvartira-pri-oformlenii-ipoteki

Порядок оформления ипотеки

Использование заемных денежных средств для приобретения недвижимости является для граждан страны чуть ли не единственной возможностью покупки квартиры. Объясняется это наличием большой разницы между стоимостью квартир на рынке недвижимости и доходами населения.

Взять ипотечный кредит сегодня стало намного проще. Кредитные учреждения предоставляют потенциальным заемщикам широкий выбор ипотечных программ, в том числе, и со льготными условиями кредитования.

Оформление ипотеки и процедура обработки ипотечных заявок стандартны в различных банках. Алгоритм действий утвержден нормами действующего законодательства, ФЗ «Об ипотеке» и нормативными инструкциями и предписаниями Банка России.

Что нужно знать об оформлении жилищного займа, и как быстрее и выгоднее получить ипотеку, расскажем в данной статье.

Немного об ипотечном кредитовании

Ипотека – это необычный кредит, это целевой займ на приобретение объекта недвижимости. Оформляется он на довольно длинный период времени, в объект недвижимости на протяжении всего срока кредитования является предметом залога банка, предоставившего ссуду.

Это дополнительная гарантия кредитного учреждения в том, что заемщик не сможет в полной мере распоряжаться имуществом до полного погашения займа и обязательно выплатит ипотеку до конца.

В сравнении с иными видами кредитных продуктов ипотека имеет отличительные особенности, такие как:

Целевой характер кредита;
Срок кредитования до 30 лет;
Регистрация в качестве залога объекта недвижимости;
Большая сумма кредита до 30 миллионов рублей;
Обязательное страхование недвижимости от повреждений и гибели;
Возможность привлечения близких родственников в качестве созаемщиков.

Для некоторых категорий граждан действуют особые ипотечные программы на льготных условиях. К ним относятся военные и социальные ипотеки, программы для молодых семей с двумя или тремя детьми, ипотеки под материнский капитал и с государственным субсидированием.

Для получения ипотеки заемщик должен входить в возрастную группу от 21 года до 75 лет.

Кроме того, заемщик должен иметь постоянный доход и подтвержденное место работы, хорошую кредитную историю и регистрацию на территории страны. Некоторые банки выдают ипотеки иностранцам, но только с подтверждением законности их нахождения в России.

Оформление ипотечного кредита

Пошагово порядок оформления ипотеки представляет собой алгоритм обязательных действий, последовательность которых должна быть в обязательном порядке соблюдена.

В процессе этой процедуры заемщику приходится взаимодействовать с банком, страховой компанией, продавцом жилья или застройщиком, собственным работодателем и иными учреждениями и инстанциями.

Как оформляется ипотека, можно всегда уточнить у менеджеров банка или на специальных электронных ресурсах сети Интернет.

С чего начать?

Что нужно для оформления ипотеки в первую очередь? Начать следует с оценки собственного финансового состояния. Вы должны оценить свою платежеспособность, свой доход и постоянные расходы.

С учетом выплаты ежемесячных платежей по ипотеке у заемщика должна оставаться необходимая сумма денежных средств на проживание и содержание семьи.

Большинство ипотечных программ предполагают обязательно внесение собственных денежных средств в виде первоначального взноса по кредиту.

Получается, что заемщик должен располагать суммой, составляющей 15-50% от стоимости приобретаемого жилья, для того, чтобы получить одобрение по ипотечной сделке.

Ипотеки без первоначального взноса встречаются на рынке банковских продуктов, но имеют строго ограниченную категорию направленности.

Выбор банка и ипотечной программы

Ипотека – это долгосрочное кредитование, поэтому подойти к выбору банка необходимо очень внимательно. Сегодня практически все банки имеют жилищные программы кредитования, но условия в каждом из них существенно различаются.

При выборе банка рекомендуется учитывать следующие характеристики:

Размер процентной ставки, ее фиксированный или динамичный характер;
Срок кредитования, размер ежемесячных выплат и дата погашения долга;
Возможность досрочного погашения ипотеки без начисления штрафов и иных скрытых комиссий;
Возможность привлечения созаемщиков;
Повышающие коэффициенты процентных ставок при отказе от страхования жизни, здоровья и титула;
Возможность реструктуризации долга и т.д.

Ежемесячный взнос по ипотечному займу не должен превышать 30% от совокупного дохода семьи.

При выборе ипотечной программы необходимо проверить свою кандидатуру на соответствие заявленных банком требований к заемщику. Это может быть профессиональная деятельность, служба, наличие детей, уровень дохода. Если есть возможность воспользоваться льготной программой кредитования, нужно не упускать этот шанс.

Заемщик имеет право сменить кредитора через процедуру рефинансирования ипотечного кредита заключением нового договора с другим банком.

Сбор документов и направление заявки

Какие документы нужны для оформления ипотеки, зависит от ипотечной программы и требований банка. Поэтому рекомендуется заранее уточнить полный перечень документации, которая потребуется для оформления договора. Ведь некоторую из них заемщик может просто не иметь возможности собрать.

Как правило, банки требуют следующие обязательные документы:

Паспорт заемщика и созаемщиков при их участии;
Заполненное заявление-анкету;
Справку 2-НДФЛ о доходах;
Копию трудовой книжки, подтверждающей трудоустройство.

Это стандартный набор документов, которые в копиях предъявляются в банк с подачей заявки на ипотеку. При первичном ее одобрении банк запрашивает оригиналы сведений и иные документы, к примеру, материнский сертификат, свидетельства о рождении детей, документы на недвижимость.

Заявку на получение ипотеки в 2019 году можно направить как через личное посещение офиса банка, так и через заполнение электронной формы на сайте кредитного учреждения.

Выбор объекта недвижимости и его оценка

Правила оформления ипотеки диктуют заемщикам необходимость оценки вторичного жилья. Банки кредитуют заемщиков на приобретение вторичного и первичного жилья, домов, апартаментов и даже комнат. Условия кредитования для различного вида имущества имеют разные ставки и суммы займа.

Если заемщик приобретает квартиру в новостройке, он должен обратиться за покупкой только к аккредитованным банком застройщикам. Если речь идет о приобретении вторичного жилья, необходима его обязательная предварительная оценка.

Прибегнуть к помощи оценщиков стоит денег, но без этого не получить одобрения банка.

Заключение договора и регистрация права собственности

Этапы заключения сделки всегда одинаковы. Они включают в себя следующий набор действий:

Заключение договора купли-продажи с продавцом квартиры;
Заключение ипотечного договора с банком;
Оформление страховки.

Что нужно знать при оформлении страховки? Страхование жизни и здоровья заемщика является его добровольным желанием. Банки не могут навязать ему это обязательство, но уверенно практикуют повышение процентных ставок при отказе от данного вида страховки.

Поэтому перед тем, как решительно отказать банку в страховании жизни, нужно внимательно посчитать все выгоды и потери.

На кого оформляется ипотечный договор? Специалисты рекомендуют оформлять договор на того члена семьи, который имеет самый высокий уровень дохода.

Если Вы планируете приобретать страховку жизни и здоровья, то лучше оформлять ее на супругу.

Ведь страховые компании для лиц женского пола устанавливают более низкие тарифы по страховке, чем для мужчин.

Как происходит регистрация договора? Ипотечный договор регистрируется в Росреестре по заявлению, заполненному банком и заемщиком. Залог также должен быть зарегистрирован по договору залога или закладной.

Снять обременение с жилья можно будет только при погашении полной суммы кредита. Автоматически снятие не осуществляется, для этого потребуется вновь посетить Росреестр.

Сколько по времени оформляется ипотека?

Срок оформления ипотеки зависит не только от банка и виды ипотечной программы, но и от самого заемщика. В целом, этот срок составляет около 1-2 месяцев.

Сроки в разрезе поэтапного осуществления алгоритма процедуры оформления ипотеки выглядят таким образом:

Сбор и подготовка различных документов занимает у заемщика порядка 1 недели;
После направления заявки в банк, менеджеры кредитного учреждения выносят свое решение по ней в течение 5-7 дней;
На выбор недвижимости и при необходимости проведение ее оценки у заемщика уходит около недели;
Заемщик имеет право потратить до 5 дней на изучение ипотечного договора;
На оформление страховки уйдет еще около 5 дней;
Регистрация договора в Росреестре длится от 4 до 7 дней.

Пропустить какой-либо этап и сэкономить тем самым время у заемщика не получится. Алгоритм должен быть последователен.

Что нужно проверить при выборе жилья?

Выбор объекта недвижимости – это очень ответственная процедура, особенно если речь идет о приобретении квартиры в новостройке. Некоторые, даже аккредитованные застройщики, вполне могут резко заморозить строительство и сдачу объекта в эксплуатацию. Это чревато серьезными проблемами как для заемщика, так и для банка.

Поэтому при подборе недвижимости нужно уделить внимание следующим моментам:

Подходит ли жилье для ипотечного кредитования. Банки предъявляют особые требования к недвижимости. К примеру, она должна иметь все коммуникации и располагаться не в ветхом или аварийном жилье.
Кто хозяин квартиры и есть ли вероятность появления других законных претендентов на данное жилье, к примеру, по процедуре наследования.
Проверьте, есть ли у бывшего владельца долги по квартире.
Если в семье продавца есть дети, он должен предоставить для обозрения разрешение от органов опеки на проведение сделки.
Проверьте недвижимость на момент залога и обременения через запрос в Росреестре.
Если в квартире присутствуют перепланировки, убедитесь, что они официально оформлены.
Проверьте, что все собственники жилья согласны на реализацию объекта недвижимости.
Если Вы приобретаете квартиру через посредника, обязательно проверьте достоверность его доверенности и свяжитесь с собственником жилья.

Риелторы часто становятся фигурантами уголовных дел по мошенничеству в сфере продажи или аренды недвижимости. Поэтому лучше всего взаимодействовать при покупке квартиры только с ее реальным собственником.

Процентные ставки по ипотекам в банках часто меняются и условия кредитования устанавливаются индивидуально в каждом конкретном случае. Поэтому перед отправлением заявки лучше убедиться, что данные об условиях выдачи ипотеки, которыми Вы располагаете, являются актуальными и действующими.

Оформление ипотеки – процесс небыстрый и требующий особой внимательности со стороны заемщика.

Для того, чтобы максимально сократить риски по покупке некачественного жилья или оформлению невыгодной ипотеки, нужно предварительно провести полный анализ ипотечного рынка и подобрать именно тот вариант, который устроит Вас.

Источник: http://ipoteka-expert.com/oformlenie-ipoteki/