Кто может взять ипотеку на покупку квартиры?

Получить ипотечный кредит на покупку квартиры, оставить заявку на ипотеку в Сбербанк, ДЕЛЬТАКРЕДИТ, УРАЛСИБ, Альфа — Банк, ВТБ

    Ипотечные или жилищные кредиты на данный момент распространены по всему миру, в то числе и в России. Каждая кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества тем, кто хотел бы получить ипотеку, поэтому у потенциальных заемщиков выбор есть.

    Если Вы думаете взять кредит на приобретение жилья, то следует осознать всю важность подобного шага. Нужно понимать, что за такие кредиты придется расплачиваться не год и не два, а десятки лет.

Все нужно хорошо подсчитать, все учесть перед подписанием договора с кредитором. Например, нужно разработать план на случай потери основного источника дохода, которого можно лишиться при увольнении или в случае вынужденного сворачивания бизнеса.

В общем, в этом плане нужно быть максимально ответственным.

    Как правило, чтобы получить ипотеку, необходимо будет предоставить залоговое имущество, могут потребоваться и поручители.

Чаще всего залогом является покупаемое посредством ипотечного кредита жилье, что несколько упрощает процедуру получения кредита такого плана.

В то же самое время жилищные кредиты не дают тем, кто не может сделать первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой квартиры или дома.

    Чтобы иметь возможность взять жилищный кредит, нужны определенные документы. Пакет документов для таких кредитов значительно больше того, который необходим для получения обычного потребительского кредита, поскольку здесь речь идет о намного более внушительной сумме кредитования.

    Хорошая официальная заработная плата, наличие гражданства России, возраст от 21 до 60 лет и некоторым другим условиям должен соответствовать заемщик, решивший воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья. Что касается непосредственно заработной платы, то она должна быть больше ежемесячного взноса хотя бы в два раза, но здесь все индивидуально, поскольку банки имеют разную политику кредитования.

    Заявка на получение жилищного кредита будет рассматриваться банком максимально подробно, что займет значительно дольше времени, чем рассмотрение заявки на потребительский кредит.

При этом банковские работники проверят все важные документы, предоставленные потенциальным заемщиком, на их достоверность.

Столь скрупулезно к этому всему относятся кредитные организации, поскольку речь при кредитах на покупку жилья идет о больших суммах денег.

    Жилищные кредиты для многих людей являются реальным шансом улучшить условия проживания.

Первоначальный взнос при получении ипотеки

    Ипотека — является для многих единственно доступным способом покупки жилья.

Если вовремя не продумать все детали, связанные с процессом кредитования, этот способ может стать настоящим капканом, из которого не так просто выбраться.

Помимо дополнительных трат на услуги страховщика, нотариуса и оценщика, заемщику необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Что надо знать о значении первоначального взноса, чтобы использовать выгоду по максимуму?

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

     Внесение такого взноса является одним из обязательных требований банка по отношению к заемщику, желающему получить ипотечный кредит. Почему это так важно?

    Во-первых, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен. Первоначальный взнос является своеобразным подтверждением серьезности намерений клиента.

    Во-вторых, первоначальный взнос уменьшает финансовые риски банка. Размер ипотеки сокращается на сумму первого взноса, что приводит к пропорциональному снижению банковских рисков.

 Значение взноса для заемщика: размер, привилегии, возможности

   Сумма первоначального взноса зависит от требований кредитора, возможностей заемщика и некоторых условий кредитования. Минимальный взнос составляет, как правило, 10% от общей суммы кредита. На такую сумму могут рассчитывать заемщики, имеющие чистую кредитную историю и высокий подтвержденный доход.

    Одну пятую часть или 20% уплачивают заемщики, имеющие зарплатный счет в банке-кредиторе или открытый депозитный счет. Плюсом будет наличие положительного опыта кредитования.

    Для большинства заемщиков размер первоначального взноса устанавливается в рамках 30%.

Это относится к клиентам, которые в банке не обслуживаются, а также к заемщикам, имеющим средний уровень дохода.

Если клиент хочет оплатить более 30% от стоимости недвижимости, то банк может предложить более выгодные условия и бонусы при оформлении ипотеки.

 Какие привилегии может получить заемщик?

    Чем больше сумма взноса по ипотеке, тем лояльнее отношение кредитора к клиенту. Если при подаче кредитной заявки Вы укажете высокий размер первоначального взноса, то шансы на положительный ответ возрастут.

С увеличением суммы взноса сокращается общая сумма ипотеки, что ведет к снижению стоимости кредита. Уменьшится также сумма ежемесячных платежей, что благоприятно скажется на финансовой стабильности заемщика.

Еще одним бонусом от банка может стать снижение размера процентной ставки.

   Первоначальный взнос играет важную роль в получении ипотечного кредита.

Если недооценивать его значение, можно упустить выгоду и лишиться тех преимуществ, которые доступны заемщику.

С нашей помощью, Вы сможете получить привилегии банка – кредитора и мы проконсультируем Вас обо всех нюансах выдачи ипотечного кредита, в конкретном финансовом учреждении.

Источник: https://150.su/ipoteka.html

Стать собственником жилья на лучших условиях просто!

Несмотря на кризис, недвижимость в цене упала несущественно. Приобрести квартиру на собственные сбережения удается далеко не каждому. Поэтому взять в ипотеку жилье — самый приемлемый вариант. Кто имеет право на ипотеку и каковы условия?

Общие требования

Взять ипотечный кредит можно при условии соответствия требованиям банков. Рассмотрим общие правила.

1. Возраст. Кто может взять ипотеку на жилье? Вам должно быть от 21 года в момент получения кредита и до 65 лет в момент окончания выплат.
2. Кто может взять ипотеку на покупку? Только гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную прописку в регионе приобретения кредита.
3. Кто может получить ипотеку на жилье? Гражданин, чей заработок должен составлять сумму, которая, после погашения долга, больше прожиточного минимума региона, в котором берете деньги. Где взять дополнительный доход? Многие банки допускают учет совокупного дохода с ближайшими родственниками и супругами, проживающими вместе.
4. Кто может взять ипотеку на покупку имущества? Вы можете претендовать на покупку квартиры, если проработали на нынешнем месте работы от полугода, ваш общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев.
5. Как выгодно взять ипотеку? При наличии первоначального взноса. Чем он больше, тем процент меньше, тем больше доверие к вам, тем лучше будут предложенные условия.

Рассмотренные пункты являются обобщенными.

Льготные категории

Выгоднее взять деньги, если вы относитесь к одной из нижеперечисленных категорий:

Молодая семья

Стоит учесть, какие условия необходимы, чтобы получить ипотеку на квартиру: семья должна состоять из супругов до 35 лет. Возможно участие в случае одного родителя до 35 лет.

Вы получите возможность взять деньги под процент ниже, чем предусмотренный для остальных категорий граждан.

При этом, если семья стоит на очереди на улучшений жилищных условий, государство может предоставить субсидию, которая будет первоначальным взносом.

Для получения субсидии в каждом регионе предусмотрена своя программа. Право на нее имеют не только молодые семьи, но и многодетные, военнослужащие, бюджетники и так далее. Несмотря на наличие государственной субсидии, страхование имущества от порчи и потери сделать придется.

При наличии ребенка в семье, процент будет самым низким — 10%. Если у вас родился ребенок — можно получить отсрочку до пяти лет.

Мат. капитал может быть использован как первоначальный взнос. При этом остальные льготные позиции остаются неизменными.

Новостройка

Как получить ипотеку на новостройку? Недавно запущена программа государством, в соответствии с которой только сданное и строящееся жилье можно приобрести под низкий процент.

Необходимо, чтобы новостройка была аккредитована банком.

Как и где получить такую информацию? Обычно она выкладывается ими на сайте, либо вы можете уточнить такие сведения у консультанта.

Как лучше провести процедуру? Вы сначала связываетесь с организацией, ведущей строительство и оформляете необходимые для банка документы. Затем подаете их на рассмотрение. Только после получения одобрения вносится первоначальный взнос, а вы становитесь собственником жилья.

Как лучше получить деньги, если квартиру вы уже присмотрели? Получив данные, какая организация занимается строительством, уточните у сотрудника, с какими банками они работают. В этом случае рассмотреть придется только их услуги.

Зарплатный клиент

Кому можно взять ипотеку на жилье с быстрым рассмотрением? Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, рассмотрение вашей заявки будет моментальным: ваш заработок является наглядным.

Банк застрахован в данном случае от невыполнения платежей на протяжении всей вашей дальнейшей работы в организации. Для вас могут приготовить персональное предложение по процентной ставке.

Как взять ипотеку с лучшими условиями? В случае, если у вас будут поручители по кредиту, банк может предусмотреть какие-либо бонусы.

Обеспечение имуществом

Как выгодно взять ипотеку на длительный срок? Если вы имеете в собственности недвижимость:

1. Оформленную квартиру, находящуюся в единоличной собственности заемщика. Вы можете получить до 80% от ее стоимости. Оценку обычно проводит сам банк, с помощью привлечения оценщиков.
2. Земля с построенным на ней домом, надлежащим образом оформленная. На дом тоже должны быть все документы. В случае, если он не достроен, должен быть зарегистрирован, как объект незавершенного строительства. На земле должны быть проведены все коммуникации.
3. Машина. Она должна быть не старше 5 лет и, желательно, иностранного производства. Оформление КАСКО — часто необходимо. При этом выгодополучателем будет банк. Зато чаще всего вы сможете дальше пользоваться автомобилем, оставив в банке паспорт транспортного средства.

Собственное строительство

Как правильно взять ипотеку на строительство дома? При покупке земли она должна быть оформлена в собственности и иметь все необходимые подведения коммуникаций.

Как взять ипотеку на недостроенный дом? Он должен числиться как объект незавершенного строительства.

Выданная сумма зависит от месторасположения участка и дома: в городе оценочная стоимость будет выше. Загородная недвижимость не так ликвидна, поэтому в случае ее приобретения готовьтесь к тому, что условия будут хуже. Процентная ставка при такой ситуации на процент или два выше, чем при приобретении квартиры.

Предложения банков

Каждый банк является по своему привлекательным. Один не требует каких-нибудь документов, другой предлагает меньшую процентную ставку, третий кажется более надежным. Как получить ипотеку на максимально выгодных условиях?

Сбербанк

Где лучше взять деньги? Банк, участие в котором принимает государство, является более надежным.

Как взять в ипотеку недвижимость для максимального удобства? Сбербанк предлагает свои услуги лицам, достигшим 18 лет и имеющим стаж от года за последние пять лет. Одно из предоставленных удобств — калькулятор расчета платежей на сайте.

Даже не обращаясь в банк, вы можете примерно определить, на какие условия сможете рассчитывать. Так вы сэкономите время, получив нужные сведения.

ВТБ 24

Как взять ипотеку на выгодных условиях, с учетом большей площади? Банк предлагает ставку на 1% ниже для покупки квартиры площадью более 65 квадратных метра. Квартира получится больше, а платеж будет таким же. Остальные условия при этом остаются неизменными.

Процедура подачи стандартная: на сайте, по звонку, либо при личном посещении. Решение получите через несколько рабочих дней.

Жилье без ипотеки

Как приобрести жилье не оформляя ипотеку? Существует несколько способов, если полной суммы у вас на руках нет.

Аренда с последующим выкупом

Не имеет широкого применения в силу сложности оформления договора. Вы платите каждый месяц определенную сумму, как за съемное жилье. При этом часть этих денег идет в счет выкупа квартиры в собственность.

Между простыми гражданами практически не применяется: большие риски для выкупающей стороны, нужно много чего учесть при оформлении. Удобна в случае заключения договора между организацией и гражданином (например, работником). И стимул работать в организации хороший, организация обеспечена работником, и привлекательные условия для работника.

Кредит

Кто может взять кредит на покупку имущества? Условия те же, как и при ипотеке. Однако срок кредита будет значительно меньше: максимум 7 лет. Процентная ставка в среднем около 23%. Если вы очень хорошо зарабатываете — можете себе позволить такой вариант. Рассмотрение будет быстрее, оформление проще, чем при ипотеке.

Процедура

Правильно взять ипотеку на квартиру получится при условии учета всех аспектов. Для начала убедитесь в том, что сможете себе такое удовольствие позволить.

Лучше начать с расчета комфортной суммы ежемесячного платежа. Лучше продумать разные варианты развития событий и ваше поведение при них (кризис, потеря работы, рождение ребенка).

При переоценке своих возможностей, рискуете остаться ни с чем.

Как получить ипотеку на выгодных условиях? Изучите все возможные предложения, для подбора оптимальных условий. Выбрав первое попавшееся предложение, можете потерять существенную сумму, упустить выгоду. Лучше не только изучить информацию на сайтах, но и сходить на несколько консультаций.

Банки предлагают подать заявку на сайте — воспользуйтесь такой возможностью. Вы будете знать, подходят ли ваши возможности для конкретного банка и не будете терять время. Пройти все банки — длительный процесс. Сократите его наиболее качественно.

При подготовке документов учтите, что рассмотрение заявок происходит обычно в течение недели. При получении одобрения у вас будет около 2 месяцев, чтобы все подготовить для покупки. Поэтому стоит как можно раньше начать подготовку к оформлению. Если не успеете — получать решение нужно будет снова. Не факт, что оно будет таким же, как предыдущее.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/kto-mozhet-vzjat-ipoteku-na-zhile

Кто может взять ипотеку на жилье?

Предоставляя на условиях возвратности, платности и срочности свои финансовые активы гражданам-заемщикам банки должны быть уверены в том, что по истечении срока кредитования, получат назад выданные денежные средства.

Кроме того, в итоге возвращенная денежная сумма будет иметь увеличенный размер с учетом назначенной банком процентной ставки. Именно поэтому кредитные учреждения тщательно относятся к оценке потенциальных клиентов.

Оценка осуществляется по многим критериям, которые в совокупности отражают финансовую надежность заемщика и его способность без просрочек и точно в срок выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.

Каждый банк разрабатывает свои особые требования к заемщикам, но некоторым категориям граждан получить ипотеку нельзя будет ни в одном кредитном учреждении. Подробно остановимся на рассмотрении вопроса, кому дают ипотеку, а у кого вообще нет шансов на кредитование.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье?

По общему правилу правом на получение ипотеки обладают все совершеннолетние и полностью дееспособные граждане. Никто не ограничивает их попытки по подаче заявок на получение кредитов. Другое дело, что данные заявки могут быть отвергнуты кредитным учреждением по любым основаниям.

В банках все заемщики делятся условно на три категории:

• Участники зарплатных проектов данного банка;
• Сотрудники аккредитованных предприятий;
• Остальные заемщики, получающие кредиты на общих условиях.

Первые две категории отличаются особой надежностью, и банки к ним, как правило, предъявляю лояльные требования по получению ипотечных займов.

Граждане из третьей категории заемщиков рассматриваются банками по умолчанию как сомнительные и ненадежные заемщики, которые должны пройти тщательную проверку перед одобрением им кредитной заявки.

Безусловно, добропорядочным гражданам, имеющим работу и намерение выплачивать ипотеку, боятся нечего. Банки всегда идут им навстречу, ведь при их содействии получают свою прибыль.

В отношении специальных ипотечных программ действуют особые требования к заемщикам. Например, получить военную ипотеку не могут лица, не состоящие на военной службе, а вступить в государственную программу для семей с двумя и тремя детьми не могут граждане, не имеющие детей или имеющие только одного ребенка.

Перед одобрением каждой кредитной заявки потенциальные клиенты подвергаются нескольким проверкам службой безопасности банка.

Что-либо утаить от службы безопасности невозможно. Там работают опытные люди, имеющие доступ к специальным закрытым базам.

Критерии надежного ипотечного заемщика

Кому дают ипотеку на квартиру зависит прежде всего от того, на каких условиях дают ипотеку в том или ином кредитном учреждении. Как правило, требования стандартны, но отличия в них все же имеются.

Следует отметить и детально рассмотреть ниже представленный перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам:

• Пол и возраст;
• Гражданство и прописка;
• Первоначальный взнос;
• Рабочий стаж;
• Уровень дохода;
• Кредитная история.

Пол и возраст

Ипотека – долгосрочный кредит, который может выплачиваться на протяжении 10, 20 или 30 лет. В течение этого времени заемщик будет стареть, терять здоровье и способность к труду. Именно поэтому возраст потенциального клиента имеет решающее значение для принятия решения по выдаче ипотечного кредита.

Минимальная возрастная граница установлена в 18 лет, но это лишь на бумаге. Фактически же ипотечные займы выдаются гражданам, достигшим возраста 21 года. В некоторых банках эта граница и вовсе сдвинута до 23 лет.

Молодые люди не внушают доверия банкам. Они, как правило, недостаточно хорошо стоят на ногах, часто меняют работу и нерационально распоряжаются своим бюджетом.

В качестве верхней возрастной границы для выдачи ипотеки банки используют тот возраст, на момент достижения которого ипотечный кредит в полном объеме выплачивается.

Обычно этот возраст равен 65-75 годам. Совкомбанк, к примеру, кредитует граждан до 85 лет.

Кто имеет право взять ипотеку на жилье: мужчины или женщины? Четких требований относительно пола заемщика у банков нет.

В ипотечных займах чаще всего супруги выступают в качестве созаемщиков, где основным заемщиком выступает тот из них, у которого выше доход.

Пол имеет значение при составлении договора страхования жизни заемщика. Страховые фирмы считают более надежными клиентами женщин, чем мужчин. Поэтому лучше договор страхования жизни заключать именно на женщину.

Гражданство и прописка

Буквально недавно российское гражданство и постоянная прописка в регионе нахождения отделения банка были обязательными условиями для выдачи ипотечного кредита. Сегодня многие из кредитных учреждений уходят от этой практики.

Кредитование иностранных граждан сопряжено с дополнительными рисками, отчего многие банки стараются себя оградить. Но банки с иностранным капиталом свободно предоставляют займы лицам другого гражданства, которые на законных основаниях пребывают в нашей стране.

Иностранных граждан кредитуют Райффайзенбанк, Дельтакредит банк, Евразийский банк и др.

Находиться в стране на законных основаниях – это значит отвечать следующим условиям:

• Иметь официальное разрешение на работу;
• Иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Большинство банков сегодня заключают ипотечные договоры по временной прописке. Банк Москвы и вовсе может кредитовать граждан, не имеющих регистрации.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос – это сумма денежных средств, которой заемщик располагает и которую может внести в счет первого платежа при получении кредита.

Кто может взять ипотеку на жилье, имея небольшой размер личных денежных средств? В различных банках и ипотечных программах размер первоначального взноса существенно различается.

Но, как правило, его минимум установлен на границе 10% от полной стоимости приобретаемого имущества. В качестве первоначального взноса может быть внесен материнский капитал.

Внести материнские деньги в счет кредита сегодня можно, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но для этого нужно будет предварительно получить материнский сертификат в отделении ПФР РФ.

В некоторых банках до сих пор сохранились ипотечные программы, позволяющие получить деньги без внесения первоначального взноса. Но в этом случае, как правило, требуется внесение залогового обеспечения недвижимости, которая на этот момент времени уже находится в собственности заемщика.

Рабочий стаж

Стаж – ключевой показатель, подтверждающий трудоустройство и платежеспособность заемщика. Кто может оформить ипотеку в этом случае?

Обычно банки требуют, чтобы на последнем рабочем месте стаж составлял не менее полугода. Требования к общему стажу ограничиваются 12 месяцами.

Идеальным заемщиком признается тот, кто трудоустроен официально в качестве нанятого работника. Многие кредитные учреждения не кредитуют индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса.

Банк будет изучать копию трудовой книжки, которая будет Вами представлена в общем пакете документов. Частая смена работы не сыграет Вам на руку, банк может повысить для Вас процентную ставку или иным образом ужесточить условия кредитования.

Уровень дохода

Кому можно взять ипотеку в разрезе его уровня дохода? Из дохода заемщик будет осуществлять ежемесячные выплаты в счет кредита. Проверяется платежеспособность с помощью предоставленной справки 2-НДФЛ.

Чтобы получить ипотеку нужно, чтоб величина платежа по ней не превышала половину общего семейного дохода. При этом банк обязательно будет учитывать и другие обязательства заемщика: прочие кредиты, коммунальные платежи и иные расходы.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке? Многие кредитные учреждения учитывают в уровне общего дохода и дополнительные доходы, подтвердить которые заемщик не может. Сбербанк относится именно к таким кредитным учреждениям.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, приглашаются созаемщики. Банк в этой ситуации учитывает их совокупный доход.

Кредитная история

Банки большое значение уделяют кредитной истории заемщика. Эта информация запрашивается сотрудниками банка в БКИ. В случае обнаружения в отчете просрочек по прошлым займам, банк чаще всего отказывает в выдаче ипотеки потенциальному клиенту.

Банкам не нужны ненадежные клиенты, которые будут нарушать условия договора. Это чревато судебными тяжбами и исполнительными производствами.

В 2019 году нереально получить ипотеку при полном отсутствии записей в БКИ.

Дополнительные гарантии от заемщиков

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от множества факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия кредитования, можно подготовить для банка дополнительные гарантии своей порядочности и платежеспособности.

Для банка дополнительными гарантиями будут выступать следующие обстоятельства:

• Наличие ликвидного имущества у заемщика. Чем большим количество квартир или автомобилей располагает заемщик, тем выше его шансы на успешное получение ипотеки.
• Наличие поручителей. Поручители будут нести реальную ответственность по кредиту, которая должна быть прописана в договоре кредитования.
• Наличие счетов с постоянным остатком в кредитующем банке. Если Вы постоянный клиент данного банка, имеете в нем открытые счета, получаете через него заработную плату, Ваши шансы на кредитование значительно выше шансов других потенциальных клиентов.
• Заключение договора страхования жизни. В этом случае гарантом возврата денежных средств выступает страховая фирма при наступлении смерти заемщика или потери трудоспособности.

Все данные обстоятельства будут учитываться банком в совокупности. На основании их будет решаться не только вопрос об одобрении или отказе кредитной заявки, но и ключевые условия ипотечного договора.

Кому не дают ипотеку?

Все вопросы по одобрению кредитной заявки решаются банком в индивидуальном порядке. При этом выяснить настоящую причину отказа в выдаче кредита порой просто невозможно. Кому могут отказать в ипотечном кредитовании?

Итак, в выдаче ипотеки будет отказано при следующих обстоятельствах:

• Нет подтверждения дохода (зарплата в конверте, самозанятый труд);
• Творческий труд, предполагающий получение нерегулярных гонораров;
• Низкий уровень дохода;
• Закредитованность;
• Проблемы с законом (наличие исполнительных производств и судебных решений, судимости);
• Ненадежность работодателя (его большие долги или нахождение в стадии банкротства).

Что делать при получении отказа?

Если Вам отказали в одном банке в выдаче ипотеки, это не означает, что в другом банке Вам также откажут. Поэтому при получении отказа, следует просто обратиться в другой банк.

Если кредитное учреждение точно указало причину отказа, нужно попытаться ее исправить. Так, к примеру, если допущена ошибка в документах, она легко подлежит исправлению. Вновь подать обращение в тот же банк гражданам никто не запрещает.

Если банк отказал в кредитовании на основании низкого уровня дохода, нужно снизить свои аппетиты. На рынке можно подобрать более дешевый объект недвижимости и подать заявку на уже сниженную сумму кредитования.

Кроме того, надежным вариантом получения займа является увеличение первоначального взноса. Для этого потребуется немного подкопить или занять необходимую сумму у знакомых.

Для повышения шансов на успех можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. Ипотечный брокер за денежное вознаграждение подберет лучшие и беспроигрышные варианты кредитования и поможет совершить сделку.

Ипотечный займ – высоко рисковый кредитный продукт, большая часть рисков которого связана с заемщиком.

Банки очень внимательно подходят к одобрению ипотечных заявок, дабы избежать сотрудничества с финансово неустойчивыми гражданами, имеющими плохую кредитную историю и большое число просрочек.

Существует множество механизмов повышения своей надежности, которыми может воспользоваться любой желающий потенциальный заемщик.

: Кому дают ипотеку? Какие требования к заемщикам?

Источник: http://ipoteka-expert.com/komu-dayut-ipoteku/

Кто может получить ипотеку на жилье?

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

Кому дают ипотеку на жилье?

Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

На получение ипотечного кредита могут претендовать:

1. Граждане, в возрасте от 18 до 55 лет;
2. Лица, берущие займ под залог недвижимости, имеющие постоянный доход;
3. Граждане с определенным стажем работы (минимальные сроки трудового стажа устанавливается каждым банком отдельно);
4. Лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
5. Имеют регистрацию по месту жительства на территории РФ;
6. Лица, которые могут предоставить платежеспособных поручителей (условие не обязательное, необходимо только в случае запроса банком).

Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них.

Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ.

Например — выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых. Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

1. Возраст от 21 года до 75 лет;
2. Быть трудоспособным и иметь официальную работу;
3. Стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет и от полугода на последнем месте работы (кроме граждан, получающих заработную плату на карту Сбербанка);
4. Имеет доход, который позволит в дальнейшем погашать кредитные обязательства;
5. Наличие положительной кредитной истории (по ней банк увидит насколько добросовестный заемщик и будет ли он вовремя производить ежемесячные выплаты), а лучше всего если она будет отсутствовать вообще;
6. Иметь супруга или супругу (не обязательное условие, но при принятии решения может учитываться общий доход супругов, что повысит шансы на положительный результат);
7. Должен являться гражданином РФ и иметь прописку по месту жительства на ее территории.

На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.

Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

При выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно — консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

• заплатить комиссионные расходы банка,
• заплатить за страховку нового жилья,
• заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
• перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

Какие документы нужны?

При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

• Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
• Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
• Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
• Справка о доходах:

1. Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
2. Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
3. Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам — заем выдается только на период действия договора;
4. Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

• Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
• Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
• Налоговую декларацию;
• Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

1. При предоставлении квартиры под залог нужно к уже собранному набору документов добавить:

• Свидетельство о государственной регистрации прав;
• Договор на приобретение жилья, договор передачи, договор дарения или иной другой документ подтверждающий право собственности на жилье;
• Технический паспорт;
• План каждого этажа дома с отмеченным на нем закладываемым жилищным помещением;
• Различные разрешительные документы (на строительство, согласованные сметы и т.д.);
• Акт о принятии жилой недвижимости на эксплуатацию;
• Справку из БТИ о стоимости жилья попадающего под залог;
• Копию финансово — лицевого счета в банке
• Выписку из домовой книги;
• Справку об отсутствии долга по оплате коммунальных платежей;
• Документ подтверждающих согласие собственников недвижимости, заверенный нотариусом;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на землю, на которой расположена залоговая недвижимость.

1. При залоге нежилой недвижимости нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Справку, подтверждающую государственную регистрацию права;
• Документ из БТИ подтверждающую стоимость недвижимости;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документ, подтверждающий залог участка земли, на территории которого построено жилое помещение.

1. При залоге участка земли нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности;
• Выписку из Земельного кадастра;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП.

1. При залоге транспортного средства нужно к собранным документам приложить:

• ПТС;
• Документ с результатом оценки стоимости транспорта независимым экспертом.

1. При залоге ценных бумаг важно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности на эти бумаги.

1. При залоге объекта незавершенного строительства нужно предоставить:

• Документальное подтверждение права собственности на жилье и земельный участок, на котором находится недвижимость;
• Справку, подтверждающую разрешение строительства;
• Проектно – сметную документацию;
• Документы с описанием  не достроенной недвижимости;
• Справку из БТИ подтверждающую стоимость объекта;
• Выписку из Единого реестра об ограничении прав собственника на недвижимость (ипотека, аренда) из органов ЕГРП;
• Документ с результатом оценки стоимости жилья независимым экспертом;
• Документы, устанавливающие права на участок земли, на котором находиться недвижимость.

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить:

1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

• нет официального заработка;
• при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

• в городе и области, в котором находится сам банк;
• лицам, проживающим на любой территории РФ;
• иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

• на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
• на оформление документов о покупке недвижимости;
• на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
• на услуги нотариуса;
• на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Список источников:

http://sovetnik.consultant.ru/ipoteka/ipoteka_na_vtorichnoe_zhile_osobennosti_polucheniya/

http://www.informetr.ru/credit/programs/sbrf/2/docs/

http://www.ipoteka-legko.ru/kto-mojet-vzyat-ipoteku-komu-dayut/

http://ipoteka.lad-credit.ru/credit-ipoteka-vozrast.html

http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm

http://kredist.ru/na-kakix-usloviyax-dayut-ipoteku-v-sberbanke/

http://rieltor-ask.ru/komu-dayut-ipoteku-razlichnye-varianty/

Кому дают ипотеку в Сбербанке?

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-na-zhile.html