Реализация залогового имущества судебными приставами
Реализация залогового имущества судебными приставами
Должник имеет право погасить долг в течении 30 дней, в противном случае документы передаются в областной отдел реализации. Там сотрудники готовят поручения на реализацию имущества для специализированных организаций.
Продажа имущества должника по закону должна быть осуществлена в двух месячный срок от момента наложения ареста. Поручения представляют собой документ, в котором указаны наименования объектов имущества и их стоимость.
Чаще всего оно реализуется путем комиссионной продажи (первоначально по цене, не ниже установленной при описи судебным приставом). В случае невозможности продажи по установленной при описи цене, стоимость имущества снижается на 15% и так-далее до момента его успешной продажи.
Исключения составляет залоговое имущество и имущество, стоимость которого превышает 500 000 рублей (движимое и недвижимое). Оно как правило реализуется посредством аукционов при организации торгов арестованного и изъятого имущества .
К каждому поручению прилагаются три акта передачи на реализацию, которые подписываются директором организации. Один остается на руках у организации, а два других отправляются в районный отдел судебных приставов и в отдел реализации.
В актах указывается тот факт, что директор организации принял имущество в натуре, или документы на его реализацию, и он в дальнейшем несет за него ответственность. После этой процедуры сотрудники фирмы-реализатора размещают информацию об имуществе в своих источниках информации. Затем едут на изъятие. Во время изьятия судебным приставом — исполнителем составляется акт изъятия.
В данной статье пойдет речь о так называемом термине «арестованное имущество».
Ни для кого не секрет, что из покон веков люди как богатели так и по ряду обстоятельств могли остаться без средств к существованию.
Проигрыши, долги, кредиты — все это влечет за собой серьезные последствия. Самая распространенная мера наказания за долги — арест и дальнейшая передача на реализацию имущества должника.
Продажа и покупка конфискованных автомобилей банками и судебными приставами
- узнайте день проведения мероприятия;
- ознакомьтесь с правилами участия и условиями покупки авто;
- выберите интересующий вас товар (ориентируясь на стоимость машины, не забывайте, что цена на торгах будет повышаться);
- проверьте общее состояние автомобиля (законодательством предусмотрена возможность осмотра транспорта, организаторы должны предъявить документацию на объект движимого имущества);
- зарегистрируйтесь на аукционе и оплатите сумму необходимого первоначального взноса;
- примите участие в торгах;
- оплатите покупку;
- оформите документацию;
- получите выбранный вами автомобиль.
Если стоимость предметов невелика, судебные приставы реализуют их через комиссионные магазины. Отметим, что во время исполнительного производства гражданин имеет возможность вернуть финансовые средства займодателю добровольно, то есть без применения описи и ареста транспорта.
Арест имущества должника судебными приставами
Существует перечень имущества, которое не может быть описано и арестовано. Например, не может быть арестовано единственное жильё должника и членов его семьи, если долг не является ипотечным. Нельзя также описать предметы обычной домашней обстановки, средства передвижения инвалидов (в том числе специальные автомобили).
Немного другая ситуация складывается с залоговым имуществом т.к. правом погашения долга за счёт предмета залога может воспользоваться только залогодержатель.
Например, при автокредите, как правило, автомобиль находится в залоге у банка и если должник не платит по кредиту, то автомобиль может быть арестован, продан и за счёт вырученных средств будет погашен долг именно по автокредиту, даже в том случае, если у должника имеются другие долги.
Порядок реализации залогового имущества
Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков.
Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости.
Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей.
Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.
Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.
Продажа арестованного имущества судебными приставами
Характерно, что приставы сами оценивают принципиальную необходимость наложения ареста и никакого чёткого регламентирования этого события не существует. Они могут зайти в квартиру и увидеть там раскладушку и кастрюльку, рядом бутылки из-под спиртного. Что тут арестовывать, особенно если это единственное место проживания должника?
В список попадали даже домашние животные, поскольку по законам РФ они являются вещами. Однако мебель, котики и попугайчики так и остались на своих местах, никто их не отчуждал, а сам процесс проводился более формально, для оказания на должников морального воздействия в рамках закона.
Залоговое имущество банков: особенности оформления и реализации
Залог представляет собой обеспечение кредита, необходимое для того, чтобы банк снизил свои риски в случае возникновения задолженности дебитора. Если оплата долга не будет произведена, может быть проведена реализация залогового имущества.
Процедура позволит покрыть имеющиеся обязательства. В итоге, банковское учреждение не понесёт значительных издержек. Это способ защиты прав кредитора, который используется довольно часто.
По этой причине о нюансах реализации собственности, предоставленной в залог, требуется знать и кредитору, и дебитору.
Лизинг представляет собой соглашение, по которому выполняется передача собственности на основании договора ЮЛ или ФЛ. Заключение лизинговых договоров имеет свои особенности.
Документ предполагает определённый срок, на который предоставлены объекты, и размер оплаты. Лицо, которое получило имущество таким путём, может приобрести его у лизингодателя.
Предметом договора может стать движимая и недвижимая собственность.
Судебные приставы-исполнители могут своим постановлением наложить арест на принадлежащий должнику автомобиль.
Арест имущества должника допускается в таких случаях: — для его сохранности до последующей реализации или передачи истцу, — на основании решения суда о конфискации имущества или его аресте.
Также взыскатель в исполнительном производстве вправе подать приставу письменное заявление о наложении ареста. Такое заявление подлежит рассмотрению на протяжении одного дня после его подачи.
По результатам рассмотрения пристав принимает решение об удовлетворении просьбы взыскателя или об отказе в ней. Арест автомобиля подразумевает запрет распоряжаться им, а в некоторых случаях даже ограничивает право собственника на пользование транспортным средством.
Меры ограничения определяются приставом в каждом отдельном случае, исходя из конкретных обстоятельств дела.
Арест транспортного средства оформляется актом, составленным при участии понятых, а также лица, которому автомобиль передается на временное хранение. Копия акта направляется взыскателю и должнику, а также в соответствующий регистрирующий орган.
Реализация арестованного транспортного средства проводится специализированными организациями, имеющими разрешительные документы на осуществление такой деятельности с соответствующим видом имущества. Причем начальная стоимость автомобиля не может быть меньше цены, указанной в документе о его оценке.
В тоже время, если в установленные сроки заявок на лот не поступило, имущество выставляется на повторные торги, а после на публичное предложение с понижением цены на 5% каждый торговый период. Таким образом, можно приобрести арестованный автомобиль за 30 — 80% от его рыночной стоимости.
Очень часто банки самостоятельно реализуют автомобили, по которым не был выплачен кредит. На продажу выставляются довольно ликвидные модели последних годов выпуска. Но, как показывает практика, банки очень редко ставят цену продажи на них ниже рыночной. Более интересным вариантом является покупка поврежденных авто у страховых компаний.
Реализация арестованного автомобиля осуществляется на торгах, порядок проведения которых установлен специальным законодательством.
Как происходит реализация арестованного имущества судебными приставами
Взыскание по ИЛ в первую очередь предусмотрено для денежных средств в инвалюте либо рублях, в том числе имеющихся на счетах должника, во вкладах, на хранении в кредитных или иных финансовых организациях.
Если их недостаточно для погашения задолженности, аресту подлежат прочие ценности, находящиеся у гражданина в хоз. управлении, собственности, оперативном управлении.
Исключение составляют объекты, которые изъяты из оборота, а также на которые, в соответствии с нормативными актами, взыскание не может обращаться вне зависимости от того, кто ими владеет или фактически пользуется.
Субъект, который предложит наивысшую цену за выставленные на торги объекты, признается победителем аукциона. Он и организатор продажи должны подписать протокол.
В пятидневный срок после окончания аукциона победитель должен внести сумму за приобретенные им объекты, за вычетом задатка. Если он не сделает этого, внесенный платеж не возвращается.
После полной оплаты с победителем аукциона заключается договор купли-продажи. С момента его оформления субъект считается владельцем материальных ценностей. Если осуществляется продажа недвижимости, договор подлежит госрегистрации.
Право собственности будет признано после проведения этой процедуры в установленном порядке. Лицам, не выигравшим аукцион, задаток возвращается.
Как продается залоговое имущество различных банков
Как только банк обращается в суд, он должен дополнительно отправить заемщику специальное уведомление, в котором должен требовать возврата средств, а также здесь должно быть указано, что организация обратилась в суд.
Если заёмщик не выполняет условия данного уведомления, то начинается судебное производство, которое заканчивается обычно тем, что заемщика должен по суду вернуть все средства банку. Банк в свою очередь может выдвинуть такое предложение, которое заключается в аресте залогового имущества с помощью судебных приставов.
Важно убедиться, что заемщик не стремится добровольно продать данное имущество, поскольку тогда необходимость в участии приставов будет отсутствовать.
Обычно такое мирное решение вопроса между банком и заемщиком считается выгодным именно для последнего, поскольку он имеет возможность продать свое имущество по достаточно высокой цене, которой будет достаточно не только для погашения долга, но и для получения определенного дохода. Однако для продажи такого имущества нужно получить разрешение от самого банка.
Следует отметить, что конфискация и реализация имущества должников банками осуществляется только после того, как кредитная организация полностью убедиться, что заемщик перестал быть платежеспособным, а соответственно просто не имеет возможности расплатиться по своему кредиту.
Поэтому если была первоначально обнаружена просрочка платежа, она не будет основанием для конфискации, поскольку банк первоначально попытается вернуть деньги мирными способами, уведомлениями и предупреждениями.
Сотрудники организации попытаются выяснить у клиента, по каким причинам возникла данная задолженность, когда она будет погашена, а также каково финансовое состояние клиента.
Нередко банки вовсе идут на определенные уступки, давая отсрочки платежа или осуществляя реструктуризацию долга, поэтому заемщики в первую очередь сами должны идти на контакт с банком.
Как купить конфискованный автомобиль у приставов
Еще одним важным моментом является тот факт, что бывший владелец авто в течении 10 суток после продажи имеет право обжаловать стоимость сделки и выставить требование о перепродаже авто. В этом случае на транспортное средство автоматически накладывается арест.
- у приставов есть 2 месяца на поиск покупателя транспортного средства;
- если по протяжении 30 дней автомобиль не будет продано, его стоимость автоматически снижается в два раза;
- как только указанный срок полностью пройдет, взыскателю предложат взять в качестве полной или частичной оплаты сам автомобиль;
- если официальный взыскатель откажется от возможности, указанной выше, имущество будет автоматически возвращено ему настоящему владельцу, то есть он сможет распоряжаться им строго по своему усмотрению.
05 Авг 2018 toplawyer 186
Источник: http://lawyertop.ru/dekretnye-vyplaty/realizatsiya-zalogovogo-imushhestva-sudebnymi-pristavami
Продажа залогового имущества в 2019 году — что это такое, банками, судебными приставами
Особенности продажи залогового имущества в 2019 году позволяют минимизировать риски возникновения различного рода недопонимания, который часто бывают при его покупке у кредиторов.
Каждый заемщик на территории России при попытке оформить кредит в любом банке вынужден предоставлять залоговое имущество, которое выступает гарантом возврата денежных средств.
В том случае, если заемщики по каким-либо причинам не в состоянии совершать регулярные ежемесячные платежи, их залог подлежит конфискации с целью дальнейшей реализации.
Основные моменты
На рынке отсутствуют какие-либо установленные правила и требования к себестоимости залогового имущества.
Кроме этого, в большинстве случаев при реализации недвижимости в объявлениях их статус не отображается.
Всевозможные нюансы определяются уже непосредственно в процессе подготовки к оформлению сделки.
Что это такое
Под залоговым имуществом подразумевается юридический термин, который в большинстве случаев область использования — кредитование и финансы с целью обозначения собственности, которую заемщик передают кредитно-финансовым учреждениям.
Такими учреждениями могут выступать:
- банки;
- ломбарды;
- иные учреждения, у которых есть возможность предоставлять услуги по кредитованию населения.
Иными словами, в роли имущества могут выступать любые типы объектов и даже вещи, обладающие необходимой ценностью.
В большинстве случаев речь идет о недвижимости, к примеру:
- частных домов либо же квартиры;
- транспортных средств;
- ценных бумаг;
- различного оборудования;
- участок земли и так далее.
Прежде чем принять движимое либо недвижимое залоговое имущество (включая земельный участок), кредиторы в обязательном порядке проводят необходимые проверки с целью определения законности прав способности у заемщика.
Именно от этого зависит легальность самой сделки по предоставлению займа. Период пребывания имущества под залогом в банковском учреждении напрямую зависит от срока полного закрытия долговых обязательств заемщика.
Если же заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить задолженность, залоговое имущество переходит в право собственности кредитора.
Откуда оно появляется
В большинстве случаев, все внушительные займы, как для физических, так и юридических лиц могут быть предоставлены только после предоставления залогового имущества.
В некоторых ситуациях в качестве непосредственного залога может выступать и целая компания.
В случае нарушения заемщиком условий соглашения с кредитным учреждением относительно кредитования, к примеру, остановка выплат по кредиту объект залога подлежит взысканию.
Причем не имеет значения, к примеру, если общей жилой площади недвижимости по стоимости больше самого кредита.
На основании соглашения, все без исключения объекты, которые выступают в роли залогового имущества будут переданы в право собственности кредитору.
С целью возврата своих денежных средств кредитор имеет полное право реализовать залоговое имущество.
Правовая база
На основании пункта 1 статьи 446 Гражданского Кодекса РФ залоговое имущество не подлежит взысканию в том случае, если оно является единственный у должника.
Однако данная трактовка распространяется исключительно для жилой недвижимости, вне зависимости от того, какой она площадью.
Для иного залогового имущества правило не распространяется и оно подлежит взысканию в установленном договором о кредитовании порядке.
Одновременно с эти, на основании Федерального закона “О кредитовании” кредиторы имеет право изъять недвижимость при нескольких основаниях, а именно:
- было принято судебное решение относительно наложения ареста;
- с целью возмещения ущерба после выявленного факта преступления;
- имеются существенные просрочки по платежам;
- большая задолженность по коммунальным услугам.
Залоговое имущество может быть выставлено на реализацию исключительно после судебного решения.
Судебный пристав в обязательном порядке должен описать залоговое имущество, а независимый эксперт по оценке осуществляет процедуру оценивания имущества.
Сведения относительно себестоимости отображаются в исполнительном листе. После этого залоговое имущество выставляется на аукцион Росимуществом.
Согласно статье 90 Федерального закона № 229 “Об исполнительном производстве” имущество подлежит выставлению на аукцион в течении нескольких месяцев с периода ареста за имеющиеся долговые обязательства и передается организаторам торгов.
Федеральный закон № 102 “Об ипотеке” указывает на то, что собственник не имеет право реализовать ипотечную недвижимость до момента погашения долговых обязательств перед кредиторами.
Реализация возможна исключительно в том случае, если у заемщика отсутствует возможность погашать задолженность.
Указанная нормативная база не является исчерпывающей, однако включает в себя все необходимые сведения.
Возникающими нюансы
В процессе реализации залогового имущества часто возникают различного рода нюансы.
С целью минимизации риска возникновения недопонимания, рекомендуется изучить их в полном объеме.
Продажа залогового имущества банками
Многие финансовые учреждения реализуют залоговое имущество в заем, причем выставляют достаточно приемлемые условия, нежели на самом рынке.
Во многом это имеет отношение к периоду погашения долговых обязательств таких кредитов, так и непосредственной процентной ставки.
К примеру, финансовое учреждение, которое продает имущество, находящее у него в залоге, может предложить приобретение в кредит на период до 25 лет, с процентной ставкой в 12% годовых и первоначальным взносом в 25%.
Аналогичный кредитор может предложить кредит на такой же размер, но с предоставлением рассрочки в 20 лет, первоначальным взносом 10% от суммарной стоимости имущества и процентной ставкой в 16% годовых.
На практике может встретиться и иная продажа залогового имущества банков, под которой подразумевается банальная смена заемщика.
В такой ситуации граждане, которые приобрели имущество, находящееся под залогом, берет на себя все имеющиеся обязательства предыдущего заемщика, который по каким-либо причинам не смог продолжить совершать выплаты.
Если судебными приставами
Нередко возникают различного типа форс-мажорные обстоятельства. К примеру, многие граждане оформляют займы, однако спустя какое-либо время теряют свое официальное трудоустройство и это автоматически влечет за собой отсутствие возможности совершать взносы по кредиту.
: покупка залогового имущества у должника
В таком случае при наличии существенной задолженности, на основании судебного решения судебные приставы вынуждены описать залоговое имущество с целью выставлении его на реализацию и дальнейшее обслуживание.
Таким образом, заемщик погашает долговые обязательства перед кредиторами.
Необходимо обращать внимание на то, что документальное оформление факта передачи арестованного имущества к государственным исполнителям регулируется Федеральным законом “Об исполнительном производстве”.
Организациям либо же физическому лицу (имеется в виду клиентам) должна быть предоставлена такая документация, как:
- копия судебного постановления;
- копия распоряжения относительно начатого исполнительного делопроизводства;
- составленный акт относительно ареста имущества.
На следующем этапе соответствующие организации выставляют имущество на торги, отображая при этом минимальную себестоимость.
С этими специализированными организациями подписывается соглашение, причем приложениями к нему принято считать:
- исполнительный лист;
- акт относительно ареста имущества;
- правоустанавливающие документы на залоговое имущество.
Стоит обращать внимание на то, что аукцион осуществляется в течении нескольких месяцев.
Порядок заключения сделки
В случае незнания последовательности предусмотренных условий осуществление аукциона может на первый взгляд показаться, что весьма сложный процесс.
Однако на самом деле это легкая процедура, которая включает в себя несколько шагов. Рассмотрим их подробней.
Первый шаг – происходит регистрация на торгах непосредственно по документации, которая подтверждает личность граждан, изъявивших желание принять в них участие.
В процессе регистрации гражданам присваивается идентификационный код с целью обеспечения полной конфиденциальности.
Помимо этого необходима будет квитанция относительно выплат гарантийных взносов, которые в обязательном порядке должны совершить все участники аукциона.
Размер в большинстве случаев варьируется от 5 до 15% от изначальной себестоимости реализумого имущества.
Взнос на подобных торгах является основным подтверждением основательности желания всех лиц (юридических и физических) принимающих в торгах участие, а также выступает в качестве залога.
Важно помнить: в случае отказа от участия в торгах либо же при непосредственном проигрыше внесенных взнос не подлежит возврату.
Одновременно с этим он может быть учтен при новой попытке принять участие в аукционе.
Помимо этого, гарантийный взнос не является единственным, поскольку возникает необходимость в уплате дополнительной пошлины, размер которой напрямую зависит от установленного правила аукциона. Часто размер символический.
Последним периодом регистрации в торгах по залоговому имуществу, которое было передано в залог неограниченно вплоть на начала проведения аукциона. Однако рекомендуется уточнять срок в каждом конкретном случае.
Второй шаг – по окончанию процедуры регистрации, и подтверждения серьезных намерений определенным внесенным размером, каждый непосредственный участник аукциона получает соответствующую карточку с уникальным номером с целью принятия участия.
Принимая участие в торгах, достаточно будет поднимать предоставленную карточку в тот период, когда распорядителем будет называться удовлетворяющая себестоимость на реализуемое залоговое имущество.
Третий этап – при выигрыше на аукционе, будет сформирован соответствующий прокол ведения торгов.
У гражданина по законодательству России имеется всего календарных дней, чтобы он смог в полном объеме произвести необходимые расчеты.
В данной ситуации, внесенная изначально гарантированная сумма будет переведена на счет реализатора в качестве первоначальной оплаты за купленное имущество.
Хотелось бы отметить, что сегодня многие банковские учреждения проводят торги через интернет. Для уточнения сведений рекомендуется посетить официальный сайт любого банка.
Напоследок хотелось бы отметить, что реализация имущества осуществляется несколькими путями – банками и судебными приставами.
Любой из вариантов предусматривает возможность купить залоговое имущество по доступным ценам, причем это можно сделать даже через интернет в режиме онлайн.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник: http://jurist-protect.ru/prodazha-zalogovogo-imushhestva/
Порядок реализации залогового имущества
Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании.
Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях.
Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.
Интересы и выгоды кредитора от реализации залога
Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.
Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:
- Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро.
Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
- Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать.
Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога.
Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.
В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.
Варианты реализации залога
Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.
Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:
- Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
- Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
- Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
- Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
- Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.
Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:
- Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога
Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков.
Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости.
Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей.
Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.
- Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора
В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом.
Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий.
Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов.
Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.
- Реализация залога в рамках исполнительного производства
В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам.
Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.
Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:
- потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
- кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
- в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.
В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий.
Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене.
Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику.
Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога. Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.
Источник: https://law03.ru/finance/article/realizaciya-zalogovogo-imushhestva