Порядок снятия залога с недвижимого имущества

Как снять обременение с залога после погашения кредита?

Предоставление имущества в залог является основным видом обеспечения по крупным кредитам. Самыми распространенными залоговыми кредитами являются ипотека и автокредит – соответственно, в этих случаях предметом залога будет выступать недвижимость или автомобиль. Так как же снять залог с машины или квартиры после полного погашения кредита?

Наличие обременения имущества, выступающего залогом, предусматривает специальный порядок его снятия после того, как отпали основания применения обеспечения, то есть кредит был выплачен.

К сожалению, рассчитывать на то, что обременение будет снято автоматически, не приходится. От заемщика потребуется совершение определенных действий.

И чем быстрее будут соблюдены все формальности, тем быстрее можно будет вступить в полноценное право собственности на недвижимость или автомобиль.

Общий порядок снятия обременения

Несмотря на то, что банки по-разному подходят к решению вопроса о снятии обременения, в целом процедура складывается из двух этапов:

1. Закрытие кредита с получением соответствующих документов.
2. Снятие обременения в государственном органе, осуществляющем регистрацию и ведение реестра имущества.

Перед тем как обратиться в банк, еще раз внимательно изучите условия кредитного договора.

Не всегда, но бывает, что там прописан конкретный порядок действий заемщика по закрытию кредита и получению документов о его погашении, а также порядок урегулирования вопросов, связанных с залоговым имуществом.

Некоторые банки, например Сбербанк, упростили процедуру до максимума. Другие, напротив, излишне ее формализовали.

Если в договоре нет конкретики по этому поводу, позвоните в банк и уточните, каков порядок закрытия кредита для целей снятия обременения с залогового имущества. В принципе, это не столь важно, поскольку в банк все равно придется идти лично, но поможет ускорить процедуру, заранее взяв в собой все необходимые документы.

Решение вопросов в банке

Независимо от того, какое именно имущество состоит в залоге, главным документом, позволяющим снять обременение, является официальная справка банка о том, что обязательства по кредиту погашены полностью и претензий кредитное учреждение к заемщику не имеет.

Для урегулирования вопроса необходимо обратиться в ваш банк и попросить предоставления соответствующего документа.

Обычно для этого требуется написать заявление, но при личном визите с паспортом бывает достаточно и устной просьбы.

В некоторых банках даже готовы сами подготовить отдельное или совместное с заемщиком заявление с просьбой перед регистрационным органом снять обременение с залогового имущества.

Снятие обременения в органах госрегистрации

Как только с банком все формальности соблюдены, можно обращаться в регистрирующий орган, ведущий реестр имущества.

Регистрация недвижимого имущества – компетенция Росреестра. У этой федеральной службы есть территориальные подразделения, в которые и следует обращаться. Важно учесть, что все материалы должны поступить в территориально-структурное подразделение Росреестра по месту регистрации объекта залога, а не по месту жительства заемщика.

При наличии возможности заявление и документы-приложения могут быть направлены через многофункциональный центр предоставления госуслуг или в электронном виде, но для этого понадобится наличие электронной подписи.

Если действовать через представителя, необходимо будет оформление доверенности и нотариальное заверение предоставляемых в копиях документов.

Стандартный перечень документов для Росреестра включает:

1. Правоустанавливающие документы на недвижимость.
2. Закладная, если она оформлялась, с отметкой банка о погашении обязательства, обеспеченного залогом.
3. Документ, удостоверяющий личность (паспорт).
4. Заявление о снятии обременения от заемщика (обычно достаточно), банка или совместное.
5. Документы, полученные в банке и свидетельствующие о закрытии кредита.
6. Документ об уплате госпошлины – если одновременно со снятием обременения необходимо получить новые правоустанавливающие документы на недвижимость, а также соответствующее заявление.

После рассмотрения поступившего пакета документов Росреестр внесет запись о снятии обременения, что позволит распоряжаться имуществом по своему собственному усмотрению.

Вместе с тем, следует учесть, что для сделок с недвижимостью понадобятся новые правоустанавливающие документы (свидетельство о праве собственности), поэтому лучше данный вопрос решить сразу, чтобы не обращаться повторно.

Наличие каких-то споров между банком и заемщиком для Росреестра не имеет никакого значения. Но если банк не предоставит заявление и (или) справку о погашении задолженности и снятии обременения, ведомство ни при каких условиях обременение не снимет.

Таким образом, основная задача заемщика – быстро и эффективно урегулировать все вопросы с банком.

Сроки выдачи документов разнятся: некоторые банки выдают все материалы сразу или за пару дней, некоторые придерживаются стандартного срока в 1-2 недели, другие заставляют ждать в течение месяца.

Как снять залог с машины?

Снятие залога с автомобиля может оказаться и проще, и сложнее, чем с недвижимости. В данном случае очень многое зависит от того, каким именно образом оформлялся залог, делались ли отметки в регистрационной базе учета ГИБДД.

Для решения вопроса с залогом автомобиля следует действовать по такой же схеме, что и при снятии обременения с недвижимости, только обращаться не в Росреестр, а в территориальную ГИБДД.

Но иногда могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что по данным ГИБДД автомобиль для осуществления с ним регистрационных действий находится под обременением, а по данным банка – нет.

В результате банк отказывается предоставлять заявление о снятии обременения, а в ГИБДД требуют именно такой документ. Чтобы урегулировать подобного рода ситуации, необходимо взять в банке справку о том, что автокредит полностью погашен и претензий у банка нет.

Этого должно быть достаточно для ГИБДД, но если сотрудники инспекции справку не принимают – направляйте материалы официально на имя начальника инспекции.

Не исключено, что такими действиями сотрудники просто вынуждают обратиться за услугами в специализированные фирмы, где за определенную плату, чуть ли не моментально освободят автомобиль от обременения. На самом деле процедура предельно проста, а услуги фирм – это лишь возможность сэкономить свое время, естественно, не бесплатно.

Если вам требуется помощь в вопросе снятия залога после погашения кредита, то наш дежурный юрист к вашим услугам.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-snyat-zalog-posle-kredita

Как снять квартиру с залога

Нередко такой момент, как снятие квартиры с залога становится для многих настоящим испытанием.

Часто это связано с тем, что предприимчивые работники банков, ломбардов или продавцы жилья, у которых оно находится в залоге до момента полного выкупа, пытаются дополнительно нажиться за счет незнания заемщиком особенностей процедуры.

Как же быть в подобных ситуациях и каким образом осуществить снятие квартиры с залога? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Фото с Flickr.com, Design Collector

Для того чтобы разобраться с этим вопросом, прежде всего, необходимо понять, что значит определение «квартира в залоге».

Что значит «квартира в залоге»

Ни для кого не секрет, что при покупке любого вида имущества в кредит или рассрочку у продавца, оно автоматом попадает в залог банка или другой организации.

То же самое касается и взятия ссуд в ломбардах и других кредитных организациях.

В соответствие с договором залога, заключенного с банком или иным кредитором, при неисполнении условий кредитования, они вправе использовать имущество для исполнения обязательств.

В случае с квартирами, чаще всего они выступают в качестве залога при ипотечном кредитовании. Это означает, что до того момента, пока вы полностью не погасите ссуду, жилье находится в залоге.

И даже несмотря на то, что вы являетесь его полноправным собственником, любые сделки (продажа, аренда) должны производиться лишь с согласия банка.

Некоторые кредитные организации в условиях договора предъявляют требования о том, что необходимо также согласовывать такие действия, как прописку других лиц, ремонт и др.

Квартира в залоге у банка может находиться не только в случае ипотечного кредитования, но и при оформлении крупных потребительских кредитов.

Вне зависимости от того, для каких целей и где была взята ссуда — в банке, ломбарде, частой кредитной организации, все имущество, предоставляемое в залог, проходит регистрацию у нотариусов. После этого данные о залоге вносятся в реестр прав на недвижимое имущество.

Поэтому неудивительно, что при продаже жилья, первое, что делает нотариус — это проверяет, включена ли квартира в этот самый реестр.

Заложена квартира: что делать и куда обратиться

Недвижимость, в данном случае квартира, перестает выступать в качестве залога после того, как был внесен последний платеж по кредиту, вы рассчитались за жилье с продавцом или вернули долг в ломбард.

После этого можно приступать к выводу квартиры из залога банка или другого кредитора.

Нередко от сотрудников банковских учреждений, а также других предприимчивых личностей, представляющих кредитную организацию, можно услышать о том, что это длинный и сложный процесс. А так ли это в действительности?

На самом деле, заемщику, теперь уже бывшему, достаточно знать об особенностях процедуры вывода недвижимости из залога и о том, какой пакет документов необходим для ее осуществления. Некоторые банки самостоятельно занимаются подобные вопросами и передают требуемые документы нотариусу.

Но даже если банковский работник сообщает вам о самостоятельном выведении квартиры из залога, очень важно лично убедиться в том, что процедура действительно была осуществлена. В практике встречаются случаи, когда кредит давным-давно погашен, а квартира по-прежнему «висит» в залоге.

Узнать об этом удается лишь при попытке оформления сделки купли-продажи.

Что касается случаев с ломбардами и продавцами, у которых недвижимость находилась в залоге, то тут вам придется самостоятельно собрать необходимые документы и обратиться в регистрирующий орган.

Нередко кредитные организации перекладывают заботы о выведении квартиры из залога на плечи уже бывшего заемщика. В этом случае нужно получить справку — подтверждение о закрытии кредита либо ссуды и обратиться в службу Государственной регистрации кадастра и картографии.

Необходимые документы

Снятие квартиры с залога сопровождается предоставлением следующих документов:

• Копия паспорта лица, на которое был оформлен кредит, ссуда либо рассрочка от продавца.
• Договор залога, оформленный нотариусом.
• Копия кредитного договора (также на всякий случай необходимо иметь при себе оригинал).
• Закладную в оригинале с отметкой кредитной организации или ломбарда о том, что заемщик полностью выполнил свои обязательства (документ необходимо получить в банке, АИЖК, ломбарде или другой организации, в которой вы оформляли ссуду).
• Письмо банка или иной кредитной компании для регистрирующего органа, свидетельствующее о том, что заемщик выплатил кредит (важно проверить документ на наличие технических ошибок).
• Акт-приемки-передачи закладной.
• Документы на квартиру, свидетельствующие о праве собственности.
• Договор купли-продажи (экземпляр собственника квартиры);
• Нотариальная доверенность от банка, АИЖК, ломбарда или другой организации.
• В некоторых случаях могут потребоваться уставные документы банка-кредитора (если кредит брался в банке).
• При необходимости получения нового свидетельства, требуется оплатить госпошлину размером 200 рублей. Квитанция об оплате и ее копия должна быть представлена вместе с документами. Если просто нужно снять квартиру с залога, без получения свидетельства, оплата госпошлины не требуется.

После получения пакета документов, в течение трех рабочих дней орган изымает запись о залоге вашего имущества из реестра. Затем вы должны получить почтой по адресу регистрации соответствующее подтверждение.

Выдача нового свидетельства о праве на собственность

После снятия записи о залоге, вы можете получить в УФРМ новый документ, свидетельствующий о праве на собственность. При этом придется уплатить госпошлину. Для того чтобы зарегистрировать документы, можно записаться на следующий месяц при личном присутствии.

Также предусмотрена возможность записи по телефону, однако, как показывает практика, сделать это практически невозможно.
Если вам нужно быстро получить документ о снятии квартиры с залога, можно обратиться к посредникам. Они самостоятельно предоставляют в орган документы и забирают уже готовые свидетельства.

Правда, стоят подобные услуги от 2-х до 5-ти тысяч рублей.

Нюансы процедуры

На первый взгляд кажущаяся несложной и быстрой, процедура все-таки имеет свои особенности и нюансы. Об основных из них написано ниже.

• При получении письма и закладной в банке, ломбарде, продавца, необходимо проверить, чтобы все данные были верными. В противном случае, может потребоваться переделать документы, что существенно замедлит процедуру. Еще один момент — при погашении любого вида кредита — залогового или нет, настоятельно рекомендуется получить письмо в кредитной организации, свидетельствующее о том, что задолженность полностью погашена.
• Если у вас есть банковский кредит и вы хотите досрочно его погасить, необходимо обратиться к сотруднику банка, оговорить с ним условия досрочного погашения и узнать о том, сколько точно вы должны внести (вплоть до копеек). В банке рекомендуется взять не только справку о полном погашении задолженности, но также выписку о состоянии кредитного счета. В случае недоплаты хотя бы одного рубля, ссуда считается погашенной не полностью и вывод квартиры из залога банка является невозможным.
• Во многих случаях по тем или иным причинам банки, ломбарды и другие кредитные организации пытаются усложнить процедуру, требуя от заемщика техпаспорт на квартиру, документ об оценке или другие бумаги. На самом деле, все это нужно только при оформлении кредита, к процедуре снятия квартиры с залога это не имеет никакого отношения.
• Иногда при заключении сделки купли продажи выясняется факт нахождения квартиры в залоге у продавца. В подобных ситуациях лучше всего еще перед заключением сделки позаботиться о том, чтобы недвижимость была снята с обременения. Порядок действий такой же, как и при снятии недвижимости с залога у банка и любой другой организации. Желательно, чтобы в регистрирующий орган с заявлением об изъятии записи о залоге собственник квартиры обратился вместе с продавцом.
• Некоторые особо предприимчивые банки и ломбарды могут навязывать «услуги» по снятию записи из реестра, внушая неосведомленному клиенту, что это дорогостоящая и сложная процедура. Не стоит вестись на подобное, лучше всего связаться с территориальным органом Федеральной службы регистрации, кадастра и картографии и узнать об этапах процедуры. Там же вы сможете уточнить список необходимых документов. Найти контакты территориальных отделов регистрации в вашем регионе либо округе можно на сайте www.rosreestr.ru.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ 
Договор залога недвижимости

  Как видно, в процедуре снятия недвижимости с залога нет ничего сверхъестественного и сложного. Главное быть в курсе ее нюансов и особенностей. Осведомленность в этом важном вопросе позволит вам избежать всевозможных ошибок и проблем в виде бюрократической волокиты.

Источник: https://journal.regionalrealty.ru/kak-snyat-kvartiru-s-zaloga/

Документы для снятия обременения

Погашение регистрационной записи об ипотеки по закладной

Снятие обременения по ипотеке при долевом строительстве

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Документы, необходимые для снятия обременения по ипотеке

Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения  с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2018-2019 году.

Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

Погашение регистрационной записи об ипотеке по закладной

Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

• заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
• совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
• заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Обратите внимание, что в соответствии с Законом об ипотеке отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем закладной является юридическое лицо.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется.

В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения.

Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной.

Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной. Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки).

В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

Погашение ипотеки при участии в долевом строительстве

Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е.

должника и представителя банка).

Поэтому для снятия обременения по ипотеки необходимо обратиться в банк для того, чтобы они выделили своего представителя для совместного пребывания в Росреестр.

В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

• заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Источник: https://u-bags.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D1%8F-%D0%BE%D0%B1%D1%80%D0%B5%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F/

Как снять обременение с квартиры после полной оплаты

Снять обременение с квартиры после оплаты легко.Для этого нужно обратиться в Росреестр с заявлением об этом.

Заявление так же можно подать через МФЦ. 

Срок снятия обременения — 3 рабочих дня. Если вы подаете заявление через МФЦ плюс 2 рабочих дня.

Если у вас была зарегистрирована ипотека в пользу банка, уточните у кредитного специалиста, не погашена ли она.

Некоторые банки делают это самостоятельно, через электронные каналы связи с Росреестром.

Статья актуальна на 2019  г

Снять обременение с квартиры после оплаты

Снять обременение с  квартиры после оплаты нужно обязательно, «автоматически» это не происходит даже если вы оплатили долги банку (кроме случаев если оформлялась электронная закладная).

Не нужно тянуть с  этой процедурой, особенно если обременение было наложено в пользу физического лица, после потери дееспособности Продавцом или его смерти, вы сможете сделать это только через суд!

Продать, подарить или иным образом передать права собственности на другого человека или юридическое лицо без снятия обременения невозможно!
Так как в ЕГРН (единый государственный реестр недвижимости) внесена запись о  залоге недвижимости.

Законом не определены сроки, в которые необходимо снять обременение после полной оплаты, и стороны сделки решают этот вопрос по договоренности.

Давайте разберемся как нужно действовать.

Снять обременение после полного расчета

-Что значит снять обременение?
— Необходимо погасить запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости.

Для регистрации обременения(ипотеки) вы, продавец, а возможно и кредитор(физическое или юридическое лицо) подали в Росреестр заявление о регистрации обременения(ипотеки).

Теперь нужно  убрать запись об обременении из единого государственного  реестра недвижимости (ЕГРН).
Это делается тоже на основании заявления. 

Снять обременение с квартиры после оплаты. Куда подать заявление

-Куда надо подавать заявление?

-В отдел приема документов Росреестра или МФЦ.
Росреестр постепенно закрывает свои офисы приема-выдачи документов и коммуницирует с заявителями через посредника — МФЦ.

Как написать заявление и где взять бланк

-Как написать заявление?

-Заявление Вам подготовит специалист отдела приема документов. Вы должны с ним ознакомиться, проверить адрес объекта и кадастровый номер, ваши личные данные и подписать

-Кто подает заявление?

-Все зависит от основания, на котором обременение было наложено.

 Из нижеперечисленных — выберите одну  ситуацию:

• Если ипотека наложена на основании :

— Договора купли-продажи, то есть в договоре указана частичная оплата(рассрочка, отсрочка платежа) и  «Стороны договорились, что в пользу продавца возникает обременение» —

всеми участниками этой сделки подается заявление в Росреестр о прекращении записи об ипотеке(обременении). Документ об оплате прикладывать не надо.

• Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи и Кредитного договора  банка —

тогда заявление подается Покупателем с приложением справки о полной оплате и заявление подает  Кредитор(его представитель по доверенности — юрист или другой сотрудник банка)

• Если ипотека зарегистрирована на основании:

— Договора купли-продажи, Кредитного договора и Закладной —

Покупателю нужно подать заявление о прекращении записи об ипотеке с приложением Закладной с отметкой  о полной оплате кредита. Закладная хранится в Банке и будет вам выдана по заявлению после полного погашения долга в срок от 3 дней до 2-х месяцев.

• Если ипотека  зарегистрирована на основании:

— Кредитного договора  и Договора залога с физическим лицом или юридическим лицом

— обе стороны этих договоров подают заявление в Росреестр  о прекращении записи об ипотеке.

Снять обременение с квартиры после оплаты

• Если Вы не помните или не понимаете на каком основании наложено обременение — посмотрите расписки о приеме документов, возможно вы ее сохранилиДля регистрации ипотеки вы писали отдельное заявление и у вас есть расписка о его приеме и там указаны документы-основания.
• Прекращение записи об ипотеке происходит в течении 3-х рабочих дней.Госпошлина не уплачивается.

Если после снятия обременения, вам необходимо выделить доли детям или всем членам семьи, прочтите статью:

Выделение долей детям без нотариуса (Изменение в законе!)

Подтверждение снятия обременения

С 15.07.2016 года повторное Свидетельство о государственной регистрации права  не выдается, да и вообще его —  упразднили.

Всю достоверную информацию об объекте недвижимости, в том числе об отсутствии арестов и обременений,  можно увидеть только в выписке из ЕГРН.

То есть через неделю, а лучше чуть позже ( так как обновление баз иногда происходит с небольшим запозданием) после подачи заявления о снятии обременения, вы можете заказать выписку из ЕГРН на бумажном носителе или электронную выписку.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ  — госпошлина составляет  400 рублей.

Выписка из ЕГРН   в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет  — 250 рублей.

Посмотрите как выглядит современная электронная  Выписка из ЕГРН

Заказать ее очень легко, не выходя из дома. Выписка поступит вам на электронную почту и будет заверена ЭЦП (электронной цифровой подписью)Выписка, которую я вам предлагала посмотреть, пришла ко мне за 1 час 08 минут.

Скорость поступления выписки зависит от загруженности сервиса, иногда выписка поступает за несколько минут.

Источник: https://exspertrieltor.ru/2015/12/05/snyat-obremenenie/

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ

C 2017 года многофункциональные центры ввели услугу позволяющую гражданам снять обременение по ипотеке, погашением регзаписи об ипотечном кредите занимается Росреестр, однако подать документы в государственный орган регистрации права на собственность можно через МФЦ.

Что такое обременение

Обременение на недвижимость — это частичное владение собственностью другим лицом или организацией, что существенно ограничивает права собственника.

Обременение может накладываться в различных случаях, в том числе в результате кредитных обязательств, когда вы покупаете квартиру или долю недвижимости в ипотеку.

В каких случаях  накладывается обременение на недвижимость

В соответствии с законодательством РФ (ФЗ № 122), стесняющие и ограничивающее права собственника на недвижимое имущество накладываемая в случае:

• преобретения по ипотечному займу;
• наличие ренты с неограниченным по времени содержанием;
• имущество находится под арестом, в соотвествии с постановлением суда;
• было сдано  в аренду по договору;
• находится под сервитутом (ограниченным правом пользования чужой вещью);
• является памятником культуры и народного достояния;
• передано в доверительное управление по договору.

Сведения указывающее на наличие обременений, в обязательном порядке хранятся в базе данных Росреестра, и указаны в документе подтверждающем право собственности — выписке из ЕГРН.

Когда можно снять обременение по ипотеке

Право позволяющие погасить регистрационную запись о том, что Ваша недвижимость находится под ипотекой реализуются в следующих случаях:

1. Банк в одностороннем порядке направит в подразделение Росреестра заявление, о полном погашении Вами кредитных обязательств.
2. В государственный орган поступит обоюдное заявление кредитора и заемщика.
3. Если в регистрационную палату будет предоставлено заявление от заимодателя и закладная с отметкой о том, что вы в полной мере исполнили свои обязательства.
4. Организация «Росвоенипотеки» направит соответствующее заявление, если жилье преобреталось по военной ипотеке.
5. Если вы обращаетесь с взысканием по факту залога, обременение снимется автоматом, в процессе регистрации прав на собственность.

Читать также:  Как узнать накопительную часть пенсии через Госуслуги?

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Как только, внесете последний платеж по ипотеке, Вам необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Обращаетесь в банк, на месте пишите заявление, в соответствии с которым, Вам выдадут закладную с отметкой о погашении кредитных обязательств (по закону допустим совместный с Вами визит представителя кредитной организации или залогодателя в МФЦ или Росреестр).

Шаг 2. Заблаговременно записываетесь на прием в МФЦ, в противном случае прибываете в ближайшее отделение получаете талон электронной очереди, кроме того вы можете запросить предварительную консультацию по телефонам горячей линии.

Шаг 3. На приеме, специалист МФЦ еще раз проверит закладную и наличие в ней отметок, поможет заполнить заявление.

Шаг 4. Если все порядке, выдаст расписку о принятии документов, по номеру которой, вы можете отследить статус заявки.

Шаг 5. Как только процедура будет завершена, вы сможете получить в том, же отделении МФЦ документ (выписка из ЕГРН) подтверждающий Ваше полное право собственности на жилье без обременения.

Если под обременением была квартира или дом, теперь Вы вправе не только проживать на их территории, но и совершать с имуществом юридически значимые действия:

• продать;
• подарить;
• обменять.

Какие документы нужны

• Заявление (заполняется в МФЦ, образец можно скачать и распечатать заранее).
• Паспорт гражданина РФ.
• Закладная от банка с отметкой о погашении кредитных обязательств.
• Доверенность заверенная у нотариуса, если процедуру осуществляет другой человек.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

Время, за которое в МФЦ будет осуществлена процедура снятия обременяя по ипотеке, в том числе военной составляют 3 рабочих дня, в отдельных случаях может понадобится еще 1-2 дня для пересылки документов в (из) подразделения Росреестра.

Читать также:  Установление отцовства в судебном порядке

Кроме того, если заемщик погасил ипотеку, и при этом участвовал (покупал) квартиру в долевом строительстве, срок составляет 5 рабочих дней.

В случае, если банк возьмет на себя обязательство самостоятельно подать заявление, сроки могут затянуться до двух недель.

Размер государственной пошлины в 2023 году

Процедура снятия обременения с недвижимости преобретенной по ипотеке не облагается государственной пошлиной, и осуществляется — бесплатно.

Возможные причины отказа и нюансы

Вам не могут отказать в снятии обременения по ипотеке, если вы полностью закрыли кредитные обязательства перед банком (залогодателем), в противном случае можете подать жалобу.

В случае если банк выдавший ипотечный займ был ликвидирован, Вы как заемщик через МФЦ подаете заявление в подразделение Росреестра (образец можно получить на месте), к нему прикладываете выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), которая подтверждает, что банк был ликвидирован.

Многие думают, что в случае лишения банка лицензии,  банкротства или ликвидации ипотека будет автоматически погашена и платить уже не надо — это ошибочное мнение, чревато тяжелыми последствиями.

Заемщик не в какой мере не будет освобожден от погашения кредита, банк в любом случае, согласно закона о порядке уступки прав по договору об ипотеке, передаст права залогодержателя любому третьему лицу или организации, перед которой Вы, будете иметь все тоже обязательства.

Иными словами новый залогодержатель будет иметь те же права, что и банк, а поэтому сможет взыскать с Вас деньги через суд, или вовсе лишить ипотечного жилья в случае нарушения Вами обязательств согласно кредитного договора.

Источник: https://mfc-list.info/kak-snjat-obremenenija-po-ipoteke-v-mfc.html

Снятие обременения по ипотеке: росреестр документы

› Все об ипотеке › Документы по ипотеке

22.02.2017

Приветствуем! Итак, сегодня поговорим про снятие обременения по ипотеке: росреестр и документы. Вы узнаете, Как снять обременение по ипотеке, а также получите ответ на вопрос, возможна ли продажа квартиры под ипотекой.

Что такое обременение и зачем нужна данная процедура

Обременение недвижимости по ипотеке – это законная процедура по ограничению прав собственников или собственника залоговой жилплощади.

В тот момент, когда вы подписываете кредитный договор об ипотеке под залог приобретаемой недвижимости банку (т.е.

передаете новую квартиру в залоговое имущество финансового учреждения), на жилье накладывается обременение. Это отмечается в любых документах на купленную вами недвижимость.

С квартирой с обременением (или любым другим видом жилья) собственник без разрешения банка не может:

• Продавать эту недвижимость;
• Сдавать ее в аренду;
• Производить любые действия, которые влекут за собой уменьшение рыночной стоимости недвижимости (например, перепланировку);
• Передавать жилье в залоговое имущество другому банку или финансовому учреждению, чтобы, например, купить квартиру получше в кредит под залог уже имеющейся.

Поэтому сразу же после выплаты ипотечного долга необходимо снять с купленного жилья обременение по ипотеке.

Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту.

Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье.

Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.

Как только вы внесли последний платеж, немедленно попросите сотрудника банковского отделения выдать вам соответствующую справку, подтверждающую, что вы расплатились с долгом по ипотеке. Также вам потребуется выписка со счета.

Эти документы, в зависимости от банка и региона, обычно готовятся от двух недель до месяца, поэтому, если вы сразу попросите банк их вам предоставить, вы сможете существенно сэкономить время, которое и так потратите на процедуру снятия обременения с недвижимости.

Документы

Документы для снятия обременения по ипотеке (список) будет рассмотрен далее. Прежде, чем обращаться в Росреестр с просьбой отменить обременение по ипотеке с вашей квартиры, соберите все необходимые документы. Вот перечень документов для снятия обременения по ипотеке:

1. Письмо банка к регистрирующему органу, где должно подтверждаться полное погашение вашей задолженности по кредиту. Здесь же пригодится и выписка с ссудного счета, которую вы уже попросили в банке.
2. Заявление о снятии обременения по ипотеке, подписанное и заверенное вами и представителем финансового учреждения, выдавшего вам кредит. Образец этого заявления вы можете попросить в Регистрационной палате или в том же банке (заявление о снятии обременения по ипотеке образец можно скачать тут). Если лично явиться вы не сможете, вам необходимо составить на кого-нибудь доверенность о снятии обременения по ипотеке образец вы также можете скачать у нас.
3. Ипотечный договор и его копия. По правилам, оригинал этого договора выдается на руки заемщику.
4. Закладная вашей квартиры и ее копия. На этом документе также должно быть отмечено, что вы чисты перед банком и что ваш кредит полностью оплачен. Оригинал закладной можно попросить в банке: он должен храниться там. Уточните у сотрудника финансового учреждения: если недвижимость вы передали банку в качестве залогового имущества по закладной, то заявление на прекращение обременения по ипотеке может подать только одна из сторон.
5. Паспорта и копии паспортов всех собственников жилья, т.е. всех тех, кто значится в документе, подтверждающем право собственности на жилье (в свидетельстве). Все эти люди должны лично присутствовать при подаче соответствующего заявления в Росреестр. Возможно оформление доверенности.
6. На всякий случай приготовьте и все другие документы на недвижимость: они могут понадобиться.
7. Квитанция об оплате госпошлины. Для справки: в этом году вы должны внести 200 рублей за изменения в ЕГРП (обязательно для обеих сторон, в том числе для банка), и по 350 рублей за каждый новый выданный документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (в этом документе не будет отметок об ипотечном обременении). Сама отмена обременения – это бесплатная процедура, вы должны заплатить только за новые документы и за внесение изменений в ЕГРП.
8. Решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена в судебном порядке.

Как можно подать документы и куда

Обременение по ипотеке можно снимать только в органах Росреестра. Туда необходимо подать заявление и все остальные необходимые документы, о которых мы уже писали выше. Сделать это можно четырьмя способами:

1. Вы можете лично явиться в Федеральную службу госрегистрации, кадастра и картографии – в любое ее представительство. Способ этот самый простой, так как между вами и представителем Росреестра не будет никаких посредников.
2. Можно отправить все документы вместе с заявлением ценным письмом, по почте. Тогда вам необходимо будет заверить все подписи нотариально. К письму должны прилагаться опись вложения и уведомление о вручении. Конечно, в этом случае вам не понадобиться ехать в ближайшее представительство Росреестра, но мороки только прибавиться. Вам нужно будет потратить время и деньги на нотариуса и на отправку ценного письма. И потом, в любом случае, ехать в Росреестр за новыми свидетельствами.
3. Вы можете подать документы в МФЦ. Сотрудничество с многофункциональным центром (если такой уже работает в вашем населенном пункте) упростит вам задачу, но по времени процедура только растянется. Если времени у вас вагон, можете поступить и так: из МФЦ в соответствующие государственные органы все документы увозит курьер.
4. И, наконец, вы можете подать заявление о погашении обременения на жилплощадь в режиме онлайн. Правда, этот способ хорош только в том случае, если вы какое-то время уже числитесь пользователем сайта госуслуг (gosuslugi.ru). Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через этот портал. Если же вы новый пользователь и электронной подписи у вас еще нет, то вы сможете только зарегистрироваться в электронной очереди – и вам все равно придется ехать и подавать все документы в представительстве Росреестра.

Как снимается

Итак, как снять обременение ипотека в силу закона.  мы рассмотрели список необходимых документов, как их можно получить и куда надо подать, а теперь давайте обсудим поподробнее сам процесс погашения обременения по ипотеке. Процедура снятия обременения по ипотеке включает в себя несколько последовательных этапов:

1. Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
2. Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
3. Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
4. Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
5. Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
6. Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
7. Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.

Здесь представлена общий порядок снятия обременения с недвижимости: некоторые пункты могут меняться в зависимости от выбранного вами способа подачи заявления. Главное – не откладывать эту долгую, но очень важную процедуру, чтобы не остаться без документов о собственности, когда они очень нужны, например, для программы помощи ипотечным заемщикам.

Срок снятия обременения по ипотеке происходит за 3 дня. Если банк выдает специальную доверенность заемщику на право погашать запись от лица банка, то срок тогда увеличивается на 2 дня.

Продажа квартиры в ипотеке

Что делать, если вы квартиру с обременением и очень хотите купить именно её? Если квартира в ипотеке, что сейчас далеко не редкость, то не стоит печалиться. Покупка квартиры с обременением по ипотеке уже привычная для риелторов сделка. Приобретение такой квартиры вполне возможно, но нужно понимать определенные риски.

Пример: банк продает квартиру, которую получил в собственность из-за долга предыдущего владельца. Перед выбором обремененной квартиры в таком случае необходимо проверить квартиру на наличие юридических или каких-либо других обязательств. Это можно сделать, заказав выписку в ЕГРП, где информация такого рода будет доступна при оплате госпошлины.

Более подробно мы поговорим о рисках в другом посте, а сейчас узнаем, как происходит покупка квартиры с обременением ипотекой.

Существует несколько вариантов купить квартиру в ипотеке:

1. Специальная программа банка. Данная программа позволяет взять ипотеку на квартиру, которая находится уже в залоге у банка. При подаче заявки вы сразу говорите менеджеру, что подобрали уже объект, и ипотека будет оформляться конкретно на него. Банк одобряет ипотеку и гасит ипотеку продавца за счет вашей ипотеки, а далее происходит одновременная процедура снятия обременения и оформление нового. Данная процедура очень непроста и предполагает, что ипотеку вы берете в том же банке, что и у продавца.
2. Гашение ипотеки за счет средств покупателя. Самый распространенный вариант покупки. Здесь очень важно найти покупателя с наличкой в размере остатка по ипотеке или больше. За счет этих средств происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Покупатель получает на эти деньги расписку об оплате первого взноса. Далее происходит гашение регистрационной записи и оформление квартиры на покупателя. Данный вариант также возможен, если у покупателя есть решение на ипотеку, вторую часть заемных средств покупатель перечисляет по договору ипотеки.
3. Выкуп агентством. Очень часто, чтобы провести сделку с квартирой под обременением ипотекой, агентства недвижимости идут на встречу клиентам. Они заключают договор займа с собственником такой квартиры в размере остатка задолженности перед банком. Далее происходит гашение ипотеки и снятие обременение. Затем происходит продажа покупателю этой квартиры и с денег от продажи продавец гасит займ. Процедура, как правило, платная.

Данные варианты помогут вам приобрести нужную квартиру. Ипотека не станет помехой, если подойти к этому делу с головой. За ваши старания и усилия просите скидку от продавца. Продать ипотечную квартиру хлопотно, а это значит, что нужно получить за дополнительные усилия компенсацию.

Как всегда ждем ваши вопросы под статьей. и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/dokumenti/snjatie_obremenenija_po_ipoteke.html